Hvis du er ligesom mange virksomhedsejere, vil dit umiddelbare svar på det spørgsmål være "nej, selvfølgelig har jeg beskyttet min virksomhed." Men har du det?

Den seneste New York Life Small Business Insurance Gap undersøgelse viser, at 38 procent af små virksomheder sandsynligvis ville gå konkurs, hvis virksomhedsejeren uventet døde.

Undersøgelsen afslører også det gennemsnitlige forsikrings-"gab" - manglen mellem en lille virksomheds økonomiske behov og de penge, den ville have til rådighed fra en ejers livsforsikring i tilfælde af ejerens død - er $1,4 millioner.

"Disse tal er øjenåbnende," siger Steve Strauss, USA TODAY senior klummeskribent for små virksomheder og uafhængig konsulent for New York Life. Strauss (fuld afsløring:Strauss er en af ​​mine venner) siger, at han er overrasket, især da så mange små virksomhedsejere betragter deres ansatte som deres "forretningsfamilie", at de ville efterlade dem så sårbare og ubeskyttede. Og det flyver i ansigtet på, at virksomhedsejere siger, at deres ansatte beholder deres job er det "vigtigste", når de blev spurgt om fortsættelse af virksomheden, hvis de døde.

De fleste (72 procent) af de adspurgte virksomhedsejere siger, at de planlægger at overlade deres virksomhed til deres familier, og 53 procent nævner deres ægtefælle som den person, de ville overlade det til. Men i mange tilfælde er familier og ægtefæller, især hvis de ikke arbejder i virksomheden, ikke parate til at fortsætte virksomheden med succes – og uden tilstrækkelig kapital bliver det næsten en umulig opgave.

Hvor værdifuld er du alligevel?

Undersøgelsen spurgte små virksomhedsejere om den værdi, de giver deres virksomheder i form af arbejdstimer, ansvar og den direkte indflydelse, de har på salget. Deres svar viser, at det ville tage tre uddannede fuldtidsansatte at erstatte en ejer, der uventet var død. Derudover ville virksomhedens indtægter falde med 34 procent.

De adspurgte virksomhedsejere er heller ikke sløvere. 77 procent planlægger at arbejde, indtil de er mindst 65 år gamle eller længere, og 35 procent siger, at de aldrig vil stoppe med at være involveret i deres forretning. Omkring 79 procent er ansvarlige for at generere omsætning, og mere end 40 procent arbejder længere end den typiske fuldtidsarbejdsuge.

Hvis du ikke ønsker, at din virksomhed efterlades ubeskyttet, hvis du forlader det, foreslår Strauss tre mulige løsninger.

1. Sørg for, at du har nok personlig livsforsikring, så din familie ikke står uden penge, hvis du dør. Mange desperate ægtefæller har måttet holde "brandsalg" og sælge virksomheder for mindre end deres værdi, fordi de står uden ressourcer til at fortsætte forretningen, indtil en god handel kan forhandles.
2. Hvis din virksomhed er et partnerskab, kan hver partner købe en livsforsikring på den andens liv. I tilfælde af ens død kan den efterladte partner bruge udbyttet af denne police til at udkøbe den afdødes familie og blive eneejer af virksomheden.
3. Identificer den medarbejder, som du mener bedst kunne udføre dine opgaver, hvis der skulle ske dig noget. Træn dem til at udføre dit arbejde og køb en nøglepersonforsikring på dem, da dette vil gøre dem endnu vigtigere for din virksomhed, end de allerede er. Sørg også for, at dine kontakter, kontrakter og andre vigtige forretningsoplysninger ikke er "gemt" et sted, hvor ingen kan finde dem.

Ingen ønsker at tænke på deres alt for tidlige død. Men hvis du ikke planlægger det, kan den virksomhed, du har bygget med dit blod, sved og tårer, dø sammen med dig. Strauss råder alle virksomhedsejere til at "tænke på kløften" og tage handling nu for at beskytte deres ansatte, familier og virksomheder.

Du behøver ikke selv at tackle dette. Lad en SCORE-mentor hjælpe dig med disse – og så mange andre aspekter af at drive din virksomhed.