COVID-19 var et slag i maven for alles økonomi, men millennials blev særligt hårdt ramt. I en Vanguard-undersøgelse fra august 2020 rapporterede 57 % af millennials, at COVID-19 havde en negativ effekt på deres økonomi. Nu er millennials, inklusive mig selv, klar til en økonomisk nulstilling, og for nogle betyder det at finde en finansiel planlægger. Mere end 50 % af millennials har ikke modtaget nogen professionel økonomisk rådgivning, men de er i stigende grad interesserede i at tale med en planlægger, ifølge den samme undersøgelse. God hjælp kan dog være svær at finde.
Økonomiske planlæggere over hele linjen er enige om, at mangel på finansielle aktiver er en af de største barrierer, som millennials står over for, når de søger hjælp. Et traditionelt pengeforvaltningsfirma kan kræve, at kunder har mindst $250.000 (eller mere) i investeringer - og baserer normalt sine gebyrer på aktiver under forvaltning. Og selvom online-mæglere og robo-rådgivere kan have lave-minimum- og lavpris-muligheder, har de en tendens til at fokusere på at investere i stedet for at rådgive om spørgsmål såsom, hvordan du betaler dine studielån af. (Se mere om robo-rådgivere.)
Derudover har internettet, inklusive sociale medier, skabt forvirring om, hvad der er økonomisk planlægning. "Millennials bliver udsat for apps, der kun fokuserer på investering i modsætning til holistisk finansiel planlægning," siger Marsha Barnes, grundlægger af The Finance Bar, et websted, der tilbyder økonomisk coaching og uddannelse. "Disse apps ser ud til at hjælpe dig med at opbygge rigdom, men de savner visse områder af finansiel planlægning, såsom at leve på et budget, nettoformue og skatter." Hvad værre er, kan influentere på sociale medier fremme risikable investeringer uden at afsløre interessekonflikter, siger Chris Struckhoff, en registreret investeringsrådgiver og grundlægger af Lionheart Capital Management.
Abonner og trives. For at tilbyde ægte finansiel planlægning til en pris, som millennials har råd til, henvender planlæggere sig til tjenester som Netflix og Hulu for at få inspiration:Kunder betaler et fast beløb hver måned for at modtage et vist serviceniveau. Siden 2014 har XY Planning Network leveret en platform for finansielle rådgivere til at bruge denne model til at levere økonomisk planlægningstjenester til overkommelige priser til unge voksne. Månedlige abonnementer varierer, hvor nogle rådgivere baserer deres pris på din indkomst. (Nogle planlæggere i netværket tilbyder også pro bono finansiel planlægningstjenester til mennesker, der er blevet negativt påvirket af pandemien.)
"Oprindeligt ønskede jeg at følge aktiver-under-forvaltning-modellen, men det er ikke praktisk for de fleste yngre kunder," siger Jovan Johnson, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af Piece of Wealth Planning, som leverer abonnementstjenester. "Med abonnementsmodellen kan kunderne inkludere det månedlige gebyr i deres budget," siger han. Johnson starter med en gratis 45-minutters konsultation for at bestemme dine mål og se, om hans tjenester passer godt. Tjenester koster $200 om måneden, og kunder kan annullere når som helst.
Nogle få planlæggere roder med ideen om små finansielle fællesskaber. Lori Atwood, en CFP og grundlægger af Atwood Financial Planning (AFP), opdagede, at millennials ofte ønsker bekræftelse på, at deres økonomi er på rette spor, og mange trives i en gruppe. Med AFPs planlægningskurser for små grupper opfordres deltagerne til at udveksle ideer med jævnaldrende, mens en finansiel planlægger guider hver af de fem sessioner. Prisen er $250, uden andre forpligtelser.
Uanset om du arbejder bedre i en gruppe eller en-til-en, er det vigtigt at prioritere økonomisk planlægning. For mig selv ved jeg, at jeg kan flytte noget af min shoppingenergi til at finde og betale for en finansiel planlægger. Hvis du er interesseret i at ansætte en planlægger - en du har mødt gennem dine forældre, for eksempel - spørg, om rådgiveren tilbyder en betalingsplan, du har råd til.