Når du er tilmeldt skolen, kan det være nemt at glemme, at du har studielån. Men teknisk set er du i en udsættelsesperiode for dine lån – og for de fleste lån (med undtagelse af subsidierede lån) påløber der renter, selvom du ikke foretager betalinger.
Typisk vil du blive bedt om at begynde at betale studielån til din tilbagebetalingsplan, når din henstandsperiode slutter. Der er dog også tilfælde, hvor udsættelse af studielån er en kortsigtet løsning til at udskyde betalinger, indtil du er i stand til at foretage dem regelmæssigt igen.
En udsættelse er en periode, hvor du ikke skal betale på hovedstolen og renterne på dit studielån.
Studielånsbetalinger kan udskydes af en række årsager, afhængigt af långiveren. Udsættelsesmuligheder kan omfatte:
Få mere at vide om udsættelse og overholdelse af føderale studielån
Udsættelse af studielån kan gives til enten føderale eller private studielån, men der er nogle forskelle mellem, hvordan udskudte lån håndteres, når det kommer til optjening af renter.
Hvis du har et føderalt Perkins-lån eller et subsidieret Stafford-lån eller et direkte lån, betaler Undervisningsministeriet renterne på dit føderale lån under hele din udsættelse. Ved afslutningen af din udsættelse skylder du det samme beløb, som du skyldte i begyndelsen af det, da enhver rente, der er påløbet i det tidsrum, vil være blevet dækket af den føderale regering.
Hvis du har et usubsidieret føderalt Stafford-lån eller et Direct PLUS-lån, vil regeringen ikke betale dine renter under din udsættelse eller overbærenhed.
Hver privat låneudbyder er forskellig, så det er vigtigt at kontakte os for at finde ud af, hvordan renterne vil påløbe under udsættelsen.
Du kan vælge kun at betale renterne under din henstand for at undgå, at de lægges til din hovedstolsaldo, eller du kan tillade, at de påløber og afbetaler dem senere med resten af dit lån. Vær dog opmærksom på, at hvis du ikke betaler nogen rente i løbet af din udsættelsesperiode, vil du sandsynligvis skulle betale mere i fremtiden, efter at dine renter er blevet tilføjet din hovedstol.
Overbærenhed svarer til udsættelse, men den dækker elever, der ikke kvalificerer sig til en udsættelsesperiode (se punkterne ovenfor for kvalificerende omstændigheder).
Hvis du får overbærenhed, vil din långiver (enten privat eller føderal) give dig mulighed for at stoppe med at betale (eller foretage reducerede betalinger) på dit lån i en periode på op til et år.
I løbet af dette tidsrum, for enten et føderalt eller privat lån, vil der fortsat påløbe renter, og de vil blive tilføjet til din hovedstol.
Der er to typer overbærenhed:
Situationer, hvor du kan kvalificere dig til obligatorisk overbærenhed, omfatter, men er ikke begrænset til:
Den 27. marts 2020 vedtog Kongressen, og præsidenten underskrev loven om Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act), som giver mulighed for nedenstående hjælpeforanstaltninger for låntagere af føderale studielån til og med den 30. september 2020:
Den 8. august 2020 pålagde præsident Trump det amerikanske undervisningsministerium at fortsætte med at suspendere udbetalinger af lån, stoppe inddrivelser og give afkald på renter på ED-holdte studielån indtil den 31. december 2020 på grund af den fortsatte nationale nødsituation.
Hvis du har et privat studielån, vil du gerne kontakte din låneudbyder om deres muligheder for tilbagebetaling af lån under COVID-19.
Mens udskydelse af studielån og tålmodighed bør betragtes som kortsigtede løsninger, hvis du er ude af tilbagebetalingsmuligheder i løbet af dit låns løbetid, kan du have brug for en endnu kortere løsning – som at springe en måned over, når tingene bliver stramme i dit budget. I dette tilfælde bør du kontakte din låneudbyder for at se, hvilke muligheder du har. Hvis du ikke laver aftaler og går glip af en månedlig betaling, kan din långiver markere dit lån som forfaldent. Det kan skade din kreditscore.
Læs mere Tilbagebetaling af dit seriøse studielån
Når du udskyder dine subsidierede studielån, er den største økonomiske konsekvens, at du skubber datoen tilbage, hvor du er færdig med at betale din samlede lånesaldo. Når du udskyder usubsidierede lån eller tager overbærenhed, vil du lægge til din samlede regning med yderligere påløbne renter – det betyder ikke kun, at du skubber din slutdato tilbage, du tilføjer også din samlede saldo.
Hvis dit mål er at betale dine lån tilbage så hurtigt som muligt, skal du bruge din mulighed for udsættelse af studielån eller overbærenhed sparsomt eller slet ikke.
Hvis du kæmper for at betale på dine studielån, kan sænke din månedlige betaling gennem refinansiering være en anden løsning. Refinansiering er at ændre renten på dit lån (eller konsoliderede lån) til en ny sats og månedlig betaling. Dette er en populær mulighed for universitetsuddannede, fordi de måske ikke har modtaget en stor rente, da de ansøgte om deres studielån.
Hvis du bruger nogen af de fordele, der tilbydes til føderale låntagere, skal du afveje fordele og ulemper ved at konsolidere og refinansiere med en privat långiver.