Udtrykket "finansiel frihed" er et mantra for millioner. Hvem ønsker ikke at leve fri for den byrde og stress, der er forbundet med penge? Men for at vide, at du er økonomisk fri - skal du først definere det.
Spørg et værelse fyldt med mennesker, hvad "økonomisk frihed" er, og du vil sandsynligvis få ti forskellige svar. Faktum er, at økonomisk frihed betyder forskellige ting for forskellige mennesker.
Finansielle "eksperter" definerer det også anderledes. En velkendt finansiel guide sagde, at finansiel frihed er "at have den monetære stabilitet til at gøre, hvad du vil i livet uden at skulle bekymre dig om din bankkonto." En anden definerede det som "at have indkomst nok til at betale sine leveomkostninger resten af sit liv uden at skulle være ansat eller afhængig af andre."
Det er gode lærebogsdefinitioner. Men hvad er dit? Her er nogle definitioner, der kan give genlyd hos dig:
Forhåbentlig, efter at have set nogle af disse muligheder, sætter du dig behageligt ned med et smil på læben og siger:"Ah, ja ... det er det, jeg taler om!" Nu tilbage til virkeligheden.
Du ville sikkert ønske, at du var på det tidspunkt i livet, hvor du ærligt kunne hævde at være økonomisk fri. Hvem gør ikke? Men det rejser spørgsmålet:"Hvordan skal jeg nå dertil?"
Ikke at bekymre sig; vi vil ikke forlade dig uden at besvare det kritiske spørgsmål. Her er en 5-trins proces, som du kan bruge som en guide til at få dig derhen, hvor du vil hen i livet økonomisk. Du finder det enkelt, men ikke nemt.
Hvad er "nummeret?" Det er den mængde penge, du skal bruge for at opfylde din definition af økonomisk frihed.
For eksempel, hvis det afbetaler al din gæld, skal du sætte dig ned og lave en balance med alle dine aktiver og passiver. Du vil så have et klart billede af, hvad du skylder og din likviditetssituation, hvilket er hvor mange kontanter du kunne rejse i dag for at lægge til din gæld.
Likviditet omfatter penge på check- og opsparingskonti, IRA'er og investeringer, ikke på pensionskonti, samleobjekter ... alt, hvad du hurtigt kunne forvandle til kontanter. Forskellen mellem det tal og din samlede gæld vil tegne et billede af, hvor langt du skal gå for at opfylde din definition.
På dette tidspunkt skal du ikke bekymre dig om størrelsen af nummeret (det er nok lidt skræmmende). Og bekymre dig ikke om at være for ung og have for mange forpligtelser. Mange mennesker i 30'erne og 40'erne har tilsluttet sig FIRE-bevægelsen (Financial Independence Retire Early) og gør gode fremskridt i retning af at nå deres antal.
Selv folk, der har masser af penge i banken, har økonomisk frygt. Det gør vi alle.
Økonomisk frygt er tanker om penge, der afskrækker dig fra at drømme om økonomisk frihed, og som du undgår at beskæftige dig med. Det kan for eksempel være tanken om, at ingen i din familie nogensinde har været økonomisk fri, eller måske tror du, at du ikke har uddannelsen til at tjene penge nok til at ramme dit nummer, eller at du ikke er talentfuld nok, eller at du er i den forkerte karriere, og ved og ved.
Dette er ikke en artikel om styrken af positiv tænkning, men indtil du begynder at tænke på grunde til, at du kan gøre det i stedet for årsager, du ikke kan, vil du aldrig opnå økonomisk frihed.
"Hvad sindet kan se og tro, kan det opnå."
[ Relateret læsning: Penge og mental sundhed, et kompliceret forhold ]
Lad os ikke bekymre os om langsigtet gæld lige nu, som dit realkreditlån. I stedet skal du fokusere på din kortfristede gæld, såsom kreditkort, personlige lån, studielån osv. Du skal muligvis foretage nogle nedskæringer i udgifterne, der kan være smertefulde (tænk på kaffebarer, spisesteder og pizzalevering). men al din gæld kan betales af, og sandsynligvis hurtigere end du tror.
Prøv "sneboldmetoden". Betal først din mindste gæld, brug derefter de penge, du ville have sat på den gæld, til at begynde at betale din næstmindste gæld, tag derefter det, du sparede på gæld et og to, og sæt det samlede beløb på gæld nummer tre. Bliv ved med at gøre dette, indtil al din kortfristede gæld er væk.
Når du falder dit gældsniveau, er du nødt til at opbygge opsparing på samme tid. Nødsituationer sker, og du skal være forberedt. Tag en del af det månedlige gældsbeløb, du har reduceret, og begynd at opbygge en nødfond.
Din nødfond bør svare til seks måneder af din familieindkomst. Det vil være der for "det er lige sket"-øjeblikke i livet, som et pludseligt indkomsttab eller et stort medicinsk problem for dig eller en du holder af.
Spørg dig selv, hvordan du vil betale din gæld og opbygge opsparing på samme tid? Start med at tage så lidt som 10%-20% af de månedlige betalinger, du har elimineret ved hjælp af sneboldmetoden, og sæt det ind på din nødfond eller opsparingskonto. Eventuelle forhøjelser eller bonusser bør også øremærkes til en af disse konti.
[ Relateret læsning: Hvor mange penge skulle jeg have sparet med 30, 40, 50 og 60? ]
Nu hvor du har taget skridt til at fjerne gæld og begynde at spare, er det tid til at accelerere din indtjening. Din nødfond og andre opsparinger giver dig pusterum til at være mere aggressiv med din karrierevej. Vi siger ikke, at du siger op med det samme, men du har nu nogle undervisningspenge til at lære nogle nye færdigheder for at fremme din eksisterende karriere eller lave en overgang til noget, du altid har ønsket at gøre.
Måske kan en sidejagt generere mere indtægt til dig. Kan du for eksempel lave noget computerprogrammering for små virksomheder i din ikke-arbejdstid? Hvad med fotografering? Skrivning? Mystisk køber? Der er tonsvis af ressourcer online til at hjælpe dig med at evaluere mulige sideløb, der passer til dine interesser og erfaring.
Og glem ikke passiv indkomst. Kan du leje et værelse ud i dit hjem? Købe lejebolig? Få et bedre afkast af dine investeringer? Du behøver ikke påtage dig et andet job; bare lad de penge, du har, arbejde hårdere og smartere for dig.
Som vi sagde tidligere, er denne 5-trinsplan for økonomisk frihed ikke let at lave. Det vil tage tid, måske år, at nå dine mål og udleve din drøm. Du skal være tålmodig med dig selv og arbejde med din plan.
Og lov dig selv, at du ikke vil holde op, før du er "enten på toppen af bjerget eller er død på siden af at prøve." Mange mennesker har gået denne vej før dig; det kan lade sig gøre. Så gå efter det – start i dag.
Da er vokset op i upstate New York, tilbragte Bob Phillips over 15 år i finansverdenen og har skrevet freelancebidrag til blogs og websteder siden 2007. Han bor i det nordlige Texas med sin kone og Doberman-hvalp.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.