- Små virksomhedsejere blev udsat for ødelæggende slag i 2020, men der er grund til at se frem til 2022 med optimisme.
- Kreditkortudstedere og långivere er åbne for forretninger igen, hvilket betyder, at finansiering bliver lettere at finde.
- Teknologi vil fortsat spille en vigtig rolle i at hjælpe ejere af små virksomheder med at styre pengestrømmen.
- Denne artikel er til virksomhedsejere, der ønsker indsigt i finansieringstendenserne for små virksomheder i 2022.
På trods af ødelæggelserne forårsaget af COVID-19-pandemien, er der grunde til, at små virksomheder er optimistiske på vej ind i 2022:En vaccine ruller ud, endnu en runde af Paycheck Protection Program kommer, og långivere er åbne for forretninger igen.
Capital One undersøgte for nylig små virksomhedsejere og fandt ud af, at 67 % udtrykte tillid til, at deres virksomheder vil vende tilbage til præ-pandemiske operationer og omsætning i 2022. I mellemtiden mener 60 % af små virksomhedsejere, at udsigterne for den amerikanske økonomi vil være gunstige i det nye år.
"Folk føler sig meget mere optimistiske i 2022," fortalte Sameer Gulati, præsident og COO for Plastiq. "Tingene burde begynde at genåbne og vokse igen i tredje eller fjerde kvartal."
Det betyder ikke, at forretningen vil være normal igen for den typiske ejer af en lille virksomhed. Millioner af virksomheder er blevet såret under pandemien, mange tvunget til at lukke deres døre for altid. Men dem, der har hængt på og overlevet, vil have flere finansieringsmuligheder, end de var tilgængelige i 2020.
Redaktørens bemærkning:Har du brug for et lån til din virksomhed? Udfyld nedenstående spørgeskema for at få vores leverandørpartnere til at kontakte dig med gratis information.
Kreditkortudstedere optager kreditlinjer
Tag business kreditkort og lån til at begynde med. Så snart pandemien ramte, reagerede amerikanske långivere og kreditkortselskaber ved at skære ned på kreditgrænserne og bremse udlånet. Det gjorde en dårlig situation uholdbar for mange små virksomheder, som havde brug for adgang til kredit for at holde driften i gang.
"Engang i marts fik traditionelle kreditudbydere et massivt knæfald og trak sig hårdt tilbage. Lån blev ekstremt svære at få, hvilket øgede antallet af forretningsfejl,” sagde Gulati. "Det var første gang i kreditkortindustrien, at linjereduktioner skete i løbet af få dage og uger."
Under recessionen i 2008 og 2009 tog det banker og kreditkortselskaber måneder at reagere, men fremskridt inden for teknologi og integration med erhvervsbankkonti gør det meget nemmere at se de røde flag i 2020 og reagere.
Da vi lægger 2020 bag os, er kreditkortselskaber bedre i stand til at måle COVID-19-risikoen og er mere komfortable med at give kredit.
"Vi begynder at se mere progressive kortudstedere øge linjer igen," sagde Gulati. "Kreditudstedende partnere fortæller os, at de har store planer for 2021 og kommer til os for at få hjælp til at finde ud af, hvornår det er sikkert at låne ud og øge linjer igen."
Men øget kredit er ikke tilgængelig overalt. Gulati sagde, at kreditlinjerne stiger for sektorer, der har holdt stand under pandemien, herunder e-handel, sundhedspleje, byggeri og professionelle tjenester.
Nøglen til afhentning: Kreditkortselskaber var hurtige til at sænke kreditgrænser og tilbageholde udlån, men med mindre usikkerhed om COVID-19-påvirkningen øger de kreditlinjer og udsteder kredit igen.
Långivere åbne for forretning
Det er ikke kun erhvervskreditkortudstedere, der er åbne for forretning i 2022. Banker, kreditforeninger, online långivere og fintechs er villige og i stand til at give kontanter til små virksomhedsejere, sagde Lendios administrerende direktør Brock Blake.
Sikker på, der er flere restriktioner i visse brancher og strammere garantistandarder for udlån til små virksomheder, men långivere har en appetit på at låne ud, sagde han. Lån, der klarer sig godt på Lendio, omfatter pengestrøm, asset-backed og Small Business Administration-lån, bemærkede direktøren.
"Vi forventer, at SBA vil øge garantien fra omkring 85% til 90%," sagde Blake. "Det vil øge tilliden hos långivere" til at udstede et SBA-lån.
Med øget likviditet vil flere långivere betjene små virksomheder. Det betyder, at det vil være billigt at låne for virksomhedsejere med gode kreditvurderinger. Banker og kreditforeninger vil også spille deres rolle i erhvervsudlån, men alternative långivere og fintech forventes at være de største udstedere af lån i 2022. Investorer får trods alt ikke meget afkast uden for aktiemarkedet og med mindre COVID- 19 usikkerhed, de er villige til at låne deres penge ud i stedet.
"Mange penge oversvømmer ikke-bankudlånsmarkedet, fordi obligationsrenterne er lave," sagde Matthew Gillman, CEO for SMB Compass. ”Det nye år er spændende for alternative långivere. Der vil være meget likviditet, men ikke i form af bankfinansiering.”
Nøglen til afhentning: Långivere er åbne for forretninger og er fokuserede på cash flow, asset-backed lån og SBA-lån. Alternative långivere, ud over banker, vil være de bedste muligheder for lån til små virksomheder.
[Læserelateret: Skal du få et usikret erhvervslån til din lille virksomhed?]
Endnu en omgang PPP for at komme igennem vinteren
Små virksomhedsejere har båret hovedparten af pandemien, især detail- og gæstfrihedsindustrien. Tidligt implementerede regeringen Paycheck Protection Program for at hjælpe kæmpende virksomhedsejere. Det gav små virksomhedsejere tilgivelige lån, hvis de brugte pengene til at holde arbejdere på lønningslisten. Et populært program, det blev hurtigt opbrugt.
Siden da er antallet af coronavirus-tilfælde skudt i vejret, og stater som Californien er i omfattende lockdowns. Efter måneders skænderi er mere hjælp på vej. I sidste uge vedtog Kongressen ny lovgivning, der bevilger $284 milliarder i OPP-lån til små virksomheder. Små virksomhedsejere, der har modtaget et OPP-lån, men så salget falde med 25 % eller mere, kan ansøge om et nyt OPP-lån.
"Vores forventning og håb var, at dem i Washington ville holde op med at spille politik og fokusere på de små virksomheder, der har brug for endnu en omgang OPP for at klare vinteren," sagde Blake. »Hvis det ikke gik, ville det blive en meget lang og mørk vinter. Vi ville se mange flere virksomhedslukninger, flere end hidtil.”
Nøglen til afhentning: Paycheck Protection Program var en vital redningsplanke under pandemiens tidlige dage. Mens Kongressen havde været langsomme til at udsende nogen ny stimulans, gav den endelig lettelse til små virksomhedsejere.
Teknologi spiller en førende rolle i styring af økonomi
Hvis virksomhedsejere lærte noget under pandemien, var det behovet for at dreje og tilpasse sig i næsten realtid til kundernes efterspørgsel og behov. Da byer over hele landet lukkede ned i pandemiens tidlige dage, havde fysiske detailhandlere intet andet valg end at flytte forretningen online.
Teknologi, der gjorde det muligt for dem at gøre det med lethed, vil fortsætte med at spille en stor rolle i driften i 2022. Dette inkluderer cloud-baseret software, der hjælper virksomheder med at lancere e-handelssider, implementere selvbetjeningsbestilling og acceptere online og kontaktløse betalinger. Det var tilfældet under pandemien med kreditkortprocessorer, POS-udbydere og e-handelsplatforme, der alle efterspurgte. Den tendens vil fortsætte uformindsket i 2022.
Fra kunstig intelligens, der forudsiger, hvornår fakturaer vil blive betalt, til POS-systemer, der sporer og automatisk genbestiller lagerbeholdning, vil virksomhedsejere fortsat have adgang til lavprissoftware, der strømliner driften og forbedrer bundlinjen. "Pandemien har skabt nye lommer af muligheder og accelereret traditionelle forretningsmodeller, der omfavner ny teknologi," sagde Gulati.
Nøglen til afhentning: Fremskridt inden for cloud-baseret software vil fortsætte med at hjælpe virksomhedsejere med at strømline processer og forbedre bundlinjen i 2022.
'Gør-det-sammen' er det nye mantra
Mens gør-det-selv er almindeligt blandt virksomhedsejere, indser mange, at de kunne bruge hjælp fra en partner. Takket være fremskridt inden for teknologi kan de gøre det billigt.
Tag regnskab for et eksempel. Ben Richmond, landechef hos Xero regnskabssoftware, cloud-regnskabssoftwarefirmaet sagde, at virksomhedsejere omfavner en "gør-det-sammen"-model, når det kommer til visse forretningsprocesser såsom regnskab eller markedsføring. De udnytter teknologien og andre virksomheders ekspertise til at komme igennem pandemien. De er meget mere opmærksomme på behovet for at være proaktive med hensyn til cash flow og finansiering; at være reaktiv virker ikke i et miljø, der gennemgår en hidtil uset omvæltning.
"Virksomhedsejere er ikke uddannede bogholdere og har brug for at vide, hvor de er og føle sig i kontrol, selvom historien er dårlig," sagde Richmond. "Vi har set en accelererende tendens til at 'gøre det sammen' for at hjælpe med at navigere i de minefelter, der er foran dem."
Nøglen til afhentning: Mange små virksomhedsejere ønsker ikke længere at gå alene. De erkender, at de ikke er eksperter i alt og udnytter teknologi og hjælp fra fagfolk til at få ting som f.eks. regnskab gjort.