Hvad giver forældre og bedsteforældre i gave til universitetsuddannede i 2020, som står over for et kratrende arbejdsmarked og bærer et gennemsnit på $29.900 i studielånsgæld? Det korte svar er økonomisk hjælp, men det betyder ikke, at du skal overøse den nyuddannede i dit liv med masser af penge, især ikke hvis du selv er nød til kontanter.

De bedste økonomiske gaver er dem, der forbedrer økonomisk adfærd, siger Len Hayduchok, præsident for Dedicated Financial Services i Hamilton, N.J. "Udnyt disse gaver til at lære gode økonomiske vaner."

Denne generation vil helt sikkert have brug for dem. Deres ældre søskende, der dimitterede på højden af ​​den store recession, brugte det næste årti på at kæmpe for at kompensere for tabt løn tidligt i deres karriere. Deres kamp var så udtalt, at en rapport fra 2018 fra Federal Reserve Bank of St. Louis fastslog, at de, der var født i 1980'erne, havde størst risiko for at "blive en 'tabt generation' for ophobning af rigdom."

Nutidens kandidater er ikke bestemt til at dele den samme skæbne, især hvis forældre og bedsteforældre kan hjælpe dem med at øge deres pengefærdigheder og opmuntre dem til at spare. Det er, hvad de økonomiske afgangsgaver, der følger, sigter mod at gøre. De spænder fra tusindvis af dollars til en, der er gratis, selvom den involverer den ekstra gave af din tid. Udover hvad du har råd til, vil den nye kandidats beskæftigelsesstatus også afgøre, hvilke af disse gaver du kan give.

En opsparingsmatch. Hvis universitetsstuderende i dit liv har fået et job, bør opbygningen af ​​en nødfond, der dækker mindst tre måneders leveomkostninger, prioriteres over alle andre opsparinger, selv pension. Men finansiel planlægger Gordon Achtermann fra ‌Your Best Path Financial Planning i Fairfax, Va., har en måde, hvorpå du kan hjælpe dit barn eller barnebarn med at gøre begge dele, mens du lærer dem at spare.

Han foreslår at lave en pagt:For hver dollar, de sætter ind på en opsparingskonto, matcher du den med penge i en IRA – op til den årlige IRA-grænse på $6.000 i 2020 – som du opretter for dem. (Du kan kun bidrage til en persons IRA eller Roth, hvis denne person har optjent indkomst, og disse bidrag kan ikke overstige deres indtjening.)

"Hvis de tager penge ud af opsparingen til noget, der ikke er en reel nødsituation, stopper IRA-betalingerne, indtil pengene er fyldt op," siger han. Hvad er bedre, en almindelig IRA eller en Roth IRA? "Hvis de ikke har brug for den skattelettelse, som en traditionel IRA giver, ville en Roth være bedre," siger Achtermann.

Hjælp med gæld. Hayduchok foreslår en lignende pagt for nedbetaling af gæld. Tilbyd at betale et par måneder af deres lånebetaling, siger han, hvis de lægger det samme beløb til at betale et kreditkort. Sammen med månedlige studielånsbetalinger på i gennemsnit mellem $200 og $300, er den gennemsnitlige kreditkortgæld for afgangsstuderende $1.183, viste en Sallie Mae-undersøgelse fra 2019.

Økonomisk planlægning. Det virker kontraintuitivt at give den nyuddannede, som måske ikke har nogen økonomiske aktiver at tale om, et par timer med en finansiel rådgiver, men den tid med en professionel kan hjælpe disse unge voksne med at starte tingene på den rigtige måde, siger Diane Pearson, en finansiel rådgiver hos Pearson Financial Planning i Pittsburgh. Pearson har hjulpet nyuddannede med at evaluere jobtilbud, forstå de typer forsikringer, de har brug for, og bestemme, hvor de har råd til at bo.

Hvis de overvejer at flytte til en anden by, "se på lejeprisen, og om de bliver nødt til at købe en bil." Vægten, siger hun, er på økonomisk planlægning. "Hvis du har et stærkt fundament, vil aktiverne komme."

En budgetapp. Intet hjælper et ungt menneske med at opbygge et bedre økonomisk grundlag end at lære at leve med deres evner. Hvis din økonomi også er stram, vil denne næste gave være lige så stor en velsignelse for dig, som den er for modtageren. Mint er en gratis budgetapp, der hjælper brugere med at oprette budgetter og spore udgifter, regninger og kontosaldi for at holde sig på mål. Den rigtige gave er dog at bruge lidt tid på at lære den nye kandidat at bruge appen, eller hvis den er ny for dig, så lær sammen, siger Achtermann.