Tillykke, forældre – det bundt af glæde, du tog med hjem for mere end to årtier siden, er nu dimitteret fra college eller opnået deres professionelle grad.
Hvis du lånte føderale studielån med Parent PLUS-låneprogrammet til dit barns uddannelse, er du ikke alene. Millioner af familier har brugt føderale lån rettet mod forældre til at hjælpe med at betale for deres børns bachelorgrader, ifølge den føderale regering.
Det er dog blandt de dyreste uddannelseslån for låntagere med god kredit. Hvis du har lånt føderale forældre PLUS-lån i løbet af de sidste fire år, har dine lån sandsynligvis rentesatser, der varierer fra 6,41 % til 7,90 %, plus oprettelsesgebyrer.
Den gode nyhed er, at du er berettiget til at refinansiere dine føderale lån til en lavere rente.
Forældre PLUS lån påløber renter fra start, og betalingerne starter typisk lige efter lånebeløbet er udbetalt. Hvis du besluttede dig for udsættelse, da du tog lånene, skal du huske på, at din tilbagebetalingsperiode for Forældre PLUS-lån starter seks måneder efter, at din elev har været ude af skolen (dette er en afdragsperiode, der typisk kaldes afdragsfrihed).
Tjek vores studielånsberegner for at sammenligne dine priser.
For det første er det vigtigt at vide, hvad der sker, når du refinansierer et studielån til en lavere månedlig betaling eller lavere rente. Når din berettigelse er bekræftet, vil en långiver udføre et hårdt kredittræk for at starte tegningsprocessen.
Med refinansiering tager du et nyt lån baseret på din nuværende kreditscore for at betale nogle af eller alle dine eksisterende lån tilbage. Hvis du ansøgte med mere end ét lån, vil konsolidering af dine flere lån blive inkluderet som en del af din refinansieringsproces for studielån. En af fordelene ved at omfinansiere din studielånsgæld til et privat studielån uden gebyr er, at du kan få adgang til satser, der starter ved 2,13 % for et lån med variabel rente og 3,50 % for lån med fast rente, afhængigt af din kredithistorik.
For at give dig en idé om besparelser, lad os sige, at du har lånt i alt 80.000 $ i forældre PLUS-lån mellem 2012 og 2016 og har en gennemsnitlig fast rente på 7,09%. Du vil være på krogen for mere end $930 i månedlige betalinger med en standard 10-årig løbetid for disse lån.
Hvis du refinansierer den 80.000 $ studiegæld fra en kurs på 7,09 % til 4,0 %, for eksempel, kan du barbere 120 $ af din månedlige studielånsregning på samme løbetid - eller mere end 14.000 $ i løbet af lånet. Låntagere vil også have mulighed for at vælge et variabelt forrentet lån, hvis de foretrækker det.
Der er et par muligheder for forældre, der leder efter pengebesparende løsninger til deres forældre PLUS-lån, nu hvor deres barn er færdiguddannet.
I lighed med refinansiering af studielån er forældre i stand til at bringe deres lån til en privat långiver og refinansiere det samlede beløb til en lavere rente.
Hos Earnest tilbyder vi også muligheden for at tilpasse dine nye lånevilkår og tilbagebetalingsmuligheder baseret på et budget, der fungerer for dig. Earnests Precision Pricing-funktion giver dig mulighed for at tilpasse dit nye refinansierede lån med en lavere rente, så det passer til dit budget og dine behov.
Ved at strække din løbetid ud over 10 år kan du sænke dine betalinger yderligere, når du refinansierer lån - eller hvis du vil fremskynde afbetalingen af denne gæld, kan du forkorte løbetiden og foretage højere betalinger. Earnest opkræver heller ikke bøder for forudbetaling, så vi opfordrer kunder til at automatisk betale ekstra hver måned for at formindske deres lånesaldo.
Hvis refinansiering af dit nuværende lån ikke er den rigtige løsning, er forældre PLUS-lån også berettiget til nogle føderale indkomstdrevne tilbagebetalings- og tilgivelsesprogrammer.
Der er fire samlede indkomstbaserede tilbagebetalingsprogrammer, men forældre PLUS-lån er kun berettiget til ICR. Denne føderale fordel kan hjælpe forældre, der kvalificerer sig, med at sænke deres månedlige regninger, og efter 25 års tilbagebetaling til denne sats er kvalificerende lån berettiget til tilgivelse.
Lånebeløbet vil være det mindste af følgende:
En anden mulighed for låntilgivelse for forældre er PSLF-planen. Du skal stadig tilmelde dig ICR for at være en del af et føderalt indkomsttilbagebetalingsprogram, men hvis du allerede arbejder i en kvalificeret organisation, kan du være på vej mod tilgivelse af studielån om kun 10 år i stedet for 25.
Følgende typer organisationer kvalificerer sig til PSLF:
Kontakt din låneudbyder for at bekræfte, at du og dine lån er berettiget til tilgivelse i henhold til denne plan for det amerikanske undervisningsministerium eller enhver anden.