Da COVID-19-krisen fortsætter i hele USA, står mange amerikanere stadig over for økonomiske belastninger. Efteråret er normalt en tid, hvor familier kan se frem til, at skolen starter og forbereder børnene til undervisningen. Men med usikkerheden omkring genåbninger af skoler skal familier forberede sig økonomisk på en anderledes efterårssæson.
For at blive klar til det kommende år skal du træde tilbage og tage et kig på din indtjening, dit budget og dit forbrug. Opsæt dine personlige økonomiske mål for de kommende måneder ved at træffe rimelige valg nu.
Midt i en pandemi kan det være svært at se forbi i dag, i morgen eller endda næste uge og spare penge. Men opbygning eller vedligeholdelse af din nødfond er afgørende for din økonomiske livline.
Hvis du arbejder og har dine regninger dækket, så prøv at spare et sted mellem tre og seks måneders udgifter. I tilfælde af en nødsituation, som at miste dit job, blive skadet eller en anden krise, har du penge til at dække omkostningerne. Det er en af de største former for beskyttelse.
Det kan være svært at spare op til mange måneders udgifter lige nu, men en lille smule hjælper dit økonomiske helbred. Tidligere havde en god tommelfingerregel været tre måneders udgifter dækket. Men seks måneder ville være et stærkt langsigtet mål, efterhånden som pandemien fortsætter. Hvis du kun kan spare i et par uger, er det bedre end ingenting. Opbevar dine penge på en konto, du nemt kan få adgang til, men som stadig giver dig en solid rente, som en opsparingskonto med højt afkast.
Det har været nogle travle måneder for os alle, hvilket betyder, at du måske ikke har haft mulighed for at holde styr på din kreditrapport. Du kan tjekke din gratis på AnnualCreditReport.com. Alle tre store kreditbureauer - Experian, Equifax og TransUnion - tilbyder gratis ugentlige kreditrapporter frem til april 2021. Dette lader dig tjekke din rapport, bestride fejl og spore fremskridt for at se, hvornår fejl er blevet fjernet.
Du kan også tjekke din kreditscore gratis gennem din bank, kreditkortudsteder eller websteder som Mint eller Credit Karma.
At hænge på gammel gæld (som ubetalte kreditkort eller studielån) kan muligvis holde dig tilbage fra at se et spring i din kreditscore. Jo højere din kreditudnyttelse - eller hvor meget kredit du bruger, sammenlignet med hvor meget tilgængelig kredit du har - kan få din kreditscore til at udtømmes.
Sammen med det trækker ubetalt gæld din kreditscore ned, jo længere du går uden at betale den. Manglende eller forsinkede betalinger er de største faktorer i din kreditscore - jo mindre du har, jo højere scorer du; jo mere du har, jo lavere score.
Hvis du har midlerne til at betale din gæld af, så prøv at lægge den så meget som muligt. Overvej at bruge metoderne for gældsskred eller gældssnebold til at organisere din gældsafbetalingsstrategi. Når du har betalt dem ud, kan du bruge de nyfundne penge til at opbygge din nødfond, pensionsopsparing eller begynde at investere i langsigtede økonomiske mål.
Et budget kan virke skræmmende at lave. I starten kan det være meget trættende og tidskrævende. Men opsætning af dit budget og opsætning af besparelsesmål giver dig chancen for at følge en økonomisk oversigt, der kan sikre, at dine penge går, hvor de skal.
I løbet af de sidste par måneder har dit budget muligvis ændret sig. For eksempel, hvis du nu arbejder hjemmefra, har du sandsynligvis brugt mindre på gas og mere på elektricitet. Opdater dine linjeposter, så de afspejler din nye normalitet og giv dig selv nye kortsigtede mål. For eksempel, hvis du laver mad hjemmefra mere nu, skal du muligvis have et højere købmandsbudget og et lavere spisebudget.
Lige nu er det svært for de fleste mennesker, og du bliver måske nødt til at stramme dit budget til dets bare knogler. Det betyder minimale kreditkortbetalinger og reducere svingende omkostninger - som underholdning - til det laveste beløb, du kan. Hvis din indkomst er stram eller svinger, så gør dit bedste for at holde dig til dit budget så meget som muligt. Hvis der kommer ekstra penge ind, kan du evaluere dit budget for at se, hvilke områder der har mest brug for dem (som at betale af på gæld eller øge din nødfond).
En af de nemmeste måder, du kan indstille dig selv til succes på, er automatisk betaling. Dette kan omfatte dine regninger, opsparingskonti, kreditkortbetalinger og alt andet, der giver dig mulighed for det. I stedet for at prøve at huske, hvornår alt er forfaldent og potentielt mangler vigtige datoer, kan du konfigurere automatisk betaling.
Brug lidt tid på at gennemgå alle dine betalingsmuligheder og overvej at tilmelde dig autopay for din:
Nogle virksomheder belønner dig med en rabat, hvis du opretter autopay. Se, om dine långivere eller finansielle institutioner tilbyder disse fordele.
Midt i en pandemi har du muligvis helt stoppet investeringsbidrag eller likvideret dine opsparingskonti. Langsigtet formueforvaltning kan være gået ud af vinduet. Dette er ikke så slemt som du tror; hvis du har brug for kontanterne, giver det mening at få dem, hvor du kan.
Men hvis din indkomst er stabil, er det måske på tide at gennemgå din opsparingsplan og dine investeringer. Overvej investeringer med lavere risiko, hvis aktiemarkedets volatilitet skræmmer dig.
At tænke ud over de næste par uger eller ind i det næste år er svært, især hvis vi ikke rigtig kan se forbi i morgen. Men jo mere du kan tænke på de kommende måneder og år, jo mere kan du forberede dig på det kortsigtede.
Pensionering: Hvis du stoppede med at yde pensionsbidrag - uanset om det er din arbejdssponsorerede plan eller din IRA - så overvej at starte igen og bidrage så meget som du kan. Hvis du ikke er indstillet på at gå på pension i et stykke tid, skal du ikke bekymre dig for meget om dine konti. Men hvis du er forsigtig, så overvej konservative investeringer, såsom indeksfonde, indtil du føler dig mere tryg ved markedet.
Uddannelse: Dine børns uddannelse er måske allerede i højsædet. Brug lidt tid og penge på at omdirigere midler til en uddannelseskonto, som en 529-opsparingskonto eller en Roth IRA.
Sundhed: Du kan drage fordel af skattemæssige incitamenter ved at åbne en sundhedsopsparingskonto (HSA). Disse er kun tilgængelige for dem, der har en høj-fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP), så hvis du ikke har en af disse, kan du overveje at udvide din nødfond til at dække sundhedsrelaterede omkostninger, som forsikringen ikke har.