Tillykke, du har optjent din første lønseddel! Du er sikkert begejstret, som du burde være - du sætter i arbejde og har nogle kontanter i banken til at vise for det. (Se, voksenlivet er sejt nogle gange!) Men hvis du er ligesom mange nyansatte derude, kan du også blive en smule forvirret efter at have kørt tallene og bemærket, at din hjemløn ikke er lige så meget som dig troede det ville være.
Hvad er der med det? Efter yderligere undersøgelse af din lønseddel (eller direkte indbetalingsseddel) ved dit første job, vil du bemærke et par linjeposter, der er kategoriseret som "fradrag". Fradrag er alle de ting, der blev taget ud af din bruttoløn, hvilket efterlader dig med din nettoløn eller hjemløn. Mens der er nogle fradrag, du ikke rigtig kan kontrollere, er andre en del af din personalegodepakke, så du kan justere dem efter, hvad der virker for dig og dit budget. (Du har en af dem, ikke?)
Det er OK at være lidt forvirret på din første lønningsdag. Vi har alle været der før. For at hjælpe med at rydde op i forvirringen opdelte vi typiske lønfradrag, hvor din indtjening går hen, og hvor meget kontrol du har over det.
Føderale skatter inkluderer alle skatter fra den føderale regering, inklusive din indkomstskat og dine bidrag til social sikringsskat og medicinskat.
Det beløb, du skal betale i føderal indkomstskat, vil være en vis procentdel af din indkomst og afhænger ikke kun af, hvor meget du tjener, men også hvor mange godtgørelser og/eller fritagelser, du gør krav på på W-4-formularen, som du underskriver, når du først starte et job.
Richard Laviña, CPA og grundlægger af skatteanmeldelsesappen Taxfyle, siger, at den bedste måde at sikre, at du har den rigtige mængde af tilbageholdelse af skat for hver lønperiode, er at tale med din virksomheds HR-afdeling. Du kan fortælle dem, om du er single eller gift, og hvor mange pårørende du har, og de burde være i stand til at hjælpe dig med at finde ud af, hvordan du udfylder din formular W-4 nøjagtigt. Hvis du arbejder i en lille virksomhed uden en HR-afdeling, kan du bede en finansiel planlægger om hjælp.
Grunden til at det er vigtigt? Hvis du kræver for mange fritagelser, vil du muligvis ikke få tilbageholdt nok skat og vil skylde IRS flere penge, end du havde planlagt, når det er tid til at indgive din skat i april, hvilket åbner døren for bøder og renter. Hvis du gør krav på for få, vil du få en pæn refusion, når skat, men går glip af at nyde de penge hele året.
Beløbene, der tages ud af din lønseddel til social sikring og medicin, er baseret på fastsatte takster. Med skattelovgivningen for 2019 går 6,2 % af din indkomst til social sikring, og 2,9 % går til medicareskat - men hvis du er ansat i en virksomhed på fuld tid, betaler de halvdelen af dit medicinske ansvar, så du bør kun se 1,45 % taget fra din løn. Disse skatter er sandsynligvis mærket FICA (som står for Federal Insurance Contributions Act) på din lønseddel.
Nu fungerer tingene lidt anderledes, hvis du er ansat som selvstændig entreprenør eller har en anden ansættelsesstatus, hvor din arbejdsgiver ikke tilbageholder din løn, forklarer Laviña. Han foreslår, at du konsulterer en CPA for at sikre dig, at du betaler din skat korrekt og til tiden.
På samme måde vil du sikre dig, at du sparer penge hele året til skat, alt efter din skatteramme.
Læs mere:Hvis du er nyuddannet og indgiver din skat, så læs dette
De fleste amerikanske stater kræver, at du også betaler statsindkomstskat, som vil blive opført som en anden linjepost på din lønseddel. Nogle stater kan pålægge yderligere skatter - for eksempel har indbyggere i Californien et kortvarigt handicap skattefradrag fra deres løn, siger Cristina Livadary, CFP. I lighed med din W-4 vil du udfylde dine statslige indkomstskatteformularer, når du er ansat.
Oven i det kræver visse byer og amter, at du betaler indkomstskat til dem. (Nogle gør det ikke, og i stedet opkræver skatter udelukkende ved at beskatte boligejere.) Den bedste måde at finde ud af, om din stat og by beskatter sine indbyggere, er ved at bruge en online-beregner, siger Livadary. Hun foreslår denne fra Smart Asset, der kan vise din skattesats baseret på din indkomst og hvor du bor.
Hvis du er fuldtidsansat, kan din virksomhed give dig mulighed for at bidrage til en pensionsfond, som en 401(k). Disse penge er et lønfradrag før skat, hvilket betyder, at det beløb, du vælger at bidrage med fra hver lønseddel, trækkes fra din samlede skattepligtige indkomst, forklarer Livadary. "Så sige, at din løn er $50.000, og du bidrager med $5.000 før skat i løbet af året til en 401(k), vil du kun blive beskattet, som om du tjener $45.000."
Laviña foreslår, at du altid spørger HR-afdelingen på et nyt job om den pensionsordning, de tilbyder, og om de matcher eller ej - de kan bidrage med en procentdel af det, du selv har valgt at bidrage med, hvilket giver dig nogle ekstra pensionsopsparinger.
Læs mere:6 grunde til, hvorfor du bør begynde at investere lige nu
Afhængigt af den virksomhed, du arbejder for, kan du have mulighed for at tilmelde dig en håndfuld andre fordele, hvis omkostninger automatisk trækkes fra din lønseddel.
Hvis du tilmelder dig en sygeforsikring, der er leveret af arbejdsgiveren, vil omkostningerne komme ud af din lønseddel. Livadary bemærker, at enhver virksomhed med over 50 ansatte er forpligtet til at tilbyde disse fordele, og HR-afdelingen bør give dig detaljer om hver, når du starter. Typisk betaler selskabet en del af din forsikringspræmie, selvom der er nogle selskaber derude, der vil dække det fuldt ud, så du ikke har noget månedligt fradrag for forsikringspræmien. Uanset hvilket beløb du vælger at bidrage med, vil det også blive trukket fra din lønseddel.
Andre fordele såsom pendlerordninger, livsforsikringer og invalideforsikringer kan også trækkes fra din løn, afhængigt af om du tilmelder dig dem eller ej, og om din arbejdsgiver afhenter regningen helt eller delvist.
Selvom du måske bliver overrasket over at se fradrag komme ud af din første lønseddel, når du ved, hvilket tal du kan forvente at se i banken, vil du være i stand til at planlægge og budgettere, så du bruger disse lønsedler på den smartest mulige måde .
Af Amy Marturana Winderl
Ansvarsfraskrivelse:De meninger, som interviewpersonerne giver udtryk for, er ikke nødvendigvis dem fra Earnest.