Har du øjne på et nyt sæt hjul? I januar 2022 toppede gennemsnitsprisen for en ny bil $46.000. Et billån kan hjælpe dig med at dække nogle af eller alle omkostningerne ved dit næste køretøj.

Når du leder efter et billån, der passer til din økonomiske situation, skal du beslutte, om du vil have et kortsigtet eller langsigtet autolån. Lånevilkår for billån varierer generelt fra 36 til 72 måneder, men du kan muligvis finde et billån, der giver dig hele 84 måneder til at betale ned på din gæld. Du vil have højere månedlige betalinger, men betale mindre i rente med et kortfristet billån, mens langsigtede billån har flere renteomkostninger med lavere månedlige betalinger

Så hvilken type billån er den rigtige for dig? Lad os se nærmere på nogle af fordelene og ulemperne ved kort- og langfristede billån.

Kortfristede billån:Hvad du behøver at vide

Et kortsigtet billån kan være en tiltalende mulighed, hvis du ønsker at betale din næste bil af så hurtigt som muligt. Her er, hvad du kan forvente, hvis du overvejer et kortsigtet billån:

• Lavere renter: Da der er mindre risiko for, at du vil misligholde i løbet af en kortere låneperiode - for eksempel en fireårig løbetid sammenlignet med en syvårig løbetid - kan du muligvis opnå en lavere rente. Dette kan hjælpe dig med at spare på den samlede rente i løbet af lånet.
• Højere månedlige betalinger: Kortsigtede billån kræver generelt højere månedlige betalinger, fordi der er mindre tid til at betale lånet tilbage. Før du forpligter dig til en kortere låneperiode, er det en god idé at tjekke dit budget for at se, om du er i stand til at svinge betalingerne hver måned.
• Lavere samlede låneomkostninger: Med et kortfristet lån kan du hurtigere betale af på din bil, hvilket kan sænke dine samlede samlede udgiftsomkostninger. Og det kan hjælpe dig med ikke at betale for meget for, hvad dit køretøj faktisk er værd.

Langfristede billån:Hvad du behøver at vide

Med et langfristet lån har du mere tid til at betale af på dit næste køretøj, men du kan ende med at betale mere for bilen over tid. Her er, hvad du kan forvente med et langsigtet billån:

• Højere rentesatser: Langfristede lån kan medføre større risiko for långivere, fordi låntagere kan være dårligere i stand til at følge med betalinger over tid. Långivere kompenserer for denne risiko ved at opkræve højere renter på langfristede lån.
• Lavere månedlige betalinger: At strække dine billånsbetalinger ud over en længere periode – for eksempel fire, fem eller seks år – oversættes typisk til lavere månedlige betalinger.
• Højere samlede låneomkostninger: Selvom de lavere månedlige betalinger kan passe ind i dit budget, vil du bruge mere - måske tusindvis af dollars mere - for dit køretøj, end du ville gøre, hvis du havde et kortfristet lån.

Er det bedre at have et kort- eller langsigtet billån?

De lavere månedlige ydelser på et langfristet lån kan være attraktive i starten, men kortfristede lån koster typisk mindre over tid. For at sammenligne muligheder kan du bruge en billånsberegner.

Lad os tage et kig på et par forskellige lånevilkår for et lån på 20.000 $ til en rente på 4,75%.

Hvis du valgte det kortfristede 36-måneders lån i dette tilfælde, ville din betaling være næsten det dobbelte af, hvad den ville være med en 72-måneders løbetid, men du ville spare mere end $1.500 i rente i løbet af lånet .

Hvis du ikke kan svinge de månedlige betalinger, der følger med et kortfristet lån, men ønsker at begrænse den rente, du betaler, kan det være bedre at vælge et 48-måneders eller 60-måneders lån.

Sådan vælger du det rigtige billån

Lige fra renter og vilkår til dine månedlige ydelser, kan der være meget at tage stilling til, når du optager et lån for at købe en bil. Lad os se nærmere på nogle af de trin, du ønsker at tage, når du ser på mulighederne for autofinansiering.

1. Afgør, hvor meget du har råd til. Sørg for, at du kan passe en bilbetaling ind i dit budget. Overvej de månedlige lånebetalinger plus omkostningerne til bilforsikring, brændstof og vedligeholdelse.
2. Tjek dine kreditscore. Den rente, du vil kvalificere dig til, afhænger sandsynligvis meget af din kredithistorik, så det er vigtigt at vide, hvor du står. Før du ansøger, er det en god idé at tjekke din kreditscore. Jo højere din score, jo mere sandsynligt vil du kvalificere dig til lavere priser.
3. Søg efter billån. Fra forhandlerfinansiering til lokale banker og online långivere er der mange muligheder for bilfinansiering. Sørg for at sammenligne lånevilkår, renter og andre restriktioner, der kan gælde, såsom køretøjets alder.
4. Bliv forhåndsgodkendt til et billån. Nogle långivere kan tillade dig at prækvalificere dig til et lån. Dette kan hjælpe dig med at få en idé om, hvad dine priser og vilkår kan være sammen med det beløb, du vil være i stand til at låne. Og det vil ikke påvirke din kreditscore, fordi prækvalifikation kun kræver en blød forespørgsel på din kredit (i modsætning til når du ansøger om lånet, og långiveren laver en hård forespørgsel).
5. Ansøg om lån i et kort vindue. En officiel låneansøgning resulterer typisk i en hård forespørgsel på din kreditrapport, som kan sænke din score med et par point. Men du kan mindske indvirkningen på din kreditscore, hvis du indsender dine ansøgninger om billån omkring samme tid - typisk inden for 14 til 45 dage efter hinanden.

Andre måder at få dit næste køretøj på

Kan du ikke ændre de månedlige betalinger på din drømmebil endnu? Bare rolig, du har muligvis et par muligheder. Hvis dit budget tillader det, kan du overveje at spare op for at foretage en større udbetaling eller endda bytte med din eksisterende bil. Dette kan hjælpe med at reducere det beløb, du skal låne, og kan hjælpe dig med at kvalificere dig til en lavere rente.

Du kan også prøve at forhandle prisen eller vælge et billigere køretøj. Hvis dårlig kredit giver anledning til bekymring, kan det være en god idé at få en cosigner eller arbejde på at genopbygge din kredit, før du ansøger.