Pantelånerlån kan appellere til folk, hvis de ikke kan kvalificere sig til et konventionelt lån, eller de bor et sted, der er underbetjent af traditionelle finansielle institutioner som banker og kreditforeninger. For nogle mennesker er pantelånerlån en hurtig og bekvem måde at låne penge på. Til dels skyldes det, at omkring 10.000 pantelånere opererer rundt omkring i USA.
Pantelånerlån kan dog miste deres appel, når du indser, at de kommer med høje gebyrer og ikke hjælper dig med at opbygge kredit.
Et pantelånerlån er det, der er kendt som et sikkerhedslån.
For at låne penge fra en pantelånerbutik stiller du en vare som sikkerhed – såsom smykker, et tv eller et musikinstrument – og pantelånerhuset yder et lån baseret på dens vurderede værdi. Hvis du ikke tilbagebetaler lånet som aftalt, kan pantelåneren beholde din sikkerhed og sælge den videre for at inddrive deres tab. I mange tilfælde vil butikken låne 25 % til 60 % af gensalgsværdien af sikkerhedsstillelsen.
Det gennemsnitlige beløb for et pantelånerlån er $150, ifølge National Pawnbrokers Association. En pantelåner giver dig typisk 30 til 60 dage til at tilbagebetale et lån.
Udover at tilbagebetale det beløb, du lånte, vil du også være ansvarlig for at betale gebyrer, der kan være meget højere end med andre lånemuligheder. Lad os sige, at du giver en guldring til en værdi af $400 som sikkerhed, så kan en pantelåner forlænge et lån på $200 i 30 dage til en pris af $25. Det svarer til en årlig procentsats (ÅOP) på omkring 152 %. ÅOP for personlige lån varierer normalt fra 6 % til 36 %. Og den gennemsnitlige ÅOP for et kreditkort, der opkræver renter, var 16,3 % i maj 2021, ifølge Federal Reserve.
Renterne for pantelånerlån varierer afhængigt af, hvor pantelånerhuset er placeret. For eksempel begrænser mange byer i Massachusetts ÅOP for disse lån til 36 %.
Tilbagebetalingstiden, rentesatsen og andre detaljer er forklaret i "pantsedlen", som butikken giver dig, når du optager et lån. Vær forsigtig med billetten. Hvis du mister den, kan du muligvis ikke gøre krav på din sikkerhed.
Hvis du ikke kan tilbagebetale lånet inden for betalingsperioden, kan du muligvis forlænge lånet – men med flere renter og gebyrer. Hvis du slet ikke kan betale lånet tilbage, bliver du nødt til at afgive sikkerheden.
Når du har betalt af på et pantelånerlån, kan du hente den vare, du tilbød som sikkerhed. Et gennemsnit på 85% af låntagerne har succes med at betale deres lån og hente deres sikkerhed, ifølge National Pawnbrokers Association. Hvis sikkerheden ikke bliver gjort krav på, bliver den pantelåners ejendom. Butikken sælger derefter varen, normalt med en stor rabat sammenlignet med varens detailværdi.
I modsætning til traditionelle lån og kreditkort kommer pantelånerlån med få krav. For eksempel behøver du generelt ikke:
En pantelåner vil heller ikke foretage et kredittjek, før det udsteder lånet. Fordi pantelåneren ikke vil rapportere din betalingshistorik til kreditbureauer, vil lånet ikke have nogen effekt på din kreditscore - på godt og ondt. Så hvis du forsøger at opbygge din kredit, hjælper et pantelånerlån ikke.
I betragtning af at pantelånerlån kan opkræve høje gebyrer, vil du måske se på alternativer (men hold dig væk fra højforrentede payday-lån og titellån). Her er fem alternativer til et pantelånerlån.
I stedet for at pantsætte smykker eller andre værdigenstande, kan du overveje at sælge dine ting til pantelåneren i stedet for. Pantelånere køber dog varer med den hensigt at sælge dem og tjene penge, så du får måske ikke så meget for det, som du ville få af en privat køber. Du kan selv finde en køber og sælge værdigenstande gennem platforme som Amazon, Craigslist, Decluttr, eBay, Facebook Marketplace og TheRealReal.
Hvis du har brug for at få dækket udgifter hurtigt, kan du bruge et kreditkort. ÅOP for et køb eller kontant forskud vil sandsynligvis være et godt stykke under ÅOP for et pantelånerlån. Oven i det kan en positiv historie med at foretage betalinger på kortet hjælpe med at løfte din kreditscore.
Et privatlån kræver normalt ikke sikkerhed. Derudover bør ÅOP være meget lavere end ÅOP for et pantelånerlån. Og hvis du betaler det personlige lån af rettidigt, kan det hjælpe dig med at opbygge din kredit.
Nogle långivere tilbyder nødlån eller lån til personer med dårlig kredit. Sørg for at sammenligne renter og vilkår på ethvert lån, du overvejer. Experian CreditMatch™ kan give personlige lånetilbud.
Kreditforeninger tilbyder alternative payday-lån (PAL'er). I lighed med payday-lån er PAL'er kortfristede lån til små dollar, som ofte ikke kræver god kredit. Du skal dog vise bevis for beskæftigelse og indkomst.
Med en PAL kan du låne $200 til $1.000. Lånet kommer med et ansøgningsgebyr på op til $20 og en udbetalingsperiode på en til seks måneder. ÅOP for PAL'er svarer normalt til dem for kreditkort.
Online låneplatforme som Upstart og Prosper tilbyder peer-to-peer-lån. Disse platforme parrer potentielle låntagere med investorer, der er villige til at låne penge ud. ÅOP for lån fra peer-to-peer-udlånsplatforme kan variere afhængigt af din kreditværdighed.
Kreditkravene for peer-to-peer-lån er muligvis ikke så strenge som kreditkravene for et traditionelt privatlån. Lån gennem Upstart er for eksempel tilgængelige for dem med rimelig kredit eller bedre.
Hvis du kigger på et pantelånerlån, er chancerne for, at du oplever økonomiske vanskeligheder. Måske har du brug for nogle hurtige kontanter til at dække huslejen eller betale en forfalden elregning. Hvad kan du gøre andet end at gennemsøge alternativer til pantelånerlån? Her er fire muligheder.
Det kan være svært at skære ned på omkostningerne, når du allerede har det svært, men du kan muligvis finde måder at spare penge på, såsom at opgive abonnementer på streamingtjenester eller spise alle dine måltider derhjemme.
Selv midlertidigt kan du overveje at tage på en sidekoncert for at trække ekstra penge ind. Du kan for eksempel prøve online vejledning, køre til en tur- eller madleveringstjeneste eller deltids freelancearbejde. Den lille smule ekstra dej kan få dig over din økonomiske pukkel.
klemt for kontanter? Bagud med kreditkort- eller lånbetalinger? Hvis det er tilfældet, skal du kontakte dine kreditorer og se, om de vil acceptere en betalingsplan. Denne type plan kan sænke dine månedlige betalinger over en vis periode, hvilket giver dig et økonomisk pusterum.
Et nonprofit-kreditrådgivningsbureau kan muligvis give dig en økonomisk livline. En kreditrådgiver kan hjælpe dig med at lave en plan for at betale din gæld hurtigere, komme med et husholdningsbudget og om nødvendigt forhandle vilkår og renter med dine kreditorer. De fleste af disse tjenester er gratis.
Et pantelånerlån kan virke som en ideel måde til hurtigt at imødekomme et økonomisk behov. Denne løsning kan dog komme til en høj pris i betragtning af de høje ÅOP for disse lån. Før du beslutter dig for at opgive din bedstemors guldhalskæde - i det mindste midlertidigt - som sikkerhed for et pantelånerlån, skal du undersøge alternativer med lavere rente som et kreditkort eller et personligt lån. Du og din pengepung kan være bedre stillet til det. At tjekke din kreditrapport og score for at se, hvor du står, kan hjælpe dig med bedre at forstå dine muligheder.