Gælden for studielån nåede en rekordhøj i 2021 ifølge Experian-data, hvor amerikanere bar 1,6 billioner dollars i uddannelseslån.
Uanset om du er ved at optage studielån for at betale for skolen, eller du i øjeblikket betaler af på din universitetsgæld, kan forståelsen af de almindelige vilkår knyttet til studielån hjælpe dig med bedre at administrere dine lån, opnå lettelse og undgå nogle af de negative konsekvenser det kan ske, hvis du ikke er forsigtig.
Afhængigt af din situation og dine planer for at betale ned på dine studielån, behøver du måske eller ikke at være opmærksom på alle programmer, der er tilgængelige for låntagere. Men at vide, hvad der er tilgængeligt, og hvad de forskellige udtryk betyder, kan hjælpe dig med at træffe bedre beslutninger både i skolen og efter endt uddannelse.
Her er nogle af de hyppigste udtryk, du støder på med studielån:
I perioder med udsættelse eller udsættelse kan der fortsat påløbe renter på dine studielån. Kapitalisering sker, når du begynder eller genindfører tilbagebetaling, og de påløbne renter lægges til din hovedsaldo. Dette øger dit samlede lånebeløb og månedlige betalinger.
Det føderale konsolideringsprogram giver låntagere mulighed for at kombinere flere lån til et nyt, enten med deres nuværende låneudbyder eller med et nyt. Konsolidering kan forenkle dit liv ved at reducere antallet af månedlige lånebetalinger til én og kan også give dig adgang til visse føderale programmer, du ikke havde adgang til før.
Hvis du ansøger om et privat studielån, er dine godkendelses odds og rentesats baseret på din kreditværdighed. Hvis du ikke har haft mulighed for at opbygge din kredithistorie, eller hvis din score er i dårlig stand, kan det hjælpe dig med at få godkendt en cosigner. Din cosigner, som burde have en solid kredithistorik, tager ansvaret for at betale lånet tilbage, hvis du ikke kan.
Når du optager studielån, kan du være begrænset til at låne de samlede udgifter til deltagelse minus anden økonomisk støtte, du har modtaget. Dette beløb repræsenterer typisk de samlede omkostninger, en elev vil betale for at gå på skolen i et år.
Hvis du undlader at betale dine føderale studielån i 270 på hinanden følgende dage, vil du blive betragtet som misligholdt og skal betale det fulde skyldige beløb plus renter, gebyrer og inkassoomkostninger. Heldigvis er det muligt at komme ud af misligholdelse gennem konsolidering eller rehabilitering. Hvis du har private studielån, kan misligholdelse forekomme meget hurtigere, og du har muligvis ikke så mange muligheder for lindring.
Føderale studielånsudbydere og nogle private långivere giver dig mulighed for at udskyde månedlige betalinger på dine studielån, mens du går tilbage til skolen eller oplever økonomiske vanskeligheder. Gennemgå dine udsættelsesmuligheder og deres krav for at se, om du er kvalificeret, da udsættelsesreglerne kan variere fra långiver.
Når du udfylder den gratis ansøgning om føderal studiestøtte (FAFSA), vil din afhængige status bestemme, hvordan din skoles kontor for økonomisk støtte beregner din økonomiske støtte. Hvis du anses for at være økonomisk afhængig af dine forældre, vil deres økonomiske oplysninger blive taget i betragtning. Men hvis du betragtes som uafhængig, er det kun dine økonomiske oplysninger, der kræves.
Indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner baserer deres månedlige betaling på din skønsmæssige indkomst. Dette tal er baseret på den føderale fattigdomsretningslinje, hvor du bor, din husstandsstørrelse og din årlige indkomst. Tre af de fire planer bruger 150 % af fattigdomsretningslinjen som reference, men for den indkomstbetingede tilbagebetalingsplan er det kun 100 %.
Disse er lån, der stammer fra det amerikanske undervisningsministerium og serviceres af private virksomheder, der indgår kontrakter med den føderale regering. Føderale studielån har standardiserede rentesatser, kræver ikke et kredittjek og kommer med mange fordele, som private studielån ikke tilbyder.
Hvis du oplever økonomiske vanskeligheder, kan du muligvis opnå overbærenhed, som sætter dine månedlige betalinger på pause, typisk i et par måneder ad gangen. Gennemgå din långivers eller låneudbyders overbærenhedsmuligheder og kriterier for at se, om du er kvalificeret.
Når du er færdiguddannet, forlader skolen eller falder til under halvtidsindskrivning, giver den føderale regering og mange private långivere dig en henstandsperiode på seks måneder, før du skal begynde at betale på dine studielån.
Den føderale regering tilbyder fire indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, som reducerer din månedlige betaling til en procentdel af din skønsmæssige indkomst. Disse planer forlænger også din tilbagebetalingsperiode til 20 eller 25 år, afhængigt af planen. Når denne periode er forbi, vil enhver resterende saldo blive tilgivet.
Føderale studielån kommer med et forudgående lånegebyr, der trækkes fra din udbetaling. Det er relativt lavt for direkte lån, men højere for direkte PLUS-lån.
Private studielån udstedes af private långivere, som omfatter banker, kreditforeninger og online långivere. Private lån kræver et kredittjek, og din rente vil være baseret på din kreditværdighed. De er generelt bedst brugt, hvis du ikke er berettiget til føderale studielån, eller hvis du har opbrugt din tildeling af føderale lån.
Når du er færdiguddannet, kan du refinansiere dine studielån hos en privat långiver. Afhængigt af din situation kan du muligvis sikre dig en lavere rente og mere fleksibilitet med din tilbagebetalingsplan. Refinansiering af føderale lån vil dog få dig til at miste adgangen til visse fordele, herunder adgang til indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner og tilgivelsesprogrammer, der kun tilbydes på føderale studielån.
Hvis du har misligholdt dine føderale studielån, kan du bringe dem ud af misligholdelse ved at rehabilitere dem. Denne proces kræver, at du foretager ni frivillige, overkommelige månedlige betalinger inden for 10 på hinanden følgende måneder - betalingsbeløbet bestemmes af din låneudbyder. Når du har gennemført processen, vil dine lån ikke længere være i misligholdelse, og standardnotationen vil blive fjernet fra dine kreditrapporter.
Bachelorstuderende, der udviser økonomisk behov, kan være berettiget til føderale subsidierede studielån. Med disse lån vil den føderale regering betale dine renter, mens du stadig er i skole og i fremtidige perioder med udsættelse. Dette program forhindrer renter i at påløbe og aktiveres.
Den føderale regering tilbyder forskellige programmer for tilgivelse af studielån til offentligt ansatte og lærere. Derudover kan dine lån blive eftergivet, hvis du er blevet snydt af din skole, hvis du oplever en total og permanent invaliditet, eller hvis du dør. I sjældne tilfælde er der også mulighed for udskrivning gennem konkurs. Bemærk, at beløbet for tilgivelse af tilgivelsesprogrammet for lærerlån kan variere fra ansøger til ansøger, mens de andre programmer tilbyder fuld tilgivelse.
Mange føderale og statslige programmer er tilgængelige for at hjælpe føderale studielånslånere med at betale ned på deres gæld. Afhængigt af programmet kan du muligvis få tusindvis eller endda titusindvis af dollars i assistance. Disse programmer er designet til at hjælpe militærmedlemmer, sundhedspersonale, offentlige forsvarere, lærere og mere. Derudover tilbyder mange private virksomheder bistand til tilbagebetaling af studielån som en personalegode.
Disse føderale lån giver ikke fordelen af, at regeringen betaler dine renter, mens du går i skole og under udsættelsesperioder.
Uanset om du er studerende eller nyligt færdiguddannet, kan du bruge dine studielån til at opbygge kredit og etablere og vedligeholde en god kreditscore.
Hvis du har råd til det, så foretag afdragsfrie betalinger, mens du er i skole for at få kredit for dine betalinger og undgå kapitalisering af renter, og efter endt uddannelse skal du sørge for, at du altid betaler din regning til tiden, selvom det betyder, at du skal betale plan med et lavere betalingsbeløb.
Under hele denne proces kan du overvåge din kredit ved hjælp af Experians gratis kreditovervågningstjeneste for at spore dine fremskridt og for at lære om andre trin, du kan tage for at opbygge kredit og beskytte din identitet.