Mange små virksomhedsejere henvender sig til lånt kapital for at fremme vækst og finansiere andre initiativer, men adgang til lånt kapital kan nogle gange være en udfordring. Afhængigt af hvor du ansøger, din virksomheds kreditprofil og andre faktorer, kan det være svært at få en lånegodkendelse. Ikke alle långivere ser på de samme kriterier, når de vurderer, om de vil godkende et lån til små virksomheder.
Med undtagelse af måske de største og mest fastansatte små virksomheder, vil behovet for en virksomhedsejer for at opretholde en god personlig kreditscore aldrig forsvinde. Med en personlig kreditscore under 680, for eksempel, er det usandsynligt, at du vil finde succes i banken. Og SBA-tærsklen er omkring 650 for de fleste applikationer. Nogle långivere, der ikke er banker, vil godkende et lån med en lavere kreditscore, men vil gerne se andre målinger på plads. Hvis din personlige score kæmper, vil forbedringer hjælpe med at øge chancerne for succes, når du har brug for et lån til små virksomheder. Det første skridt er at finde ud af, hvor du er. Annualcreditreport.com er ét sted, hvor du kan få adgang til en gratis kopi af din kreditrapport én gang om året. Du kan også tjekke de tre vigtigste personlige kreditbureauer, Experian, Equifax og Transunion, som alle tilbyder billig kreditovervågning.
Jeg kalder det "Myten om hajtanken." Mens investorer som dem i den populære tv-serie nogle gange vil investere i en utrolig idé, ønsker de fleste långivere at se en track record, sunde indtægter og en vis erfaring på markedet. Dermed ikke sagt, at et lån er udelukket. Faktisk, hvis din personlige kreditscore og andre faktorer er på plads, kan et SBA-lån være en mulighed. Som en tommelfingerregel ønsker de fleste långivere at se mindst et år i erhvervslivet, så mange iværksættere i denne fase af virksomheden henvender sig til venner og familie eller ender med at starte med at starte de første par år. Crowdfunding og non-profit mikrolån kan også være en mulighed afhængigt af din virksomheds mission og din evne til at overtale andre til at hjælpe dig med at opnå det.
I modsætning til aktieinvestorer, som engle eller venturekapitalister, der er villige til at investere i din virksomhed for en fremtidig udbetaling, når din virksomhed enten sælger eller bliver børsnoteret, ønsker en långiver at bekræfte, at du vil være i stand til at foretage regelmæssige og rettidige betalinger. Hvis din virksomhed ikke har nogen indtægter (selvom du har en god personlig kreditscore), medmindre du kan påvise indkomst fra en anden kilde til at foretage lånebetalinger, er det usandsynligt, at du bliver godkendt til et lån. Jeg talte engang med en iværksætter, der havde en god forretningsplan, en udviklet markedsføringstilgang, men havde brug for penge til at eksekvere. Hans dårlige personlige kreditscore og manglende indtægt gjorde det umuligt for ham at finde et erhvervslån. Jeg foreslog, at han startede mindre, opbyggede nogle forretningsindtægter og forbedrede sin personlige kreditscore. Han var forfærdet over, at han ikke kunne eksekvere sin forretningsplan, men nogle gange er du nødt til at have et eller to års omsætning under dit bælte, før du kan få finansiering.
De fleste långivere ønsker at mindske de risici, der er forbundet med at tage et lån til små virksomheder. Hvis du kan overbevise långiveren om, at et lån til din virksomhed er mindre risikabelt end den sidste lille virksomhedsejer, han eller hun talte med, vil du forbedre chancerne for succes. En låneansvarlig fortalte mig engang:"Jeg kender ikke nogen, der kan lide at sige 'nej' og afvise folk - men der er tidspunkter, hvor jeg ikke har noget valg."
Lær, hvordan OnDeck kan hjælpe din lille virksomhed.