Hvis du har fulgt prisen på videregående uddannelser, ved du, at det er på en kontinuerlig opstigning. Da enhver finansiel planlægger spørger deres kunder, hvor vigtigt det er at spare op til deres børns uddannelse, kan du konkludere, at de fleste forældre sparer op til uddannelse, men det er ikke tilfældet.
Ifølge Statista sparede kun 20 procent af forældrene i alderen 30-59 år op til deres børns universitetsuddannelse i 2017. Bortset fra at have en opsparingskonto afsat til deres børns fremtidige uddannelse, kender mange forældre ikke til nogen specifikke muligheder for dem. for at spare op til college.
Der er et andet valg for forældre at afsætte midler til deres børns fremtidige collegeomkostninger. Det er ikke et husstandsøkonomisk tal som 401(k), men det har været et fremragende værktøj for mange forældre. Det kaldes en 529-plan.
529-planen er opkaldt efter Section 529 i Internal Revenue Code og er en college-opsparingsplan, der tilbyder skatte- og økonomisk støtte. Selvom bidrag til planen ikke er fradragsberettigede, er indtjeningen i en 529-plan ikke underlagt føderale skatter. Ud over de føderale skattebesparelser tilbyder over 30 stater i øjeblikket et delvist eller fuldt skattefradrag eller kredit for bidrag til en 529-plan. IRS tillader også skattefrie hævninger på op til $10.000 pr. år pr. barn (modtager) for at betale for undervisningsudgifter på private, offentlige og religiøse grundskoler.
Når du først har sat penge ind i en 529-plan, er den stadig din, og du kan altid hæve den til ethvert formål. Indtjeningen fra de investeringer, du valgte i planen, vil dog være underlagt almindelig indkomstskat og en bøde på 10 %, med nogle undtagelser.
Næsten alle stater har mindst én 529-plan til rådighed, og de penge, du investerer i din plan, kan bruges til at betale for college-omkostninger på ethvert kvalificeret college landsdækkende, ikke kun den stat, hvor du bor. 529 planer vil variere fra stat til stat, da det er op til hver stat at beslutte, hvordan deres plan vil se ud. Du kan bo i én stat og tilmelde dig en plan fra en anden stat, hvis du vælger det.
Dine midler kan bruges til at betale for kvalificerede uddannelsesudgifter på berettigede gymnasier og post-sekundære uddannelsesinstitutioner, herunder:
[ Relateret læsning: 13 bedste tips til personlig økonomi, der hjælper dig med at mestre penge i 2021 ]
Der er to typer af 529-planer:College Savings Plan og Prepaid Tuition Plan.
En af hovedårsagerne til, at folk ikke bruger en 529-plan, er, at de ikke ved, hvordan de skal komme i gang. De ved ikke, hvordan de skal lægge penge i det, hvem de skal tale med om det, hvilke oplysninger de har brug for, eller om de skal til en bank for at starte en.
Den gode nyhed er, at det er ret ligetil at åbne en 529-konto. Her er de fem trin, du skal tage for at komme i gang:
Dette er måske den mest udfordrende del for mange mennesker, da der er over 100 besparelser og forudbetalte 529 planer til rådighed.
Du skal først beslutte, om du vil have en skoleopsparingsplan eller en forudbetalt undervisningsplan. Hvis du ikke kan beslutte dig, kan du åbne en af hver og dele dine bidrag mellem dem.
Du skal derefter vælge enten en in-state eller out-of-state plan. Hvis du har en statslig skattefordel, er det normalt til din fordel at vælge den statslige plan.
For at sammenligne planer kan du bruge websteder som collegesavings.org eller savingforcollege.com til at sammenligne omkostninger, investeringsmuligheder og investeringsresultater.
Nogle af de højest vurderede 529 planer er:
Det er her, du finder ud af, hvad planen kræver af dokumentation. Hver stat kræver forskellige oplysninger for at åbne en konto, men du har som minimum brug for disse oplysninger:
Da en konto typisk kun har én ejer, er det en god idé at navngive en efterfølgende kontoejer, en person, som ejerskabet overføres til i tilfælde af den oprindelige ejers død.
For at åbne kontoen kan du udfylde en fysisk ansøgning og sende den ind eller downloade en fra planens websted. De fleste planer giver dig mulighed for at fuldføre alt online og indsende midler til din 529-plan direkte fra din checkkonto.
Kompleksiteten af dette trin kan afhænge af din investeringserfaring og -præferencer. De fleste kontoejere vælger en aldersbaseret portefølje svarende til modtagerens alder og er så færdige med denne del af processen.
Andre vælger at bygge deres eget investeringsmix ved at investere i individuelle investeringsforeninger, aktier eller obligationer. Hvis du er i tvivl om, hvilken du skal vælge, kan du altid vælge den simple aldersbaserede mulighed og ændre den senere.
Nu hvor du har udfyldt formularerne og truffet dine valg, kan du sætte et stempel på konvolutten eller trykke på send-knappen for at få din plan godkendt. Du kan finansiere kontoen med det samme ved at angive dine bankoplysninger eller sende en check.
At bruge en 529-plan til at finansiere dine børns uddannelse er en skattefordel strategi, som du kan starte på egen hånd eller ved hjælp af en finansiel rådgiver, der er meget fortrolig med 529-planer. Som ethvert finansielt værktøj er det kun værdifuldt, når det bruges.
Da er vokset op i upstate New York, tilbragte Bob Phillips over 15 år i finansverdenen og har skrevet freelancebidrag til blogs og websteder siden 2007. Han bor i det nordlige Texas med sin kone og Doberman-hvalp.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.