Det er ofte en skræmmende opgave for håbefulde eller tidlige virksomhedsejere at overveje, om lånekapital er den rigtige beslutning for at nå deres mål. Det kan være endnu mere overvældende at identificere de rigtige kapitalkilder og vilkår. Uanset årsagen til, at du overvejer finansieringsbeslutninger for din virksomhed, er her et par spørgsmål, der kan hjælpe dig med at identificere en optimal vej frem:
Når renten er relativt lav, kan det være lokkende at låne penge (f.eks. at lægge dem til side som en sikring mod usikkerhed i fremtiden). Omvendt, når renterne er relativt høje, kan det stadig være umagen værd at forfølge kapital, hvis afvejningen mellem kapitalomkostningerne og det påtænkte resultat for brugen af midler er det værd (f.eks. at udvide den nødvendige arbejdskapital til en ny produktlancering). Der er mange grunde til, hvorfor det er en god idé – og endda nødvendigt – at låne kapital, men nøglen er at sikre, at du har en tilsigtet og målrettet plan, der begrunder, hvorfor du har brug for kapitalen lige nu .
Mange virksomhedsejere kan opleve det, mens de kan låne kapital, de ikke behøver at låne penge. En af grundene til, at dette kan være sandt for dig, kan være, at det problem, du forsøger at løse (eller muligheden, du forfølger) med kapital kunne løses af en anden løsning. Se Den største årsag til, at små virksomheder mislykkes for at se, om dine grunde til at låne er i artiklen.
Hvis du stadig mener, at lån kan være det bedste lige nu , i betragtning af de tilhørende regnskabsomkostninger for gæld, skal du sørge for at vurdere alternativer. I stedet for at låne for at øge arbejdskapitalen, er det for eksempel muligt at forhandle mere gunstige kreditorvilkår med dine leverandører. Se "Sådan finder du alternativer til bankfinansiering ” for mere kreative måder at tilgå dine kapitalbehov.
Væsentligt for mange, hvis ikke de fleste, finansieringssamtaler er behovet for at have stærke forretningsgrundlag på plads. Disse grundlæggende elementer omfatter en forretningsplan, en marketingstrategi, et budget, virksomhedsregnskaber (inklusive pengestrømsprognoser) og nøjagtigt udarbejdede selvangivelser. Traditionelle og utraditionelle kapitalfinansierere vil kræve nogle, hvis ikke alle, af ovenstående punkter. I mange tilfælde kan der være behov for mere dokumentation under due diligence og løbende compliance-faser af udlånsforhold. For at overvåge risikoen i låneporteføljen og proaktivt hjælpe låntagere, der kan være på vej i økonomiske problemer, kan nogle långivere for eksempel kræve løbende finansielle rapporter kvartalsvis eller halvårligt). Dette afhænger normalt af størrelsen og kompleksiteten af udlånsscenariet.
Uanset hvilken fase din virksomhed befinder sig i, hvis du ikke har disse grundlæggende principper på plads, bør du overveje at samarbejde med en SCORE-mentor. En mentor for små virksomheder kan hjælpe dig med at bruge værktøjer som Business Model Canvas at organisere dit værditilbud og give dig mulighed for at omsætte din passion og dit produkt/service til et attraktivt mål for finansiering.
De fleste ejere af små virksomheder har en generel fornemmelse af, hvad lånt kapital kan bruges til (f.eks. overordnede opstartsfonde, lancering af nye produkter eller leasingudbetalinger); dog kan en mindre delmængde ofte formulere præcist, hvor hver dollar vil blive indsat. Et detaljeret budget, der illustrerer, hvordan kapitalen vil blive brugt, og hvad investeringsafkastet vil være (i relevante scenarier), viser långivere, at du har gjort dit hjemmearbejde. At have et klart budget giver også en platform for långivere til at give vejledning eller indsigt for at forfine din kapitalfinansieringsplan. Finding Funding-kapitlet i SCOREs startkøreplan er en fantastisk ressource, der kan hjælpe dig med at tilpasse en holdbar finansieringsplan for din virksomhed.
I dagens udlånsunivers er der mange kapitalkilder til rådighed for små virksomhedsejere. SCOREs enkle trin til at vælge den rigtige finansieringspræsentation fremhæver et par kilder:
For at lære mere om fordele og ulemper ved hver af disse finansieringskilder, tjek SCOREs eGuide med titlen "Enkle trin til at vælge den rigtige finansiering .”
Jeg har for nylig talt med en af mine venner, James (alias "Jim") Burnett. Jim er administrerende direktør for VestedIn, en finansiel institution for samfundsudvikling (non-profit långiver), og har arbejdet i dette område i over to årtier. Han havde følgende råd til håbefulde eller førstegangs erhvervslåntagere:
Brug også SCORE.orgs ressourcer, inklusive vores kommende live-workshops og vores optagede webinarer. Som altid er vores mentorer klar til at guide dig gennem alle stadier af din finansieringsrejse.