Få ting kan ødelægge din dag – og din bankkonto – som en tabt transmission, en ødelagt vandvarmer eller en lyserød slip fra din chef.

Økonomiske nødsituationer kan slå dig ud af kurs og kaste dig i gæld, hvis du ikke er forberedt på det. Kun 39% af amerikanerne sagde, at de ville dække en uventet udgift på $1.000 med deres opsparing, ifølge Bankrates seneste undersøgelse af Financial Security Index. Andre sagde, at de ville sætte det på et kreditkort eller låne pengene af familie og venner, og 4 % sagde, at de ikke vidste, hvordan de ville betale de 1.000 $.

Vi bad finansielle eksperter fra hele landet om at fortælle os, hvor meget der skal være i din nødfond, og hvordan du kan være smart med de penge, når de først er derinde.

Hvordan skal min nødfond se ud?

Finansielle planlæggere anbefaler mindst tre måneders indkomst på en konto, du ikke rører, medmindre det er en ægte nødsituation. Men det er bare et generaliseret tal.

"Hvis du er single, har ingen børn, er lejer, har jobstabilitet og kan flytte hjem, hvis du bliver arbejdsløs, så har du måske brug for tre måneders opsparing," sagde Harrine Freeman, en finansekspert og foredragsholder i Washington DC. .

Men kast børn eller at eje dit eget hjem ind i blandingen, eller hvis du er selvstændig med en variabel indkomst, er det bedst at have ni til 12 måneders indkomst i din nødfond, tilføjede Freeman.

Når du skal finde ud af dit nøjagtige nødfondsmål, skal du være detaljeret og specifik for at få de sande omkostninger til dine månedlige udgifter. Det betyder ifølge Jill Caponera, forbrugeropsparingsekspert hos Promocodes.com, ikke kun leje- eller realkreditbetalinger, men også bilforsikring, forsyningsregninger og mad.

"Gennemgå flere måneders købmands- og gaskvitteringer, og beslut dig for et gennemsnitligt månedligt gas- og købmandsbudget," sagde hun.

Hvordan kan jeg spare op til en nødsituation, mens jeg stadig betaler mine regninger og studielån?

Der er ikke en enkelt størrelse, der passer alle, når det kommer til at fylde din nødfond op, men der er flere måder at overføre penge til den konto.

Caponera anbefaler, at du sætter 20 % af din løn til side, indtil du har nået dit mål. Ud over at planlægge og budgettere dine kommende udgifter, såsom jul eller fornyelse af din bilregistrering, kan du finde små måder at skære ned på hverdagens indkøb.

"Det er ingen overraskelse, at det at spise ude tæller. Det gennemsnitlige måltid ude koster $12,75, og den gennemsnitlige amerikaner spiser ude 4,2 gange om ugen, ifølge Debt.org," sagde Caponera. "Det koster i alt mere end 200 dollars om måneden alene på frokoster. Den gennemsnitlige brune pose frokostpris er lige omkring $4, det er en månedlig besparelse på over $130 eller en årlig besparelse på $1.560."

Ramsay Leimenstoll, en paraplanner hos Bell Investment Advisors i San Francisco, anbefalede at konfigurere en automatisk overførsel hver måned for at sikre, at pengene kommer til opsparing. Hun foreslår også, hvad hun kalder "opsparingssneboldmetoden", hvis ideen om at spare tre til seks måneders indkomst virker for skræmmende.

"Kan de spare en måneds boliglån eller lejebetaling? Dernæst, kan de spare en måneds forbrugsregninger og dagligvarer? At være i stand til at nå disse mindre mål hurtigt efter hinanden kan være en nyttig psykologisk motivator, der får målet til at virke mere fornuftigt,” sagde hun.

Hvad udgør en økonomisk "nødsituation?"

Tab af indkomst, en alvorlig medicinsk hændelse og bilreparationer falder bestemt ind under enhver finanseksperts definition af "nødsituation". Men det er ikke de eneste grunde til, at du muligvis skal udnytte disse besparelser.

"En nødudgift er en uventet begivenhed, og i nogle tilfælde er den uden for din kontrol," sagde Freeman og krydsede af på en liste over begivenheder, der opfylder hendes kriterier for en nødsituation. "Tand- eller synnødsituationer, skilsmisse, en ægtefælles død eller uventede reparationer i hjemmet, såsom reparationer af apparater eller HVAC, tagreparationer og vand- og kloakbackup."

David Flores Wilson, senior formuechef hos Watts Capital i New York City, sagde, at han minder sine kunder om, at nødsituationer, der er værd at dykke ned i dine opsparinger, ikke altid behøver at være dårlige.

"Nødmidler er ikke kun til uforudsete kriser som tab af et job eller en uforudset sygdom, men de kan bruges som redskaber til gode muligheder," sagde han, "som at flytte på tværs af landet for et lidt lavere lønnet job, der har bedre langsigtet potentiale eller starte en ny virksomhed.

Så hvad er absolut ikke en nødsituation? "Den seneste gadget, opgraderinger til enhver tjeneste som mobiltelefon eller internet, tøj, en ny bil, et nyt hjem," sagde Freeman, "ferie, koncertbilletter, elektronik, møbler, smykker eller personlige tjenester."

Hvor skal jeg opbevare min nødfond?

Ikke under din madras – hvor den kan blive stjålet eller mistet i en brand eller naturkatastrofe – og ikke på aktiemarkedet, hvor en dukkert kunne tage en del af din opsparing ud, når du måske har mest brug for det. Og læg det ikke i en cd, hvor det vil være låst og uden for rækkevidde.

Byron Ellis, en certificeret finansiel planlægger hos United Capital Financial Life Management i The Woodlands, Texas og grundlæggeren af ​​Doing Money Right, fortæller sine kunder, at de skal opbevare deres nødfond på en opsparings- eller pengemarkedskonto, der er adskilt fra deres checkkonto.

"Med andre ord, let at få, når du har brug for det," sagde han, "men ikke så fristende som dit checkhæfte eller pengeautomat."

Leimenstoll gentog rådet om at sikre, at dine nødmidler er på en separat opsparingskonto, selv en anden bankinstitution - jo højere udbytte jo bedre.

"Bliv ikke afskrækket, hvis du skal bruge din nødfond og derefter skal bruge et par måneder på at genopbygge den," sagde hun. "Det er det, det er til!"