Lån kan hjælpe dig med at finansiere vigtige køb såsom et køretøj, en uddannelse eller et hjem, sammen med næsten alt andet. Men hvis du overvejer at optage et lån, uanset årsagen, er det en god idé at forstå de samlede omkostninger ved lånet, og hvordan du muligvis kan reducere det, du skal betale tilbage.

4 faktorer, der bestemmer dine låneomkostninger

Faktorer, der kan påvirke dine låneomkostninger, omfatter:

1. Rente: Når du låner penge, vil din långiver typisk opkræve renter af det beløb, du skylder. Renten kan udtrykkes alene eller som en årlig procentsats (ÅOP), som inkluderer gebyrer og renter.
2. Kreditscore: Når du ansøger om et lån, ser långivere typisk på din kreditscore for at vurdere din evne til at betale lånet tilbage og bestemme en rentesats. Højere score indikerer mindre risiko for långiveren.
3. Indkomst og gæld: Især ved store lån som et realkreditlån, vil långiver overveje din indkomst, og hvor meget af din indkomst, der går til gældsbetalinger hver måned.
4. Lånebetingelser: Afhængigt af långiver og lånetype kan lånevilkår omfatte lånets længde, gebyrer og meget mere.

Disse faktorer spiller alle en rolle i de samlede omkostninger ved dit lån. Men det betyder ikke, at du ikke har nogen kontrol, når det kommer til, hvor meget du i sidste ende betaler for at låne penge. For at reducere dine låneomkostninger bør du overveje at foretage følgende træk.

1. Forøg din kreditscore

At holde din kredit i god stand kan give dig flere lånemuligheder og hjælpe dig med at få en bedre rente på dit lån.

Inden du ansøger om et lån, er det en god idé at tjekke din kreditscore for at se, hvor du står. Hvis det ikke er, hvor du vil have det, skal du overveje at tage skridt til at forbedre din kreditsundhed, før du ansøger. Disse omfatter:

• Betal ned på kreditkortsaldi.
• Betal alle inkassokonti og bring forfaldne konti løbende.
• Foretag alle gældsbetalinger til tiden fremover.
• Tjek din kreditrapport for unøjagtigheder, og bestrid dem om nødvendigt.

2. Sammenlign lånetilbud

At gå rundt og sammenligne tilbud på dit næste lån kan hjælpe dig med at spare penge. Og afhængigt af hvilken type lån du har brug for, har du muligvis en række lånemuligheder og långivere at vælge imellem.

For eksempel, hvis du forsøger at købe et hus og har brug for et boliglån, kan du sammenligne forskellige realkreditmuligheder, såsom statsstøttede lån og konventionelle lån. Du kan også købe lån hos forskellige långivere, herunder lokale banker, netbanker og realkreditmæglere.

Det samme gælder for personlige lån, billån og meget mere. Når du sammenligner lånemuligheder og långivere, skal du sørge for at sammenligne låns ÅOP, tilbagebetalingsbetingelser og eventuelle andre gebyrer, der måtte påløbe, såsom oprettelsesgebyrer eller forudbetalingsbøder.

3. Konfigurer automatisk betaling

En anden måde, hvorpå du muligvis kan skære ned på omkostningerne ved dit lån, er ved at opsætte automatiske regningsbetalinger eller autopay. Afhængigt af långiveren kan dine renter blive lidt reduceret, hvis du accepterer at automatisere dine lånbetalinger. Og selvom du ikke får rabat, kan autopay hjælpe dig med at undgå bøder og potentiel skade på din kreditscore ved at sikre, at du aldrig går glip af en betaling.

4. Foretag ekstra betalinger

At betale mere end det minimum, du skylder hver måned, kan ikke kun hjælpe dig med at nedbetale din gæld hurtigere, men kan spare dig penge i renter i løbet af lånets løbetid.

For eksempel, hvis din boliglånsbetaling er 1.200 USD om måneden, og du tilføjer 100 USD ekstra til hver betaling, ender du med at betale en ekstra månedlig afdrag på realkreditlån hvert år. Selvom dette måske ikke virker af meget, kan besparelserne løbe op i tusindvis af dollars i løbet af lånets løbetid.

Du kan også vælge at sende mere end én lånebetaling om måneden, hvis din långiver tillader det. For eksempel, hvis din bilbetaling på 500 USD forfalder den første i måneden, kan du overveje at følge denne betaling op med en anden, mindre betaling den 15. Dette vil hjælpe dig med at betale lånet hurtigere ned og spare renter.

Inden du beslutter dig for at betale dit lån tilbage før tid, er det vigtigt at tjekke dine lånevilkår for at sikre, at du ikke bliver ramt af gebyrer eller forudbetalingsbøder for at gøre det.

5. Refinansier dit lån

Hvis renten begynder at falde, eller din personlige økonomiske eller kreditmæssige situation forbedres i løbet af dit låns tilbagebetaling, kan det være værd at overveje at refinansiere dit eksisterende lån. Du kan muligvis få en bedre rente, lavere månedlige ydelser eller endda en kortere låneperiode, hvilket kan være med til at reducere omkostningerne ved dit lån over tid.

Bundlinjen

Lån kan hjælpe dig med at dække omkostningerne ved et stort køb, men omkostningerne ved at låne kan blive dyre. Det er vigtigt at forstå alle vilkårene for dit lån, før du skriver under på bundlinjen, så du ved, hvad du i sidste ende vil betale. Hvis du kan tage skridt til at reducere dine samlede omkostninger, endnu bedre.

At holde styr på din kredit er en vigtig måde at forstå, hvor meget det kan koste dig at låne penge, og om du muligvis er i stand til at tage skridt, såsom refinansiering, for at reducere disse omkostninger. Gratis kreditovervågning fra Experian giver dig mulighed for at overvåge din kreditrapport og score og tage skridt til at hjælpe med at øge din kredit, hvis det er nødvendigt.