Spørg nogen, hvordan de har det med deres lånbetalinger, og du vil muligvis se en lang række reaktioner, afhængigt af hvor nogen er i tilbagebetalingsprocessen. Mange er enige om, at videreuddannelse er et værdifuldt aktiv, men studielånsgæld og hvordan man betaler for college kan være et meget vanskeligere emne.
Finansiel støtte, stipendier og studielån åbner døren til ejerskab af et værdifuldt aktiv, som du måske ikke har råd til på forhånd. En universitetsgrad er uden tvivl et af de mest værdifulde aktiver, du kan investere i, når du er 18 år gammel, og kombineret med hårdt arbejde kan det betale sig udbytte i løbet af dit liv.
Ved at give mange mennesker mulighed for at investere i sig selv, hjælper uddannelseslån dem, hvis familier ikke kunne spare penge, som de ville have ønsket til skolen.
Men at optage studielån kan være et problem for studerende, der ikke kommer over målstregen - de har gælden, men ikke graden og den højere indtjening, der typisk følger med. Hvis du overvejer at låne til at betale for college, er det vigtigt at have en plan for at sikre, at du er færdig. Det er også vigtigt at sikre, at lånebeløbet, du overvejer at låne, matcher din karrierevej efter endt uddannelse.
En stor fordel for mange unge, der går i skole, men mangler en solid kredithistorie, er, at størstedelen af føderale lån ikke gennemgår en forsikringsproces og kræver ikke en kreditvurdering. Underwriting er, når långiveren gennemgår din kredithistorik og andre indikatorer for at bestemme din berettigelse og hvilken rente du vil blive tilbudt på dit lån. Private låneudlånere gør dette for at vurdere din risiko for misligholdelse under tilbagebetalingen af lånet.
Dagens føderale lån har de samme lånevilkår og en årlig rente, der er fastsat i henhold til en regeringsformel for alle låntagere, der optager den samme type lån. For eksempel, hvis du og din nabo låner et direkte lån i 2019-20 til dette år af din bacheloruddannelse, vil I begge have en rente på 4,53 %.
En anden fordel, der tilbydes bachelorstuderende, er subsidierede lån. Det betyder, at lånet ikke påløber renter, før låntageren går ind i tilbagebetalingstiden. Ikke at påtage sig renter, mens du er i skole, er en stor fordel og kan betyde store besparelser i løbet af dit låns levetid. Den føderale regering tilbyder subsidierede studielån til studerende, hvis familier viser økonomisk behov – baseret på oplysninger om familieindkomst indsendt gennem FAFSA.
Hvis du skulle vende tilbage til skole eller militærtjeneste, kunne dine føderale lån også kvalificere sig til udsættelse. Henstand betyder, at du kan udskyde betalingen af lånet på det tidspunkt. Derudover er du muligvis ikke ansvarlig for at betale de renter, der påløber på visse typer føderale lån i løbet af denne tid. Til sammenligning er overbærenhed en periode, hvor du ikke er forpligtet til at betale studielån til din låneudbyder, men renter vil fortsat blive tilføjet til dit samlede betalingsbeløb.
Nogle føderale lån har også tilbagebetalingsplaner, der kan føre til eftergivelse af lån efter et antal år og månedlige betalinger til tiden. Disse programmer kan tage lang tid – 20 til 25 år – før du potentielt kan kvalificere dig til eftergivelse af lån, og i mellemtiden har du muligvis betalt mere end forventet.
Et andet program, Public Service Loan Forgiveness, kan være en hurtigere mulighed for folk ansat af regeringen eller visse nonprofitorganisationer, men har meget specifikke krav, så du vil konstant sikre dig, at du er på rette vej til disse fordele.
Selvom du ikke arbejder hen imod eftergivelse af lån, tilbyder føderale lån en række tilbagebetalingsmuligheder, der tager hensyn til låntagernes indkomst og en grundlæggende leveomkostninger for at begrænse deres månedlige betalinger.
En ting at være opmærksom på er, at føderale studielån har lånegrænser. Med stadigt stigende undervisning på mange gymnasier kan du vælge at optage yderligere lån for at dække de årlige udgifter til deltagelse.
Læs mere: Hvad er det mest jeg kan låne til studielån?
Mens føderale lån tilbyder visse låntagerbeskyttelser, som private långivere ikke har, såsom indkomstbaseret tilbagebetaling eller eftergivelse af studielån, kan private studielån spille en vigtig rolle for at hjælpe dig med at betale for college.
Hvis en studerende rammer deres føderale lånegrænse, før de afslutter skolen, kan de tage et privat lån for at udfylde hullet og afslutte deres uddannelse. Private lån har, udover at dække hele udgifterne til fremmøde, også satser, der er baseret på kreditprofilen på dig og/eller en hvilken som helst cosigner, du har. Dette kan betyde højere eller lavere renter end dem, der tilbydes af føderale lån, hvis du har fremragende kredit (eller endda god kredit).
Private studielån kan også tilbyde variabel rente for låntagere. Føderale lån tilbyder kun faste renter, og variable renter kan være lavere end faste renter. Det er vigtigt at huske på, at variable renter kan ændre sig i løbet af lånets løbetid og i sidste ende kan betyde en højere rente end den faste rente.
At kende fordele og ulemper ved at låne til college er vigtigt for at træffe gode valg for, hvordan du finansierer din uddannelse. Mange studerende bruger føderale lån og udfylder derefter hullet med private lån. Uanset hvilke typer lån du tager, er det vigtigt kun at låne det minimum, du behøver for at dække dine uddannelsesudgifter og sikre, at du er på vej til eksamen.