En klog person sagde engang, "pension er vidunderligt, hvis du har to væsentlige ting:meget at leve for og meget at leve for." Desværre lever mange mennesker i modstrid med denne maksime; de har meget at leve for, men de har ikke meget at leve for.

Kernen i problemet i USA er, at amerikanerne ikke har formået at forberede sig tilstrækkeligt til pensionering. Ifølge Federal Reserves rapport om amerikanske husholdningers økonomiske velfærd har næsten 25 % af voksne i USA slet ingen pensionsopsparing eller pension; knappe 36 % af ikke-pensionerede voksne mener, at deres pensionsopsparing vil være tilstrækkelig, når de går på pension. For dem med en 401(k)-plan anslås mediansaldoen for dem i alderen 55-64 til at være mindre end $62.000.

Det er fascinerende statistikker, men hvad betyder de? Mest bemærkelsesværdigt giver de hårde beviser, der beviser, at der er en pensionsopsparingskrise i Amerika.

Hvad er pensionskrisen?

De fleste ønsker at gå på pension så hurtigt som muligt. De drømmer om at leve livet på deres egne præmisser og ikke andres, et liv brugt på at gøre, hvad de vil på deres tidslinje.

Mange mennesker tror, ​​at "tidlig pension" er 62 år, fordi det er, når du bliver berettiget til at modtage sociale ydelser. Med den gennemsnitlige forventede levealder for mænd og kvinder på i gennemsnit 78,6 år, ville en person, der går på pension i en alder af 62, have brug for mindst 17 års finansiering opsparet.

Baseret på de tal, der tidligere er givet på mængden af ​​pensionsopsparinger, der er akkumuleret af de fleste amerikanere, overlever mange mennesker deres penge. Amerikanerne forbereder sig utilstrækkeligt økonomisk til pensionering, og når de går på pension, har de ikke opsparet nok til at holde dem resten af ​​deres liv. Dette er den amerikanske pensionsopsparingskrise.

Årsager til pensionskrisen

Der er ingen entydig årsag, der kan peges på som årsagen til pensionsopsparingskrisen. Der er dog flere årsager, som deles af mange amerikanere. De omfatter:

• Ikke at have en pensionsordning, hvor de arbejder. Mindre end 50 % af arbejdsgiverne tilbyder en 401(k) til medarbejdere.
• Ikke at deltage i en pensionsordning, som er stillet til rådighed for dem af en arbejdsgiver. Kun 40 % af de amerikanske arbejdere deltager i en 401(k) tilgængelig for dem på arbejdet.
• Ikke tilstrækkeligt bidrag til en plan, de deltager i.
• Ikke bidrager til en IRA, hvis de ikke har en pensionsordning på arbejdet.
• Gå på førtidspension på grund af at miste deres arbejde.
• Førtidspension på grund af handicap eller sygdom.
• Tidlig pension for at passe aldrende forældre eller en syg ægtefælle.

Vi kan konkludere, at mangel på planlægning og behovet for at gå på tidlig pension er væsentlige årsager til den krise, vi står over for. Hvad angår førtidspension, fandt Employee Benefit Research Institute, at næsten halvdelen (48 %) af de amerikanske arbejdere går på pension, før de planlagde det.

Når de går på førtidspension, er mange arbejdstagere tvunget til at udnytte deres pensionsydelser fra Social Security. Ved at modtage ydelser, der starter ved 62 år, kan den månedlige indkomstydelse reduceres med så meget som 30 %, hvis de havde ventet til de fyldte 70. Dette har en væsentlig indvirkning på deres pensionsopsparing og indkomst for resten af ​​deres liv.

Den store recession i 2008 har også haft en direkte indflydelse på den amerikanske pensionsopsparing. Ud over at få mange amerikanere til at miste deres hjem og egenkapitalen i deres hjem, blev renterne faldet til tæt på nul. Dette havde en negativ indvirkning på den amerikanske opsparing ved at skabe et miljø, der ikke gav noget incitament til at indsætte penge på opsparingskonti.

Pandemien i 2020 har også bidraget til problemerne. Titusvis af millioner af amerikanere har mistet deres job, og mange er blevet tvunget til at hæve deres pensionskonti bare for at klare sig. Arbejdsgivere har enten opsagt pensionsordninger eller holdt op med at yde matchende bidrag til dem. Og renterne er igen med vilje blevet sænket til næsten nul procent for at stimulere økonomien, selvom det fraråder at indsætte penge på opsparingskonti.

Sådan undgår du pensionskrisen

Hvis du endnu ikke er gået på pension, kan du muligvis stadig tage skridt til at minimere din eksponering for pensionsopsparingskrisen og få en mere sikker pension. Nogle af de trin, du kan tage, er:

• Start tidligt. Sammensat rente er blevet kaldt "Verdens ottende vidunder." At sætte penge til at arbejde for dig så hurtigt som muligt og have disse penge forrentet gennem årene er blandt de smarteste pengebevægelser, du nogensinde vil foretage. At bidrage med $2.000 om året i 40 år til en IRA, i alt $80.000 i bidrag, ville give en saldo på over $427.000 på din konto, forudsat et afkast på 7%. Der er ikke noget bedre argument for at starte tidligt. Næstbedste:start så hurtigt du kan.
• Forbliv sund. Ved at følge din læges råd om medicin, spise ordentligt og motionere regelmæssigt, har du en god chance for at være fysisk i stand til at arbejde og undgå førtidspension. Men det uventede sker, så hav en passende invalideforsikring til at erstatte din indkomst, hvis du skulle lide en langvarig skade eller sygdom. Der er også en kritisk sygdomsforsikring, som udfylder hullerne i din sygeforsikring, så du ikke opbruger din pensionsopsparing i tilfælde af en større sygdom.
• Tag kontrol over din karriere og indkomst. Forbered dig på nedskæringer eller fyringer ved at gøre dig selv mere værdifuld for din arbejdsgiver ved at forhindre forældede færdigheder. Find måder at forbedre dig selv professionelt gennem træning og uddannelse, og start din egen karriereplanlægning ved at sætte karrieremål.
• Opret en økonomisk plan. Der er mange finansielle lommeregnere online, som du kan bruge til at fremskrive, hvad din pensionsindkomst vil være på en fremtidig dato baseret på din nuværende alder og opsparingsgrad. Du kan også få en socialsikringserklæring for at vise dig, hvad din forventede fordel vil være i forskellige aldre. At kombinere disse to tal kan tegne et ret klart billede af, hvordan dit økonomiske liv vil se ud, når du går på pension.

Overvej at bruge en finansiel planlægger til at udarbejde en komplet pensionsplan for dig. En person, der er blevet trænet i at rådgive folk om pensionsplanlægning, kan være et stort aktiv for dig, og de kan tage gætværket ud af at sikre, at du har de økonomiske ressourcer, du skal have, når det kommer til tid til at gå på pension.

Jack Wolstenholm er indholdschef hos Breeze.

Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af ​​nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.