Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.
Hvis du har mindre end ideel kredit, er du ikke alene. Næsten 1 ud af 3 forbrugere har en subprime-kreditscore (FICO ® Resultater ☉ under 670), men heldigvis er denne gruppe faldet med 12 % siden 2020.
Da subprime-låntagere kan finde det svært at kvalificere sig til traditionelle lån, tilbyder mange långivere subprime-lån, der er rettet mod låntagere med kreditscore under gennemsnittet. Du kan få et subprime-lån på nogenlunde samme måde, som du ville få ethvert andet lån:Indsend en låneansøgning og giv din långiver understøttende dokumentation, der viser, at du kan administrere betalingerne.
Her er, hvad du behøver at vide om subprime-lån og de trin, du kan tage for at få et subprime-lån.
Subprime långivere kræver typisk større udbetalinger på køb, end de kræver på konventionelle lån. For eksempel kan en låntager med stærk kredit, der kvalificerer sig til et konventionelt billån, muligvis betale 5 % af købsprisen i form af en udbetaling, men en subprime-låntager skal muligvis nedsætte 10 % eller mere.
Derudover er de omkostninger, du betaler i løbet af et subprime-låns løbetid, væsentligt højere, end hvad du ville betale på et konventionelt lån til det samme beløb. Nogle af de faktorer, der gør subprime-lån dyrere, omfatter:
Ideelt set er din kredit stærk nok til at kvalificere dig til et primært lån med en bedre rente og løbetid. Men hvis din kreditscore er under gennemsnittet, kan du overveje at få et subprime-lån. Sådan gør du:
Din kreditscore er en af de førende faktorer til at bestemme typen og vilkårene for ethvert lån, du ansøger om. For at få en god idé om, hvorvidt du kan kvalificere dig til et subprime-lån (eller ethvert andet) lån, skal du tjekke din kreditvurdering og kreditrapport.
Hvis du ikke ansøger om et nødlån, kan det være fornuftigt at bruge lidt tid på at forbedre din kredit. Med en højere kreditscore kan du potentielt kvalificere dig til et prime lån med mere favorable vilkår.
Den bedste måde at finde ud af, hvilke lån du er berettiget til, er at begynde at ansøge om dem. Som med de fleste lån vil långivere evaluere din kreditrapport og kreditscore, når de træffer deres beslutning. Din långiver kan også bede dig om at fremlægge bevis for indkomst og beskæftigelse. Hvis du ønsker at få et subprime realkreditlån, skal du muligvis også afgive bank- og investeringsopgørelser.
Hvis du har dårlig kredit eller slet ingen kredit og ønsker at få et lån uden kredittjek, så spørg banker og andre långivere, om de vil overveje alternative data, såsom bevis for indkomst og beskæftigelsesverifikation, i stedet for en kreditforespørgsel.
Et godt sted at begynde at lede efter ethvert lån er hos den finansielle institution, der håndterer dine check- og opsparingskonti. Banker og kreditforeninger kan have lidt mere spillerum til at arbejde med etablerede kunder end med andre subprime-låntagere.
Uanset hvilken type lån du søger, så kig rundt og sammenlign estimater fra mindst tre eller fire långivere for at finde det bedste lån til dine behov. Hvis du søger et autolån eller et personligt lån, kan onlineværktøjer såsom Experian CreditMatch™ bruge din kreditscore til at hjælpe dig med at finde långivere, der er villige til at samarbejde med dig. Mange realkreditinstitutter tilbyder også online ansøgningsværktøjer.
Efter at have shoppet rundt med flere långivere for at finde den bedste lånerente, tilbagebetalingsperiode og gebyrer, skal du vælge det lånetilbud, der passer bedst til dine behov.
Selvom du er prækvalificeret til lån, skal du stadig udfylde en fuldstændig ansøgning og indsende al nødvendig dokumentation som lønsedler eller selvangivelser. Når du er godkendt, skal du underskrive for lånet for at modtage finansieringen.
Et subprime-lån i sig selv kan ikke skade din kredit. Det er, hvordan du administrerer dit subprime-lån, der betyder noget.
Som med ethvert lån, kan det at betale dine lån inden forfaldsdatoen hver måned påvirke din kreditscore positivt, mens forsinkede eller manglende betalinger kan skade din score. Selv en forsinket betaling kan påvirke din kreditscore negativt og gøre det sværere at få lån eller kreditkort i fremtiden.
Hver gang du optager et nyt lån, subprime eller andet, kan din kreditscore falde midlertidigt, indtil du viser, at du kan administrere dit lån med succes med rettidige betalinger.
Ansøgning om et hvilket som helst kreditprodukt udløser også typisk en hård forespørgsel på din kreditrapport, som kortvarigt kan sænke din score op til fem point. Heldigvis forstår kreditscoringsmodeller, hvornår du køber den bedste pris, og vil generelt tælle flere forespørgsler som en enkelt forespørgsel, hvis de sker inden for en kort tidsramme.
Subprime-lån kan være din eneste mulighed, hvis du er ny inden for kredit, eller din kreditscore ikke er ideel. For at kvalificere dig til lån med mere attraktive renter og vilkår kan du tage skridt til at forbedre din kredit, såsom:
Den primære fordel ved subprime-lån er, at de giver låntagere med begrænset eller dårlig kredit mulighed for at finansiere et hus, en bil eller andre køb. Men du vil sandsynligvis betale en højere rente over en længere tilbagebetalingstid end med et konventionelt lån.
Hvis du skal få et subprime-lån, skal du foretage dine betalinger til tiden hver måned for at opbygge en positiv kredithistorie over tid. Spor dine fremskridt ved hjælp af Experians gratis kreditovervågningstjeneste og modtag advarsler om eventuelle ændringer med en opdateret månedlig rapport, så du kan holde dig opdateret med eventuelle ændringer.