I januar 2022 indgik studielånsservicefirmaet Navient et forlig med advokater fra 39 stater, hvor det vil annullere 1,7 milliarder dollars i privat studielånsgæld. Oven i det vil Navient yde 95 millioner dollars i restitution til omkring 350.000 føderale studielånslåntagere.
Forliget forventes at løse seks retssager, hvor Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) og generaladvokater hævdede, at virksomheden havde involveret sig i misbrug. Navient blev især anklaget for at uddele private studielån til mere end 66.000 låntagere, som den vidste ville kæmpe for at tilbagebetale gælden. Låneformidleren styrede også føderale låntagere i retning af overbærenhed i stedet for mere passende nødhjælpsmuligheder som offentlige servicelånstilgivelse og indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner.
For mange universitetsstuderende er det ikke en mulighed at komme igennem skolen uden studielån. Men der er situationer, hvor det kan være mere risikabelt at tage studielån. For at undgå disse situationer er det bedst at prioritere føderale lån, undgå for-profit universiteter og uddanne dig selv om potentielle røde flag. Sådan gør du:
Mens Navient blev anklaget for at have deltaget i nogle misbrug over for sine føderale studielånslåntagere, involverer hovedparten af dets forlig eftergivelse af $1,7 milliarder i privat studielånsgæld.
Dermed ikke sagt, at private studielån er et fupnummer. Faktisk er de fleste private studielånsselskaber legitime. Men for både bachelor- og kandidatstuderende giver føderale studielån flere aflastningsmuligheder for låntagere, der har problemer med at holde trit med deres betalinger.
Desuden er rentesatserne for føderale lån standardiserede, så hvis du ikke har stor kredit, behøver du ikke bekymre dig om at håndtere privatlån med høj rente, der kan belaste dit budget mere.
CFPB og generaladvokaterne hævder, at Navient udstedte højrentelån til studerende, der gik på rovdyr-profit colleges. Ifølge Center for Analysis of Postsecondary Education and Employment har profitskoler en tendens til at opkræve højere undervisning end offentlige universiteter og har kun en fuldførelsesrate på 35 % sammenlignet med 65 % på offentlige fireårige universiteter og 76 % på private fireårige universiteter. års institutioner.
Kritikere har anklaget for-profit-universiteter for at ansætte ukvalificerede fakulteter, tilmelde uforberedte studerende, bruge manipulerende salgstaktikker og meget mere.
Det amerikanske undervisningsministerium har givet føderal eftergivelse af lån i flere tilfælde til låntagere, der gik på for-profit colleges under Borrower Defense to Payment-programmet. Og studerende, der gik på disse skoler, har en uforholdsmæssig stor andel af de føderale studielåns misligholdelser.
Alt det taget i betragtning, kan både føderale og private studielån udgøre en højere risiko i din fremtid, hvis du bruger dem til at gå på et for-profit college versus et offentligt eller privat fireårigt universitet.
Som tidligere nævnt giver føderale studielån flere beskyttelser for låntagere, men vilkårene for private studielån kan variere fra långiver. Som sådan er det vigtigt at sørge for at læse alle vilkår og betingelser for et lån igennem, før du accepterer det.
Pas på ting som tvungen voldgiftsklausuler, der begrænser dine rettigheder i tilfælde af, at långiveren overtræder loven eller kontrakten. Sørg også for, at du ved, hvilke klagemuligheder du har, når du har en tvist med din långiver.
Du kan ikke vælge din føderale studielånsudbyder, når dine lån først udbetales, men du kan vælge et nyt gennem programmet for direkte lånekonsolidering. Og hvis du overvejer private studielån, kan du vælge, hvilken långiver du beslutter dig for at arbejde med.
I begge tilfælde skal du bruge et øjeblik på at læse anmeldelser fra nuværende og tidligere låntagere, der bruger en given serviceudbyder eller långiver. Hvis den virksomhed, du er blevet tildelt eller planlægger at ansøge med, har en historie med dårlig praksis i, hvordan de håndterer låntagere, kan du søge andre steder.
Foretag også en internetsøgning for at finde ud af, om serviceudbyderen eller långiveren er blevet sagsøgt af føderale eller statslige tilsynsmyndigheder. Mens individuelle kundeanmeldelser giver anekdotiske beviser for uredelighed, kan lovgivningsmæssige handlinger give dig et indblik i udbredt ulovlig praksis, som serviceudbyderen konsekvent har beskæftiget sig med.
Hvis du har svært ved at betale dine studielån, skal du ikke stole på, at din långiver informerer dig om dine muligheder. Det er en uheldig realitet, men tilsynsmyndigheder har gentagne gange kaldt ud og sagsøgt føderale studielånsudbydere for at deltage i nogle af de samme adfærd, som Navient nu yder erstatning for.
I stedet for at stole på din servicemedarbejder, kan du læse op på, hvilke muligheder du har, og overveje din situation for at bestemme den bedste fremgangsmåde.
Hvis du har private studielån, er nødhjælpsmulighederne sparsomme, men mange långivere yder en form for overbærenhed. Hvis du har føderale studielån, kan du lære om indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, udvidede konsolideringsplaner, eftergivelse af lån, programmer for tilbagebetalingshjælp og mere.
Jo mere du forstår, hvad du kan gøre, hvis du har det svært, jo lettere vil det være at opdage dårlige eller endda ulovlige fremgangsmåder, når du støder på dem.
Den bedste måde at undgå langsigtede kampe med studielånsgæld er at reducere din afhængighed af dem til at betale for skolen. Der er mange måder at undgå at bruge studielån, herunder:
Hvis din kredit er i dårlig stand, er det mere sandsynligt, at du har svært ved at finde en gunstig finansiering til at betale for din universitetsuddannelse. Dette gælder især, hvis du overvejer at optage et privat studielån.
Tjek din kreditscore for at få en idé om, hvor sund din kredithistorik er, og gennemgå din kreditrapport for at se, om der er nogle problemområder, du kan løse. Processen med at opbygge og vedligeholde god kredit kan tage tid, men besparelserne og roen i sindet er det værd.