Finansiel planlægning er den formelle proces med at skabe et køreplan over finansielle mål, mens der tages hensyn til en persons eller virksomheds aktiver, passiver og kreditværdighed. Finansielle planlægningstjenester giver virksomheder og enkeltpersoner mulighed for at tage kontrol over deres finansielle konti og få professionel rådgivning eller rådgivning til at administrere fast ejendom, træffe de bedste beslutninger om forsikringspolicer og vurdere aktieoptioner.
Fra budgettering af husstandsudgifter til oprettelse af en opsparingskonto for pensionsfonde kan en strategisk finansiel plan gøre det lettere for enkeltpersoner eller virksomheder at maksimere deres pengestrømme og træffe solide investeringsbeslutninger. At allokere og administrere penge effektivt kræver ofte bistand fra en pålidelig finansiel planlægger; finansielle planlægningstjenester hjælper folk med at få en nøjagtig vurdering og forståelse af deres økonomiske status, så de kan træffe de bedste beslutninger, når de allokerer deres finansielle aktiver.
Enhver, der har akkumuleret en betydelig mængde rigdom i form af fast ejendom, meget likvide aktiver eller kontanter, kan drage fordel af finansielle planlægningstjenester. Finansiel planlægning giver folk mulighed for at skitsere en sund økonomisk fremtid og drage fordel af alle tilgængelige investeringer og aktieoptioner; da det er en løbende proces, er det vigtigt at rådføre sig med en personlig finansiel rådgiver eller certificeret finansiel planlægger for at træffe solide og effektive økonomiske beslutninger.
Økonomisk planlægning begynder med en grundig økonomisk analyse af individet eller virksomheden, som kan omfatte oprettelse af en finansiel analyseopgørelse. Denne erklæring skitserer alle aktiver og passiver og afsluttes med beregningen af nettoformuen. Efter at have gennemgået hvert enkelt område af individets eller virksomhedens økonomiske status, kan en finansiel planlægger komme med anbefalinger til investeringer, pensionsplanlægning, uddannelsesfinansiering, gaver til velgørende formål og forsikringspolicer, der er bedst egnede til kunden.
Mange mennesker kan drage fordel af at udarbejde en finansiel plan og behøver ikke at betale betydelige gebyrer for at få tjenester fra en professionel finansiel planlægger. De vigtigste fordele ved finansiel planlægning omfatter:arbejde med en betroet rådgiver; vurdering af risikotolerance; at reducere virkningen af en finansiel krise og forhindre, at en opstår i første omgang; reducere skatter ved at allokere indkomst og aktiver mere effektivt; investering i en rentabel aktieportefølje; skabe en passende pensionsordning.
Nogle banker og finansielle institutioner tilbyder finansielle planlægningstjenester uden omkostninger for kunder eller medlemmer; dette kan være en værdifuld mulighed for alle, der er interesseret i at forvalte deres penge og aktiver mere effektivt, skabe en aktieportefølje eller dem, der er interesseret i at investere i pengemarkedsfonde. Rådgivning om finansiel planlægning er typisk gratis, og private firmaer kan opkræve et gebyr for løbende tjenester.