Der flyder en gammel myte rundt, der siger, at det tager 21 dage at danne en ny vane, økonomisk eller andet. Hvis det var så enkelt, ville vi alle være eksperter på budgettere og sparere nu. Sandheden er, at det kan tage meget mere end det, og der er ikke rigtig en god måde at vide på forhånd, hvor længe du skal holde fast i en adfærd for at få den til at holde fast. (En undersøgelse fandt faktisk ud af, at det faktisk tager et gennemsnit på 66 dage at danne en vane og alt fra 18 til 254 dage for en adfærd at føles automatisk.)
Tidsrammen for at danne en økonomisk vane vil variere meget afhængigt af personen og det specifikke økonomiske mål. Men sandheden er, at alle pengehåndteringsvaner starter med dag ét og kræver konstant arbejde.
Om det tager to uger eller to måneder, før en adfærd føles sædvanlig, er ligegyldigt – hvad der er vigtigere er, at du kan udpege dårlige pengevaner, du skal bryde, finde ud af de gode pengevaner, du vil udvikle, og have en klar køreplan for, hvordan du kan arbejde med dette hver dag.
Hvis du ikke nøje tager højde for hver en krone, du tjener, kan det være nemt at begynde at bruge penge på autopilot. Når du gør dette, får du måske enderne til at mødes, men ved at overforbruge mister du sandsynligvis en vigtig planlægningsmulighed, siger Phoebe Story, M.S., en finansiel rådgiver hos Northwestern Mutual.
"Når du udvikler gode vaner omkring penge, tillader du dig selv at have en langsigtet plan," siger Story. At være bevidst med, hvordan du bruger, og hvordan du sparer, vil sikre, at du arbejder hen imod dine mål, både på kort og lang sigt.
Gode pengevaner giver dig i sidste ende fuld kontrol til at træffe gennemtænkte beslutninger.
"Ikke at have gode pengevaner gør folk sårbare over for at basere de fleste økonomiske beslutninger på deres impulser på det tidspunkt, snarere end på det, der er i deres langsigtede interesser," siger Hersh Shefrin, Ph.D., adfærdsøkonomisk ekspert og professor i finans på Santa Clara University's Leavey School of Business.
"Sund økonomisk beslutningstagning indebærer at være velafbalanceret, og overdreven afhængighed af impulskøb giver typisk en mangel på balance." Gode vaner kan hjælpe med at holde din bankkonto mere i balance ved at forhindre dig i at handle på impuls og instinkt, forklarer Shefrin.
Selvfølgelig mangler mange af os ikke kun gode pengevaner, men er også skyldige i nogle dårlige. At bryde dem skal ske først, så du kan etablere nye i deres sted.
Det første skridt er at genkende, hvad du laver, siger Shefrin. Det andet trin er at finde ud af, hvad der udløser den dårlige adfærd. Det tredje trin er at finde en bedre vane til din økonomiske situation for at erstatte den gamle dårlige. »Så er det øvelse, øvelse, øvelse. Du bliver bare ved med at gøre det, indtil det bliver automatisk, uden at blive afskrækket af fejl undervejs,” siger Shefrin.
Sig for eksempel, at din dårlige pengevane er, at du bruger alle dine ekstra penge efter at have betalt regninger, i stedet for at lægge penge i opsparing eller bygge en nødfond, siger Story. "Jeg anbefaler normalt en budgetlægningsøvelse for at fremhæve, hvor pengene går hen, hvordan de bliver brugt, og hvilken fordel vi ser af det. Dette har en tendens til at bringe en masse klarhed til den enkelte, fordi de indser, at der er mulighed for at bruge penge på mere effektive måder." Ved blot at genkende den dårlige opførsel, og hvordan den påvirker dit økonomiske liv, kan du finde ud af, hvilken god vane der skal træde i stedet for.
Specifikke taktikker for at danne en vane vil variere afhængigt af, hvad du præcist forsøger at gøre, men der er nogle bedste praksisser, du kan følge for at lave en positiv ændring i mange pengerelaterede vaner. Det hele kommer ned til at vælge en positiv adfærd eller vane, lægge ud med, hvordan du kan implementere den med et fastsat mål, og tjekke ind på dig selv regelmæssigt for at holde styr på dine fremskridt og foretage ændringer, når det er nødvendigt.
Her deler Story et par adfærd, der kan hjælpe dig på vej mod bedre pengevaner:
"At planlægge alle dine månedlige udgifter og vide, hvornår de skylder, er afgørende for din succes med gode pengevaner," siger Story. Tag først højde for eventuelle tilbagevendende udgifter, såsom studielån, kreditkortgæld, bolig, mobiltelefonregninger osv. Derefter kan du bygge dit budget op omkring det nødvendige forbrug, såsom dagligvarer. At lægge dine faste udgifter først er nøglen til at opbygge et komplet budget.
Selvom du kun har 5 $ at spare hver måned i starten - hver lille smule, du kan lægge til side, er det værd. Et af dine første pengemål bør være at bygge dette op til 3 til 6 måneders udgifter, siger Story. "Opsparingskonti er til nødsituationer, og målet er, at disse dollars ikke bliver rørt. Vi vil sikre, at uanset hvad livet byder dig på, kan du vende tilbage," tilføjer hun.
Hvis du på forhånd ved, at du har planlagt en stor rejse eller skal foretage et dyrt køb, så begynd at planlægge tidligt for at sikre, at du sparer nok, inden du har brug for det.
For eksempel, hvis du vil spare et bestemt beløb for året, vil du gerne tjekke ind hver måned for at sikre dig, at du er i mål. Hvis du følger dine fremskridt, kan du se, hvornår du er slukket, og foretage de nødvendige justeringer.
Også en lille positiv forstærkning kan hjælpe på vej, indtil vanen bliver anden natur. Shefrin opfordrer til at give dig selv nogle særlige godbidder og belønninger – såsom tilladelse til at købe din dyre yndlingskaffe på fredag, hvis du er på rette spor – for lidt ekstra opmuntring til at blive ved med det.
Læs mere:5 vaner hos økonomisk succesfulde mennesker
Sandheden er, at du ikke vil være perfekt hele tiden. Så forvent fejltagelser (du er trods alt kun et menneske), men arbejd på at minimere dem, siger Shefrin.
Når du smutter eller foretager impulskøb, så genkend det og find ud af, hvordan du enten kan råde bod på det eller komme videre (eller begge dele). For eksempel, hvis du en måned bruger for meget og ikke sparer nok, så prøv at spare lidt mere de næste par måneder for at indhente det, siger Story. Hvis du har svært ved at holde dig selv ansvarlig, foreslår hun, at du arbejder med en finansiel rådgiver.
Husk at have lidt selvmedfølelse. Lad være med at slå dig selv, siger Shefrin. Rejs dig op, børst dig selv af og fortsæt fremad. Hvor gammel du er, og hvor længe du har haft dårlige pengevaner, vil tage højde for, hvor svært det er for dig at bryde dem og opbygge bedre. At udvikle gode vaner så tidligt som muligt, vil hjælpe dig med at forberede dig på økonomisk succes i de kommende år.
Ansvarsfraskrivelse:De meninger, som interviewpersonerne giver udtryk for, er ikke nødvendigvis dem fra Earnest.