• SBA-lån har typisk lavere satser og længere løbetid, end du kunne kvalificere dig til med et konventionelt lån.
• Selvom det er lettere for en lille virksomhed at kvalificere sig til et SBA-lån end et konventionelt lån, kræver ansøgningen, at du fremlægger omfattende dokumentation for din økonomi.
• Mængden af ​​penge, du kan låne, afhænger af den type SBA-lån, du anmoder om. For eksempel er et SBA-mikrolån begrænset til $50.000, mens et 7(a)-lån er begrænset til $5 millioner.
• Denne artikel er til små virksomhedsejere, der ønsker at lære om SBA-lån og hvordan man ansøger om dem.

Som ny ejer af en lille virksomhed har du brug for en fuld forståelse af alle de tilgængelige finansieringsmuligheder. Mange små virksomhedsejere opsøger indledende lån fra banker, venner og familie og andre eksterne investorer, men hvis du har brugt alle disse muligheder, kan det være på tide at undersøge SBA-lån.

Der er mange forskellige lånetyper tilgængelige gennem SBA, herunder muligheder for små virksomheder, der er blevet ramt af en naturkatastrofe eller en global begivenhed som COVID-19.

Hvad er SBA?

Small Business Administration (SBA) er et føderalt regeringsagentur, der tilbyder små virksomheder rådgivning, kontraktindgåelse og kapital. En funktion af SBA er at hjælpe Amerikas små virksomheder med at sikre den finansiering, de har brug for for at drive og vokse. En primær måde, SBA gør dette på, er gennem SBA-låneprogrammet, som udvider garanteret finansiering til små virksomheder gennem deltagende långivere.

Hvad er et SBA-lån?

SBA låner ikke små virksomheder penge direkte. I stedet sætter den retningslinjer for lån, der ydes af dets partnere, som omfatter banker, kreditforeninger, samfundsudviklingsorganisationer og mikrolåneinstitutioner. SBA garanterer, at en del af disse lån ydet af disse grupper vil blive tilbagebetalt, hvilket eliminerer en del af risikoen for långivere.

Med et SBA-lån regulerer SBA mængden af ​​penge, du kan låne, og garanterer visse renter, der er lavere end hvad en bank typisk vil tilbyde. For nogle låntagere kan långiveren have været uvillig til at yde et lån oprindeligt. Men når regeringen støtter en stor del af lånet, kan långiver beslutte, at risikoen er mere acceptabel.

"SBA arbejder med långivere om at yde lån til små virksomheder," lyder det på SBA-webstedet. "SBA reducerer risikoen for långivere og gør det lettere for dem at få adgang til kapital. Det gør det nemmere for små virksomheder at få lån.”

Redaktørens note:Leder du efter det rigtige lån til din virksomhed? Udfyld nedenstående spørgeskema for at få vores leverandørpartnere til at kontakte dig om dine behov.

Hvordan fungerer SBA-lån?

SBA-lån og kreditlinjer ligner konventionelle erhvervslån fra banker. Processen starter, når virksomhedsejere ansøger; når den er godkendt, sikrer låntageren finansieringen og betaler den tilbage over tid med renter.

Hvad skal du bruge for at være berettiget til et SBA-lån?

For at få et SBA-lån skal du levere omfattende økonomisk dokumentation om din virksomhed til både banken og SBA. Dette giver SBA mulighed for at bestemme din berettigelse og se, om lånet passer godt til både bureauet og din virksomhed.

SBA har forskellige kvalifikationer for hvert af sine lån. Mens der er adskillige lånetyper tilgængelige - fra internationale handelslån til veteranfokuserede låneprogrammer - er de mest almindelige SBA-lån 504 og 7(a). Uanset hvilket lån du beslutter dig for, er der nogle store fordele ved at få et SBA-lån.

Omkostninger ved et SBA-lån

Ligesom andre erhvervslån kommer SBA-lån med omkostninger - især renter. Låntagere betaler adskillige lånegebyrer, herunder ansøgningsgebyrer, vurderingsgebyrer (hvis et lån stilles som sikkerhed for aktiver såsom fast ejendom) og måske et kredittjekgebyr.

Ud over konventionelle gebyrer har SBA-lån et garantigebyr. Dette er, hvad låntagere betaler til gengæld for, at SBA garanterer en del af deres lån. Garantigebyret gælder kun for den del af lånet, der er garanteret af SBA.

Fordele ved et SBA-lån

Du kan høste flere fordele ved et SBA-støttet lån, herunder lavere renter og længere låneperioder. Din situation vil dog være unik for din virksomhed. Valget mellem et SBA-lån og et konventionelt lån kan komme ned til noget, der ligger uden for en konventionel fordelsliste.

Kale Gaston, formand for Lendstream Small Business Finance, sagde, at SBA-lån "gør et godt stykke arbejde med at hjælpe långivere med at sige 'ja' til låntagere." Han bemærkede også, at SBA-programmer giver bedre adgang til kapital og kreditforbedring for ejere af små virksomheder. For eksempel, da SBA-garantien sænker risikoen i tilfælde af misligholdelse af et lån, kan långivere yde finansiering, når den tilgængelige udbetaling er for lav, eller virksomhedens pengestrøm ikke er høj nok til traditionelle lånemuligheder.

Disse er de største fordele ved SBA-lån:

Lavere renter

Som et eksempel er den maksimale rente på et 7(a) SBA-lån over $50.000 WSJ Prime plus 2,75 %. Det loft betyder, at du får en lavere rente end standard bankrenter. Kursen bruges til at lokke långivere, men den giver også låntager ret til at tilbyde en rimelig markedsrente.

Fra januar 2022 er WSJ Prime Rate 3,25 %. Tilføj kravet på 2,75 %, og du kan få det bedst mulige erhvervslån til kun 6 % i rente. Det er et godt stykke under, hvad mange banker tilbyder små virksomheder, især dem, der har det svært økonomisk.

Fleksible betalingsmuligheder

På grund af karakteren af ​​SBA's låneprogram kan du få fleksibilitet, når du tilbagebetaler dit lån. Dette gælder især for katastrofehjælpslån. Virksomheder kan muligvis udsætte SBA-lånsbetalinger, refinansiere lånet eller planlægge afdragsfrie betalinger, indtil mere normale økonomiske tider genoptages. Husk, at dette er meget specifikt for din virksomheds situation. Minimum udbetaling er 10 %.

Nemmere kvalifikationer

Kreditvurderingskravene er lavere med SBA-lån end standarderne for konventionelle erhvervslån. Hvis du opfylder SBA-standarderne, kan du få et lån. Dette gør det til en god mulighed for nye virksomheder og andre virksomheder, der står over for økonomiske vanskeligheder, som ellers ikke kunne kvalificere sig til et typisk banklån. Ved at gennemgå SBA'en etablerer du din troværdighed som låntager. Det ændrer også kontrolprocessen, så banken samarbejder med SBA om at indhente og fortolke dine økonomiske oplysninger.

Længere vilkår

SBA långivere kan også give længere løbetid. I stedet for fem eller 10 år for et ejendomskøb, med en ballonbetaling i slutningen, kan långiveren give 25-årige vilkår, hvilket eliminerer ballonbetalingen (endelig) eller behovet for at refinansiere hvert par år, sagde Gaston. For kortsigtede aktiver, såsom udstyr, kan løbetiden være op til 10 år i stedet for de sædvanlige tre til fem år.

Længere lånetid betyder, at du har mere tid til at tilbagebetale det, du har lånt. Afhængigt af din virksomheds situation og afdragsplanen for dit lån, kan et længere lån være en fordel. Det kunne give lavere månedlige betalinger og give din virksomhed mere fleksibilitet. Ligesom fleksible betalingsmuligheder er denne potentielle fordel meget specifik for din virksomheds økonomiske situation.

Flere muligheder

Afhængigt af tilstanden i økonomien og verden, har du muligvis en bedre chance for at få et SBA-lån sammenlignet med et almindeligt lån. I områder, der har oplevet en krise, for eksempel, er SBA-katastrofehjælpslån designet til at redde små virksomheder, der er påvirket af disse begivenheder. Virksomhedsejere kan samarbejde med lokale långivere for at få den finansiering, de har brug for.

I tilfælde af COVID-19-pandemien udrullede SBA et nyt låneprogram godkendt af Kongressen. Dette gjorde det muligt for visse virksomheder at få hurtigere godkendelse og mindre stive restriktioner.

Udemper ved et SBA-lån

Dette er nogle ulemper ved finansiering fra SBA:

• Det kan tage 60 til 90 dage at lukke på lånet – meget længere tid end lån fra alternative långivere tager.
• Din virksomhed skal have været i drift i mindst to år for at kvalificere sig.
• Du skal have en sund forretningsplan og demonstreret brancheekspertise.
• Der kræves en personlig garanti fra alle partnere, der ejer 20 % eller mere af virksomheden.
• Der opkræves et garantigebyr for den del af lånet, der er garanteret af SBA.

Typer af SBA-lån

Du kan finde en komplet liste over SBA-lån på bureauets hjemmeside, men her er en oversigt over SBA's lån, inklusive typiske renter, beløb og andre kvalifikationer.

7(a) lån

7(a)-lån er den mest grundlæggende og fleksible type SBA-lån. Det maksimale lånebeløb er $5 millioner, og renten er baseret på det beløb, du ønsker at låne. Lånet kan bruges til driftskapital, virksomhedsudvidelser med mere. Lånets løbetid varierer op til 10 år for arbejdskapital og op til 25 år for anlægsaktiver. Du kan ansøge gennem en deltagende SBA-långiver.

7(a) smålån

7(a) Small Loan-programmet afspejler direkte det almindelige 7(a)-program, men det er for beløb på $350.000 eller mindre.

SBA Express-lån

Dette låneprogram er for virksomheder, der ønsker at låne op til $350.000. Renten varierer fra 4,5 % til 6,5 %, afhængig af beløbet du låner. Du kan bruge pengene som en revolverende kreditlinje eller et tidsbegrænset lån, som er en struktur, der ligner 7(a)-lån.

SBA Veterans Advantage-lån

Disse lån er designet til små virksomheder ejet af veteraner og deres familier. Beløbene varierer mellem SBA Express- og 7(a)-pakkerne. Disse lån behandles som en delmængde af disse to lånepakker, så mange af de samme regler gælder.

CapLines

Denne lånepakke er til arbejdskapitallån. Her kræves de samme kvalifikationer for 7(a)-lånene. Ligesom 7(a) er det maksimale lånebeløb $5 millioner. Ud over at opfylde kravene i 7(a), skal låntagere indsende SBA Form 750 og Form 750B.

Internationale handelslån

Internationale handelslån er til 7(a) kvalificerede personer, der deltager i international handel. Det maksimale lånebeløb er $5 millioner, og lånet kan bruges til en række udgifter, fra arbejdskapital til indkøb af udstyr.

Eksporter arbejdskapitalprogram

Dette låneprogram er for kortsigtede låntagere med virksomheder i indirekte eller direkte eksport. Der er ingen loft over renten, men SBA overvåger, hvilken rente du modtager. Det maksimale lånebeløb er $5 millioner, og midlerne kan bruges som et kortsigtet driftskapitallån.

Eksportér ekspreslån

Dette låneprogram ligner SBA Express-lånepakken, men det er rettet mod virksomheder, der ønsker at ekspandere til eksportmarkederne. Det maksimale lånebeløb er $500.000.

504 lån

Sammen med 7(a) og SBA Express-lån er dette en af ​​de mest almindelige SBA-låntyper. Det er til ejendoms- og andre anlægslån. Det maksimale lånebeløb varierer fra $5 millioner til $5,5 millioner, afhængigt af virksomhedens størrelse og projekt. Renterne varierer fra situation til situation, men du har højst sandsynligt en fast rente.

Lånene er typisk struktureret med SBA, der yder 40 % af de samlede projektomkostninger, en deltagende långiver dækker op til 50 %, og låntageren dækker de resterende 10 %. For at kvalificere sig skal en virksomhed have en håndgribelig nettoværdi på mindre end $15 millioner og en gennemsnitlig nettoindkomst på $5 millioner eller mindre efter føderale indkomstskatter i to år, før ansøgningen indsendes.

504-refinansieringsprogram

Dette program afspejler 504-låneprogrammet, men det er til refinansiering af eksisterende langfristede anlægslån. For at kvalificere dig skal du være opdateret på alle dine betalinger i 12 på hinanden følgende måneder, før du ansøger.

Ikke-7(a) mikrolån

Dette program tilbyder meget små lån til nyetablerede eller voksende små virksomheder. Lånene kan bruges til driftskapital eller til at købe inventar, forsyninger, møbler, inventar, maskiner eller udstyr. SBA stiller midler til rådighed for særligt udpegede formidlende långivere, som er nonprofitorganisationer med erfaring i udlån og teknisk bistand. Disse formidlere yder derefter lån på op til $50.000, hvor det gennemsnitlige lån er omkring $13.000. SBA-mikrolån kan ikke bruges til at betale eksisterende gæld eller til at købe fast ejendom. Renten varierer fra 7,75 % til 8,5 %. Du skal opfylde kravene i 7(a) for at kvalificere dig.

Katastrofelån

SBA tilbyder denne mulighed til virksomheder, der er blevet ramt af en erklæret katastrofe. Disse lavrentelån kan bruges til at reparere eller erstatte beskadiget fast ejendom, personlige ejendele, maskiner, udstyr, inventar og forretningsaktiver. Læs vores guide til at oprette en katastrofeplan for din virksomhed.

Du kan finde yderligere detaljer om hver type SBA-låneprogram på SBA's hjemmeside.

Trin til at få et SBA-lån

Her er nogle af de forskellige veje, du kan tage for at få et SBA-lån.

1. Ansøg gennem din lokale bank.

Dette er en af ​​de mest almindelige måder at ansøge om et SBA-lån på. Et tæt samarbejde med din lokale bank giver dig mulighed for hurtigt at komme i kontakt med SBA, da banker ofte har en udpeget medarbejder eller repræsentant, som handler direkte med bureauet og kan hjælpe dig med at få processen i gang.

Hvis du arbejder med en bank, som du regelmæssigt handler med, vil det være nemmere at få din dokumentation indsendt og arbejde på de næste trin. Hvis du ikke allerede har et forhold til en lokal bank, og de banker, du har besøgt, ikke kan give dig en lånemulighed, er der andre veje til at finde den rigtige långiver til din lille virksomhed.

Der er to hovedtyper af SBA-lån, du kan få gennem en lokal bank:7(a)- og 504-lån. 7(a)-lånene omfatter standard virksomhedsfinansiering, mens 504-lånene er mere rettet mod langsigtede ejendomskøb. Inden for begge disse typer findes et par forskellige låneprodukter. Du kan tale med din långiver om, hvilken der er den rigtige for dig. Disse lån inkluderer standardlån af varierende størrelser og mere unikke låneprodukter som Builders CAPLine.

2. Besøg et udviklingscenter for små virksomheder.

Brug SBA-webstedet til at finde dit nærmeste Small Business Development Center. Disse centre giver små virksomheder mere end blot lånehjælp, men det er ofte et godt første skridt mod at finde den rigtige långiver.

Ved at mødes med en SBA-repræsentant kan du tage det første skridt i at få finansiering. Mens du er i centrum, kan du udnytte nogle af bureauets andre tjenester:

• Udvikling af forretningsplan
• Hjælp til fremstilling
• Hjælp til finansiel emballering og udlån
• Eksport og import af support
• Hjælp ved katastrofegendannelse
• Støtte til indkøb og kontraktindgåelse
• Hjælp til markedsundersøgelser
• Sundhedsvejledning

Hver stat har flere udviklingscentre. Du kan finde en og drage fordel af dens tjenester her.

3. Brug Lender Match.

Nogle gange er du muligvis ikke i stand til at arbejde med en lokal bank eller komme til dit nærmeste udviklingscenter for små virksomheder. Hvis det er tilfældet, har SBA dig stadig dækket.

SBA tilbyder et onlineværktøj kaldet Lender Match, der behandler dit krav og matcher dig med flere SBA-godkendte partnere. Du kan finde et match på så lidt som to dage og starte finansieringsprocessen umiddelbart derefter.

Inden du bruger Lender Match, skal du dog samle noget dokumentation og information om din virksomhed. Selvom programmet er hurtigt og nemt, garanterer det ikke, at du bliver matchet med en långiver. Sørg for, at du har følgende klar til din potentielle långiver:

• Din forretningsplan
• Det beløb, du har brug for, og hvordan du vil bruge pengene
• Din kredithistorik
• Finansielle fremskrivninger
• En eller anden form for sikkerhed
• Brancheerfaring inden for dit felt

Meget af denne dokumentation og information vil være påkrævet, når du ansøger om et SBA-lån, uanset om det er online eller ej. Lender Match er et fantastisk værktøj til små virksomhedsejere, der ønsker hurtigt at komme i kontakt med finansieringsmuligheder og evaluere deres valg.

Find den rigtige SBA-långiver

SBA tilbyder en række alternativer til at arbejde med en bank. Når du begynder processen med at ansøge om et SBA-lån, er det vigtigt at vide, hvad hver långiver har at tilbyde. Dette gør det meget nemmere at vælge den rigtige SBA-partner.

LendingTree

LendingTree er ikke en direkte långiver, men det giver en øjeblikkelig liste over lånemuligheder for ejere af små virksomheder, herunder SBA-lån. Hvis din virksomheds pengestrøm ikke er stabil, er LendingTree en god ressource til at finde lån med fleksible tilbagebetalingsbetingelser. En af de bedst kendte SBA-partnere, LendingTree tilbyder også forretningsressourcer som blogs og videoer til at guide virksomhedsejere gennem låneprocessen.

OnDeck

Hvis du har brug for penge med det samme, er OnDeck værd at overveje. OnDeck er mest populær til korte ventetider, hvor nogle virksomheder modtager penge på godkendelsesdatoen. Denne långiver kræver ikke høje kreditscore, men den kræver et forretningspant og personlig garanti fra ansøgere. OnDeck kræver også hyppigere betalinger end andre långivere, samt minimum $100.000 i årlig omsætning for at kvalificere sig til finansiering. Læs vores anmeldelse af OnDeck for flere detaljer om denne långiver.

Biz2Credit

Hvis du har brug for yderligere opstartsfinansiering til din virksomhed, vil vores Biz2Credit-gennemgang give flere detaljer om långiveren. Selvom det har høje omsætningskrav, er Biz2Credit kendt for godkendelse samme dag. Andre Biz2Credit-fordele inkluderer lave renter og muligheden for at forhandle betalinger fra din virksomheds fremtidige overskud.

Hurtig finansiering

Rapid Finance, en fantastisk mulighed for nye virksomheder, der vokser, er kendt for fleksibilitet. Denne långiver tilbyder små virksomhedsejere mere input end de fleste långivere, når det kommer til lånetyper, beløb og tilbagebetalingsbetingelser.

Troværdigt

Hvis du ansøger om et Credibly-lån, vil du blive støttet af långiverens dedikerede virksomhedskonsulenter – en fantastisk ressource, hvis du har brug for hjælp til at vælge den bedste løsning til din virksomhed.

Fundet

Denne långiver tilbyder lån uden minimumskrav til kreditvurdering. På den anden side har Fundit meget begrænset kundesupport, hvilket kan gøre ansøgningsprocessen kompleks for ejere af små virksomheder. Det kræver også, at du opretter en profil, før du kan søge om støtte. Mens Fundit tilbyder finansiering samme dag, kan standardventetiden for finansiering fra et SBA-lån være op til to måneder.

Typisk dokumentation nødvendig for et SBA-lån

SBA kræver omfattende økonomisk dokumentation, før du kan blive godkendt til et lån. Dette skyldes, at SBA-lån normalt er den vigtigste mulighed for små virksomheder, der ellers ikke kan kvalificere sig til lån fra traditionelle banker.

SBA garanterer en del af lånet hos den bank, du arbejder med. Det betyder, at den ønsker et samlet billede af din virksomheds økonomi, hvordan din virksomhed har klaret sig tidligere, og hvor din virksomhed er på vej hen i fremtiden.

Det betyder også, at SBA kræver personlige økonomiske oplysninger fra dig og de største interessenter i din virksomhed. Dette skyldes, at mange af disse lån kræver, at låntageren underskriver en personlig garanti for lånet.

Det er vigtigt at lære, hvad du skal indsende, før du starter processen. Disse dokumenter kan indeholde følgende.

Personlige erklæringer

• Personlige økonomiske og baggrundserklæringer
• Erklæring om personlig historie (SBA Form 912)
• Personligt regnskab (SBA Form 413)
• Personlige optegnelser over tidligere lån, du har ansøgt om
• Navne og adresser på alle dine datterselskaber og partnere
• Cv'er for alle virksomhedsledere 

Virksomhedsregnskab

• En resultatopgørelse, der er gældende inden for 90 dage efter din ansøgning
• Supplerende overskuds- og tabsplaner fra de seneste tre regnskabsår
• Forretningsoversigt over lån, du har ansøgt om
• Tre års underskrevne virksomheds- og personlige selvangivelser for alle virksomhedens hovedstole
• Virksomhedscertifikat og licens
• Kopi af ejendomslejekontrakter eller skøder
• Liste over gæld
• CV'er for nøgleteammedlemmer
• Virksomhedsoversigt og historie
• Forretningsplan

Forventede regnskaber

• Et-årig fremskrivning af indkomst og økonomi
• Skriftlig plan, der forklarer, hvordan du vil nå indtægtsprognoser 

Yderligere overvejelser

SBA råder også små virksomheder, der ansøger om et lån, til at forberede deres svar på de relevante spørgsmål, såsom disse:

• Hvorfor ansøger du om dette lån?
• Hvordan vil du bruge låneprovenuet?
• Hvilke aktiver skal du købe, og hvem er dine leverandører?
• Hvilken anden virksomhedsgæld har du, og hvem er dine kreditorer?
• Hvem er medlemmerne af dit ledelsesteam?

Hvorfor din forretningsplan betyder noget

Uanset om du er nystartet eller en etableret virksomhed, har du større chance for, at din ansøgning bliver godkendt, hvis du har en velskrevet forretningsplan.

"Forretningsplanen er ikke kun køreplanen, der vil guide virksomheden fra planlægning til opstart til (forhåbentlig) succes, men vil også vise enhver potentiel långiver, at den potentielle virksomhedsejer har et klart overblik og forståelse for virksomheden, hvordan man køre det, og vigtigst af alt, hvordan lånet vil blive tilbagebetalt," sagde David Hall, en public affairs-specialist hos SBA i Washington, D.C., i et e-mailinterview med Business News Daily.

Gaston var enig og bemærkede, at långivere gerne vil vide, hvor vidende du er om din virksomhed og markedet.

"Konceptet kan være fantastisk, men det, som långiveren leder efter, er, at den enkelte er drevet, dygtig og beslutsom," sagde han. "Du skal virkelig forstå, hvad du gør hvert trin på vejen og være i stand til at formidle det til långiveren under ansøgningsprocessen."

Hall anbefalede også at udnytte de ressourcer til forretningsplanlægning, der tilbydes af SBA og dets partnere, såsom SCORE, Small Business Development Centre og Women's Business Centres.

Ofte stillede spørgsmål om SBA-lån

Er det svært at få et SBA-lån?

Det afhænger i høj grad af din økonomiske situation. SBA søger at yde lån til virksomheder, der ellers ikke er kvalificerede. Det betyder dog ikke, at SBA søger at investere i fejlslagne virksomheder.

Hvis din virksomhed er i økonomiske problemer – ikke på grund af en naturkatastrofe eller en national økonomisk begivenhed, såsom COVID-19-pandemien – kan det stadig være svært at blive godkendt til et SBA-lån.

Du skal muligvis fremlægge mere dokumentation, og det kan tage længere tid, men de overordnede kvalifikationer til SBA er normalt mindre strenge sammenlignet med en almindelig banks.

Kan du få et SBA-lån uden penge?

Dette afhænger i høj grad af din virksomheds samlede økonomiske situation. Hvis din virksomhed kæmper på grund af en udefrakommende begivenhed, såsom en orkan eller jordskælv, kan du muligvis kvalificere dig, selvom du er i en alvorlig økonomisk situation.

Dette gælder også for virksomheder, der er ramt af COVID-19-pandemien og andre store økonomiske begivenheder. Men hvis din virksomhed har været dårligt drevet, og du har en dårlig økonomisk historie, der ikke er resultatet af en national begivenhed, er du muligvis stadig ikke kvalificeret med SBA for et lån.

Hvor lang tid tager det at blive godkendt til et SBA-lån?

Godkendelsen afhænger typisk af, hvilken type lån du søger. Det er ikke usædvanligt, at gennemgangs- og godkendelsesprocessen tager 60 til 120 dage.

Ifølge Funding Circle tager SBA Express-lån op til 36 timer, men du skal også have en godkendelse fra långiveren, hvilket kan tage flere uger.

For standardlån godkender SBA dem typisk inden for syv til 10 dage. Långiveren, igen, kan også tage flere uger at nå frem til en beslutning, hvilket kan være seks uger eller mere. Der er omfattende dokumentation at gennemgå, da virksomheder ofte skal levere mere økonomisk og logistisk dokumentation for et SBA-lån end et banklån. Plus, repræsentanter i både din lokale bank og SBA skal gennemgå det, før du bliver godkendt. [Læs relateret artikel: Sådan sikrer du et virksomhedstilskud ]

Hvem kvalificerer sig til SBA-lån?

Dette er SBA's kriterier for, at virksomheder er berettiget til et 7(a)-lån: 

• Din virksomhed skal operere i USA.
• Det skal være en for-profit virksomhed.
• Der skal være rimelig egenkapital for at du (ejeren) kan investere.
• Du bør bruge finansielle ressourcer (andre end lånet), herunder personlige opsparinger og aktiver, før du søger finansiering fra SBA.

Långivere sætter også visse kvalifikationer for SBA-lån. Mange långivere kræver et minimum på $100.000 i overskud hvert år. Nogle kræver også en kreditscore på 620 eller højere. Når du søger et SBA-lån, så spørg om bankens krav på forhånd. Selvom du måske ikke opfylder én långivers kriterier, kan en anden långiver overveje at yde dig et lån, så undersøg altid dine muligheder.

Hvad kan SBA-lån bruges til?

Oftest bruges SBA-lån til at købe eller forbedre fast ejendom eller udstyr. Midlerne kan dog også bruges til at lave løn, finansiere eksport, tilføje varelager eller stille arbejdskapital til rådighed. Hvert SBA-lånsprogram fastlægger, hvordan midler kan bruges.

SBA-lån kan dog ikke bruges til spekulation. Dette er nogle eksempler:

• Planlægningsfinansiering, f.eks. for detailhandlere eller bilforhandlere
• Ejendomsudvikling eller -investering (f.eks. køb af en udlejningsejendom)
• Lån penge til andre virksomheder eller enkeltpersoner

Derudover er virksomheder i spilleindustrien ikke berettiget til SBA-lån.

Hvor meget af en udbetaling skal du bruge for at yde et SBA-lån?

I mange tilfælde er udbetalingen, du skal bruge for at sikre et SBA-lån, væsentligt lavere end for andre typer lån. Du skal muligvis give 10% for et SBA-lån i udbetaling, mens andre lån kan kræve 20% til 30% for en udbetaling.

Max Freedman og Marci Martin bidrog til skrivningen og rapporteringen i denne artikel. Kildeinterviews blev udført for en tidligere version af denne artikel og relaterede artikler.