• Lån til små virksomheder kan være nemmere at få, end du måske tror.
• Om banker er den bedste mulighed for at få et lån til små virksomheder afhænger af din virksomheds forhold.
• Renter er kun starten på overvejelserne om et lån til mindre virksomheder.
• Denne artikel er til små virksomhedsejere, der kigger på lån til små virksomheder fra konventionelle långivere og alternative långivere.

At få et lån til din lille virksomhed er en fantastisk måde at dække vigtige omkostninger på eller få din virksomhed til at vokse, når tiden er inde. Du har måske hørt nogle brokkerier om lån til små virksomheder:De er svære at få; din kredit skal være fejlfri; spørg ikke om for mange penge, ellers bliver du afvist. Heldigvis er disse fremherskende ideer omkring udlån til små virksomheder ikke nødvendigvis sande.

Det er vigtigt at forvalte gæld ordentligt, men at gøre det kan hjælpe med at få din virksomhed til at vokse hurtigere end at spare og spare. For at hjælpe dig med at få et lån til små virksomheder til din virksomhed talte Business News Daily med finanseksperter for at besvare ni ofte stillede spørgsmål om lån til små virksomheder.

1. Er det at få et lån til små virksomheder den sværeste ting, du nogensinde skal gøre?

Nej. Ligesom andre former for finansiering handler det om at få et lån til små virksomheder om forberedelse. At sikre, at dine bøger er gennemsigtige, og at du opretholder reservelikviditeten for at tilskynde långiveren til, at du er i stand til at servicere din gæld konsekvent til tiden, vil føre til succes. Og eksperter er enige om, at den bedste måde at undgå unødvendige problemer er at forberede sig på ansøgningsprocessen.

"Meget af frustrationen omkring at opnå finansiering af små virksomheder kan lette ved at gøre din due diligence," sagde Michael Adam, grundlægger og administrerende direktør for Bankmybiz, et websted, der forbinder virksomhedsejere med virksomhedsfinansierere. "Vær forberedt, og hav alle dine dokumenter klar til at præsentere for långivere." [Læs relateret artikel: Tendenser for finansiering af små virksomheder ]

2. Har du brug for perfekt kredit for at få et lån til små virksomheder?

Nej. En lav kreditvurdering er et problem for nogle långivere, men banker er ikke de eneste långivere derude. Faktisk er det langt fra umuligt at få et erhvervslån med dårlig kredit. Alternative og private långivere er ofte i stand til at tilbyde mere fleksible vilkår, herunder hvilket niveau af kreditværdighed de kan godkende.

"Mens traditionelle banker kan være restriktive, når det kommer til at opnå kredit, er der alternative muligheder," sagde Michael Kevitch, grundlægger af Small Business Funding.

Alternative udlånssider såsom Small Business Funding har en tendens til at basere lånebeslutninger på en virksomheds økonomiske realitet snarere end virksomhedsejeres økonomiske historie. Specifikt, sagde Kevitch, tager alternative långivere et nøje kig på virksomhedens resultater, branchetype, tid i forretningen og cash flow, før de uddeler et lån.

Redaktørens note:Overvejer du et lån til små virksomheder til din virksomhed? Hvis du leder efter information, der kan hjælpe dig med at vælge den, der passer til dig, kan du bruge nedenstående spørgeskema til at modtage oplysninger fra en række forskellige leverandører gratis.

Er den bedste måde at få et lån til din virksomhed gennem en bank?

Ikke altid. Iværksættere har mere end én mulighed for at opnå finansiering; banker er ikke det eneste spil i byen. Der er alternative og private långivere såvel som kreative former for udlån som faktura factoring, som kan hjælpe virksomhedsejere med at styrke deres kapital uden at gå igennem den lange og restriktive ansøgningsproces, der kræves af konventionelle långivere.

For virksomhedsejere, der ønsker at låne et relativt lille beløb (mellem $5.000 og $250.000), vil det sandsynligvis være mere besværligt at få et banklån, end det er værd, sagde Kevitch. Banker er mere velegnede til virksomheder, der er interesserede i at låne en stor mængde kontanter og tilbagebetale lånet over en længere periode til en relativt lav rente. Kevitch rådede virksomhedsejere til at sikre sig, at de falder ind under disse kategorier, før de ansøgte gennem en bank.

I stedet, sagde Kevitch, giver alternative lånekilder ofte hurtigere godkendelser til kortere tilbagebetalingsperioder for lån; nogle gange kan virksomheder få adgang til midlerne på så lidt som syv dage, sagde han. Fordi vilkårene er mere fleksible, er renterne ofte højere.

4. Er den værste måde at få et lån til din virksomhed gennem en bank?

Der er ingen "værste" form for finansiering; det afhænger af din virksomheds forhold og din evne til pålideligt at betjene enhver gæld, du påtager dig. Bare fordi du kan få finansiering andre steder, betyder det ikke, at konventionelle långivere og banklån ikke er noget for dig.

Nogle gange tilbyder en bank præcis den finansieringsmulighed, du har brug for. Faktisk er traditionel bankfinansiering generelt en god mulighed for etablerede virksomheder, der ønsker at vokse med en moderat hastighed, sagde Adam. Det er, når en virksomhed ikke opfylder disse kriterier, at virksomhedsejere bør overveje at shoppe rundt.

"Hvis du er en yngre virksomhed, før omsætning eller lav omsætning, men planlægger at vokse meget hurtigt på grund af den branche, du er i - f.eks. sundhedspleje, IT eller softwarerådgivning - så kan et traditionelt banklån faktisk begrænse din vækst ,” sagde Adam.

For at afgøre, om et banklån er det rigtige for din virksomhed, skal du undersøge både traditionelle lån og alternative finansieringskilder. Det er også vigtigt at kende din virksomhed ud og ind.

"Hvis du forventer en stabil vækst i løbet af de næste par år, så kan en traditionel bank være bedst," sagde Adam. "Hvis du vokser som en sindssyg, og du ved, at du bliver nødt til at blive ved med at øge dit låns størrelse med store trin hvert kvartal, så underhold en ikke-bankudlånspartner, da bankerne måske ikke er i stand til at følge med dine behov."

5. Er det rigtigt, at jo flere penge du beder om, jo ​​mindre er sandsynligheden for, at du bliver godkendt til et lån til mindre virksomheder?

Nej, den ønskede hovedstol på lånet bør ikke have negativ indflydelse på, om du bliver godkendt eller ej. Låneinstitutter er generelt parate til at opfylde store finansieringsanmodninger for den rette låntager; det er alligevel mere lukrativt for dem i længden. Vær ikke bange for at bede om det beløb, du virkelig har brug for!

Ifølge Jess Harris, indholds- og socialchef i erhvervsudlåneren Kabbage, foretrækker bankerne at låne større beløb ud, fordi de tjener mere på store lån i det lange løb. Til gengæld skærer bankerne ned på mindre lån. [Kål er vores bedste valg til små virksomheders kreditlinjer. Få mere at vide i vores Kålanmeldelse .]

Evan Singer, præsident og administrerende direktør for online låneprogrammet SmartBiz Loans for Small Business Administration, sagde, at en virksomhed skulle ansøge om det beløb, den har brug for – hverken mere eller mindre. Han anbefaler, at du både overvejer, hvor mange penge du virkelig har brug for for at vokse din virksomhed, og hvor mange penge du har råd til at betale tilbage hver måned.

"Sørg for, at du har pengestrømme til at betale dine lån," sagde Singer. "Det er den største ting, som en [långiver] vil kontrollere - at [virksomhedsejeren] faktisk har råd til at betale deres lån."

6. Er renten den vigtigste faktor at overveje?

Det er nemt at lægge for meget vægt på renten på lånet. Renten bestemmer i bund og grund, hvor meget lånet kommer til at koste ved udgangen af ​​tilbagebetalingsperioden. Det er bestemt en afgørende oplysning, men det er kun et aspekt af hele aftalen.

Selvom renten er et vigtigt aspekt at overveje, når du vælger en långiver, er der mange andre faktorer at huske på. Harris foreslog at spørge, hvad lånevilkårene er, hvor hurtigt du skal tilbagebetale pengene, og hvad du kan bruge lånet til.

7. Hvad er det første skridt, når du søger et erhvervslån?

Det første skridt, når du forsøger at få et erhvervslån, er at samle alt, hvad du skal bruge for at ansøge. Disse behov omfatter håndgribelige elementer og procesovervejelser, såsom følgende:

• Viden om, hvor godt banklån, SBA-lån og alternative långivere passer eller ikke passer til dine behov
• Bevis på din kredithistorik, din lille virksomheds alder og årlige omsætning (mange långivere sætter minimumstærskler for disse værdier)
• En fornemmelse af, hvor meget du har råd til om måneden i tilbagebetaling af lån og tilhørende gebyrer
• En idé om, hvilke genstande du kan stille som sikkerhed, hvis det er nødvendigt
• En liste over potentielle långivere
• Dokumenter såsom selvangivelser, kontoudtog, regnskaber, juridiske dokumenter og en forretningsplan

8. Hvad er den bedste måde at finansiere en lille virksomhed på?

Selvom der ikke er noget objektivt svar på dette spørgsmål, kan du argumentere for, at lån til små virksomheder er en topmulighed. Når alt kommer til alt, er de så ofte brugt af en grund:Hvis du planlægger dem korrekt, kan du temmelig nemt budgettere med månedlige betalinger. På den anden side foretrækker du måske engleinvestorer eller venturekapitalister, da de måske ikke beder dig om at tilbagebetale dem, hvis din virksomhed mislykkes. Men du opgiver en del virksomhedskontrol og egenkapital for at arbejde med disse investorer.

Du kan også henvende dig til lån fra venner og familie, kreditkort, crowdfunding eller forretningskreditter. Hver af disse muligheder har sine fordele og ulemper. Tænk for eksempel på, hvad der kan ske i dit personlige liv, hvis du undlader at tilbagebetale en elsket. Kreditmuligheder har også problemer:De kan komme med høje gebyrer, der gør dem uholdbare. Crowdfunding garanterer heller ikke, at du når dit ønskede finansieringsniveau.

9. Hvor lang tid tager det at tilbagebetale et erhvervslån?

Svaret på dette afhænger næsten udelukkende af din låneperiode. Et lån med en femårig løbetid burde tage så lang tid at tilbagebetale. Når det er sagt, hvis du kan betale dit lån tidligt, er det en god ting, så længe du ikke pådrager dig et forudbetalingsgebyr for at gøre det. Hvis der er et gebyr, vil du måske holde på lånet lidt længere. Dine månedlige udgifter kan være mindre end det potentielle gebyr.

Max Freedman, Sammi Caramela og Elizabeth Peterson bidrog til skrivningen og rapporteringen i denne artikel. Kildeinterviews blev udført til en tidligere version af denne artikel.