For at forvalte dine penge korrekt, skal du træde varsomt rundt i det udbredte minefelt investeringsmyter. I denne serie forsøger jeg at aflive alle sådanne myter og misforståelser, så du kan undgå at bringe din økonomi på spil. I denne artikel vil jeg tale om de almindelige tommelfingerregler for privatøkonomi og farerne ved at følge dem blindt.

Tommelfingerregler er generaliserede afprøvede regler, der kan bruges bredt til mange forskellige situationer, med andre ord er det et råd om "one size fits all". Med netop denne definition burde det være klart, at sådanne regler ikke bør bruges i forbindelse med privatøkonomi, da nøgleordet her er "Personlig". Da forskellige mennesker aldrig nogensinde kan have det samme sæt af identiske krav, en størrelse passer til alle rådgivning vil vise sig at være skadelig for dit økonomiske helbred. Dine økonomiske beslutninger bør altid være personlige baseret på din risikoprofil, mål, aktuelle økonomiske situationer osv.

Nu opstår spørgsmålet, om tommelfingerregler for finansiel planlægning er så skadelige, hvorfor er de så populære, og hvorfor nogle såkaldte finansielle rådgivere eller eksperter fremmer dem? Nå, det enkle svar er, at disse promoveres som nemme genveje til folk, der allerede er overvældet af beslutninger om privatøkonomi, og som af en eller anden grund ikke kan eller vil tage sig tid til ordentlig dybdegående økonomisk planlægning. I sådanne tilfælde tilbydes disse tommelfingerregler som færdige løsninger til dine økonomiske behov, uden at du i første omgang forstår, hvad disse behov er. Slutresultatet er, at du begynder at overholde disse regler, fordi du antager, at de er gode råd, da du støder på dem så ofte.

Det er dog ikke sandt. Disse regler kan forårsage mere skade end gavn, da de ikke tager hensyn til dine unikke forhold og behov. Disse tommelfingerregler giver ofte forenklede løsninger, som kan skade dine langsigtede økonomiske udsigter, ved at undervurdere eller overvurdere ens opsparing, forsikring, investering, pensionskrav.

Nedenfor er nogle af sådanne populære tommelfingerregler, som du skal passe på, da de er et klassisk eksempel på, hvordan disse regler ikke tager højde for dine personlige behov:

• Spar seks måneders udgifter i en nødfond
  En tilstrækkelig nødkasse er en hjørnesten i dit økonomiske helbred, men denne standardiserede tommelfingerregel tager ikke ind i billedet, om du er et enkelt optjenende medlem i din husstand eller ej, hvis du har en stabil indkomst eller en uregelmæssig, hvis du har et sikret job eller ej. Dybest set ignoreres alle de faktorer, der hjælper med at forstå, hvor meget nødfond en person kræver. Blindt at gå efter 6 måneders udgifter, da nødfonden kan resultere i utilstrækkelig nødfondskorpus, da det er farligt for dit økonomiske velvære at have mindre eller mere end nødvendige midler her.
• Livsforsikringsdækningen bør være 10 gange din årsløn
  At afslutte livsforsikringsdækningen baseret på multiple af indkomst er en forkert praksis. Dit livsforsikringsbeløb bør afhænge af dine specifikke behov, såsom mængden af ​​udestående gæld, fremtidige udgifter, antal pårørende, indkomsterstatning osv. Ignorerer alle andre faktorer undtagen indkomst kan du blive underforsikret og forårsage vanskeligheder for dine overlevende familiemedlemmer. Læs mit tidligere indlæg for at finde ud af, hvor meget forsikringsdækning du har brug for her.
• Aktieprocent i din portefølje skal være din alder fratrukket 100
  Hvis du er 25, foreslår denne regel, at du skal investere 75 % af dine penge i aktier og så videre. Jeg har skrevet et helt indlæg tidligere, hvor jeg forklarer, hvorfor investering i henhold til aldersteori er grundløst og vildledende. Din porteføljeallokering, hvad enten det er i gæld eller egenkapital, bør nås efter at have taget hensyn til dine kortsigtede og langsigtede mål, risikovillighed, nuværende økonomiske situationer osv. og ikke baseret på din alder. Mange mennesker er ikke i stand til at nå deres økonomiske mål, fordi de bliver ved med at tilpasse deres aktivallokering baseret på regler uden at finde ud af, om det er den rigtige allokering for dem eller ej.
• 10 % af din indkomst skal spares op til pension
  Pensionskorpus skal beregnes ud fra forventet levetid, god eller dårlig helbredstilstand, inflationsrate, udgifter efter pensionering osv. og ikke på den tidligere løn. Det er slet ikke praktisk at holde en fast procentdel som opsparingssats for pensionering gennem hele dit liv. Denne regel ignorerer den grundlæggende beregning af, hvor meget du kan få brug for i pension. Den ignorerer også udsving i dit indkomst- og udgiftsniveau. Desuden overser den, hvor meget du allerede ville have sparet, den siger blot, at du skal blive ved med at spare 10 % af indkomsten.

Forstå, at der ikke er nogen erstatning for en korrekt lavet finansiel plan tilpasset dine mål og risikoprofil. At vælge såkaldte tommelfingerregler vil give dig en falsk følelse af sikkerhed og vildlede dig. For at få din økonomis fulde velbefindende skal du ikke tage nogle genveje, i stedet tage et dybtgående overblik over din økonomiske situation for det bedste resultat.