Fra overforbrug til at ignorere vores gæld viste en nylig undersøgelse, at vi i gennemsnit træffer otte økonomiske fejl eller dårlige beslutninger med vores penge hver måned.

Store eller små, fejltrin med vores penge kan skade vores økonomiske fremtid. Her er nogle af de mest almindelige økonomiske fejl, og hvordan man undgår dem.

1. Kunne ikke gemme

Vi plejede at tænke på pensionsplanlægning som en trebenet skammel. Pensionister kunne stole på en pension fra deres arbejdsgiver, social sikring fra regeringen og deres egen pensionsopsparing. De tre ben skabte et flot redeæg. Nu, hvor pensioner bliver fortid, og fremtiden for social sikring er usikker, er det vigtigere end nogensinde før, at vi kontrollerer, hvad vi kan - og det er vores opsparing.

Jeg anbefaler, at mindst 10% til 15% af hver lønseddel går til din pensionsopsparing. Den nemmeste måde at få dette til at ske konsekvent er ved at oprette automatiske bidrag fra hver lønseddel til en pensionsopsparing. Men stop ikke der. Vær sikker på, at du ikke bare går på autopilot. Forøg din opsparingsrate hvert år eller med hver forhøjelse. En lille stigning i dine bidrag vil ikke være særlig mærkbar fra din lønseddel, men det vil gøre en stor forskel i din saldo.

2. Manglende planlægning

De fleste amerikanere har ikke en skriftlig økonomisk plan. Det er meget sværere at spare, når du ikke har en plan for dine penge. En finansiel plan, skrevet i samarbejde med en betroet finansiel rådgiver, vil hjælpe med at holde dig på sporet.

Din plan skal se på hele dit økonomiske billede, både nu og når du går på pension. Og den skal berøre disse kerneområder:

• Indkomstbehov: Når man planlægger at gå på pension, undervurderer mange mennesker deres indkomstbehov. Den gennemsnitlige person skal erstatte 80% til 90% af deres førtidspensionsindkomst. Hvis du ønsker at se dine indkomstbehov mere i dybden, kan du dele din pension op i tre faser. 1) Under førtidspension vil dit forbrug sandsynligvis være højere. Pensionister på dette tidspunkt rejser meget og nyder aktivt deres fritid. Afhængigt af helbred er denne fase normalt i alderen 55 til 75 år. 2) Derefter aftager udgifterne lidt i den anden fase af pensioneringen. På grund af helbred eller alder vil du sandsynligvis blive mere hjemme og rejse mindre. Denne fase spænder normalt over aldersgruppen 70 til 85 år. 3) I din tredje fase af pensionering vil sundhedspleje sandsynligvis være din største udgift, og dit forbrug kan stige en smule fra anden fase. Dette gælder generelt for dem, der er 80 år og ældre.
• Skatter: Det er vigtigt at overveje dit skatteniveau både nu og når du går på pension. Hvis du har dit redeæg gemt på skatteudskudte konti som en traditionel 401(k) eller en traditionel IRA, er disse penge ikke alle dine. Når du hæver penge fra disse konti, når du går på pension, søger onkel Sam at indsamle. Indregn dine skatteforpligtelser i din pensionsordning.
• Udbetalinger: Mellem din arbejdsgiversponsorerede pensionskonto, socialsikring og dine personlige pensionsopsparingskonti skal du bruge en strategi for, hvor meget og hvorfra du vil hæve penge i pension. Hvis du har en blanding af skatteudskudte og skattefrie konti, vil du gerne planlægge dine udbetalinger. Husk, at du er forpligtet til at hæve penge fra dine skatteudskudte pensionskonti, når du når en alder af 70½; dette kaldes en påkrævet minimumsfordeling eller RMD. Tal med din finansielle rådgiver for at finde en tilbagetrækningsstrategi, der fungerer bedst for dig.

3. Undladelse af at håndtere gæld

Alt for mange mennesker undlader at håndtere deres gæld. Ældre amerikanere bærer mere gæld på højere niveauer, og mere end en fjerdedel af babyboomerne forudser, at de aldrig vil betale deres gæld af! Vi opfordrer vores kunder til at gå på pension gældfrit. Det betyder, at du skal gøre alvor af at betale gæld af i dine arbejdsår; der er mere fleksibilitet, når du har en lønseddel, der kommer ind med jævne mellemrum. Når du er på pension, er dit budget fast, og eventuelle gældsbetalinger, du har, skal passe inden for det budget. Hvis de ikke gør det, bliver du nødt til at skære ned på din livsstil, ellers risikerer du at løbe tør for penge.

4. Undlader at uddanne dig selv

Mere end halvdelen af ​​babyboomerne indrømmer, at de ved meget lidt om sociale sikringsydelser, og mere end 80% har ikke engang forsøgt at gætte, hvor meget sundhedspleje vil koste dem når de går på pension. Der er meget at lære, når du planlægger at gå på pension. Tag en aktiv rolle i at blive uddannet. Hos Drake &Associates tror vi på uddannelse først. For at træffe de bedste økonomiske beslutninger, skal du virkelig forstå dine muligheder. Når vi opretter økonomiske planer, sørger vi for at forklare hvert trin, så vores kunder føler sig sikre på deres økonomiske fremtid.

Bundlinjen: At erkende vores mangler og forpligte os til at lave en forandring er det første skridt til at forbedre vores økonomiske situation. Når det kommer til planlægning af pensionering, skal vores forbrugs- og sparevaner være topprioriteter.