Dette år har mildest talt været udfordrende.

Millioner af mennesker har mistet job. Opsparingskonti er opbrugt i takt med, at dagpengene nedsættes eller opsiges. Pensionskonti har enten mistet væsentlig værdi eller er blevet overfaldet for at foretage afdrag på realkreditlån.

Som enhver udfordring i livet kan værdifulde lektioner læres. Mange mennesker ser tilbage med forfærdelse over ikke at være forberedt på en økonomisk afmatning. Hvordan har du klaret dig? Og hvad har du lært?

De følgende fem pengelektioner fra 2020 er beregnet til at forberede dig på fremtidige økonomiske katastrofer – ikke straffe dig for fortiden.

1. Byg en seks måneders nødfond

Hvis du har mistet dit job, giver arbejdsløshedsforsikringen dig højst sandsynligt ikke meget pusterum, hvis der er noget, så vidt som du betaler dine regninger hver måned. Regeringens stimuluspakke kan have givet dig en vis lettelse, men det er i bedste fald spinkelt. Og mens dette bliver skrevet, er vi på vej ind i vores sjette måned med økonomisk pres uden nogen ende i sigte på COVID-19.

Gennem din egen erfaring eller ved at se nogen, du kender, kæmpe økonomisk, kan du se virkningerne af ikke at have en tilstrækkelig nødfond. At have seks måneders leveomkostninger gemt væk på en konto, du aldrig rører, vil give dig ro i sindet, velvidende at du kan holde dit skib flydende i mindst et halvt år. At afsætte en procentdel af hver lønseddel på en konto, du ikke rører ved, er en god økonomisk planlægning.

[ Læs: Hvor meget skal du have i en nødfond? ]

2. Gå ikke i panik med dine investeringer

Når folk går i panik og begynder at sælge deres aktier, falder markedet kraftigt og hurtigt. Dette sneboldes, efterhånden som flere og flere mennesker går i panik og sælger og lider økonomiske tab, der udsletter mange års opsparing og investering. Mange mennesker tæt på pensionsalderen vil ikke være i stand til at inddrive deres tab, før de går på pension, hvilket påvirker deres livsstil dramatisk (hvis de overhovedet er i stand til at gå på pension).

Det er blevet bevist gennem historien, at aktiemarkedet altid til sidst vender tilbage efter en depression eller recession. Mange har tjent formuer, som ikke blot ikke solgte deres investeringer i panik, men købte aktier til nedsatte priser og så dem stige i værdi til nye højder.

Hvis du er risikovillig, så flyt dine penge til mere konservative investeringer, såsom statsobligationer. Hvis du er investeret i aktiemarkedet, skal du love at holde fast og holde kursen, mens markedet kapitulerer og tager dig med på en tumultarisk tur. Det kan være et par år hen ad vejen, men du vil højst sandsynligt være i bedre form økonomisk, end du var før nedturen.

3. Forøg din værdi for markedspladsen

Selvom de fleste virksomheder ikke er gået konkurs i 2020, har de skåret ned på de timer, de har åbent, og antallet af personer, de har beholdt på lønningslisten. Arbejdsgiverne har været nødt til at træffe svære valg, når det kommer til, hvem der bliver, og hvem der går. Forhåbentlig har du beholdt dit job, da der blev foretaget reduktioner, selvom du nu måske arbejder på nedsat tid.

I mange tilfælde blev de personer, der blev fastholdt, betragtet som de mest værdifulde for organisationen, ikke nødvendigvis dem med den længste ansættelsestid. De blev beholdt, fordi de var de bedste arbejdere i deres særlige stilling, og man kunne regne med, at de ville påtage sig andre opgaver, hvis det var nødvendigt.

Som forberedelse til den næste økonomiske katastrofe, hvad kan du gøre for at øge din værdi for din organisation? Er der kurser, du kan tage for at forbedre dine færdigheder? Kan du udvikle dybere professionelle relationer med nøglepersoner i din organisation? Kan du yde en større indsats hver time, du er på arbejde?

Det er alle ting, der er inden for din magt til at gøre. I sidste ende er du ansvarlig for din karriereudvikling og din fremtid. Forpligt dig til at blive uundværlig for din virksomhed lige nu. At blive mere værdifuld på markedet er en af ​​de bedste pengelektioner, vi kan lære i 2020.

4. Undgå gæld for enhver pris

Mange mennesker fik øget deres økonomiske pres i 2020 på grund af mængden af ​​gæld, de bar. Kreditorer forventer at blive betalt, uanset om du bliver betalt eller ej. Aktionærer i MasterCard forventer at se omsætningsvækst hvert kvartal, hvilket øger presset på MasterCard for at få din betaling hver måned.

Forståeligt nok har du måske ikke været i stand til at betale kontant for dit hus. Men kunne du have betalt kontant for en pålidelig brugt bil og undgået den store bilbetaling, der fulgte med alle mulighederne på den nye bil, du købte?

De mennesker, der undgik gæld før 2020, oplevede meget mindre økonomisk og personlig stress end dem med store gældsbyrder. Gør dit bedste for at betale kontant for alt, hvad du køber. Du vil sove bedre om natten.

5. Hold styr på dine forsikringer

For mange mennesker betød det at miste deres job i 2020 også at miste deres ydelser, hvilket satte dem og deres familier i endnu større økonomisk risiko. Sundheds-, livs- og invalideforsikringsydelser blev efterladt, da de forlod virksomheden. Hvad kunne der have været gjort for at minimere den økonomiske risiko, der påtages ved tab af ydelser?

Her er de tre nøglekomponenter i et fordelsprogram, og hvordan du kan være forberedt på at blive minimalt påvirket, hvis du mister dit job.

• Sygeforsikring: Ud over en sundhedsforsikring, du har gennem en arbejdsgiver, kan du overveje at købe supplerende forsikringer på egen hånd. Ulykkesforsikringer og forsikringer ved kritisk sygdom er gode at have, hvis du mister din virksomhedssponsorerede sygeforsikringsdækning og ikke har råd til at betale for det på egen hånd.
• Livsforsikring: Mange virksomheder betaler for en grundlæggende livsforsikringsydelse til deres ansatte, svarende til deres løn. Mister du dit job - mister du din livsforsikring. Køb livsforsikring på egen hånd. Afhængigt af din alder er det rimeligt billigt, og du vil have det, uanset hvad der sker økonomisk.
• Invaliditetsforsikring: En interessant ting er sket for mange mennesker, der mistede job:de er blevet iværksættere. Hvis du har foretaget denne overgang og nu ejer din egen virksomhed (selvom du er den eneste ansat), skal du beskytte din indkomst. At have en invaliditetsforsikring for selvstændige er et must. Hvis du mister din evne til at tjene til livets ophold, har du mistet dit mest værdifulde aktiv. Din fremtidige indkomst afhænger af det; risiker det ikke.

Nøglemuligheder

Selvom optimismen kan være svær at fastholde i lyset af de seneste begivenheder, er det vigtigt at tage de penge, vi har lært fra 2020 indtil videre, og bruge dem til at komme igennem i år.

For, som det gamle ordsprog siger:"Brug fortiden som et værktøj, ikke en klub."

Jack Wolstenholm er indholdschef hos Breeze.

Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af ​​nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.