• Alternative långivere er ikke-institutionelle virksomheder, der yder mindre og hurtigere lån til virksomhedsejere.
• Pas på for usikrede websteder, uklare vilkår og betingelser og problemer med at finde ud af afskrivningsplanen.
• Et velrenommeret lånefirma vil aldrig presse dig til at indgå en aftale; i stedet vil det tage tid at besvare alle dine spørgsmål. 
• Denne artikel er til iværksættere og små virksomhedsejere, der ønsker at lære, hvad de skal undgå i alternativ finansiering.

Det kan være en udfordring at få et banklån til din lille virksomhed. Selvom antallet af godkendelser har været stigende i de senere år, bliver nye virksomheder ofte ikke overvejet på grund af deres manglende økonomiske historie. Selvom du opfylder strenge kredit- og pengestrømsstandarder og indtægtsminimum, kræver hele låneprocessen stadig tid og energi.

For at undgå besværet med at sikre konventionel finansiering henvender virksomheder sig ofte til alternative långivere – ikke-institutionelle virksomheder, der yder mindre og hurtigere lån til virksomhedsejere. Hvis du overvejer at gå den alternative udlånsvej, er det vigtigt at forstå nogle af disse udlånskilders ulemper og røde flag.

Vidste du?: Nogle faktorer, der kan forhindre dig i at sikre dig et lån til små virksomheder, er dårlig kredithistorik, lavt cash flow og for mange udestående låneansøgninger.

Hvordan fungerer alternative udlån?

Udtrykket "alternativt lån" refererer til en bred vifte af lånemuligheder uden for konventionelle banklån. Ifølge Biz2Credit Small Business Lending Index fra december 2021 var godkendelsesprocenten for alternative lån omkring 26 %, mens satsen for godkendelser af store banklån lå på 14,3 %. (Disse godkendelsesprocenter er lavere end tidligere på grund af en COVID-relateret afmatning i udlån til små virksomheder; godkendelsesprocenterne forventes at stige.)

Alternative långivere har også fordelen af ​​finansiering i dage frem for uger eller måneder.

Med en bedre chance for at få et lån og hurtig finansiering kan alternative lån virke for godt til at være sandt – og det kan det sagtens være, hvis du ikke vælger din långiver med omhu.

"Ikke alle lån er ens," sagde Jordan Niefeld, CPA og certificeret finansiel planlægger hos Raymond James &Associates. "Institutioner tjener penge ved at låne ud, og [låntagere kunne have] dyre regninger og stige renter, fordi de ikke lavede deres hjemmearbejde."

Nøgletilskud: Mens mange virksomhedsudlånere er troværdige og pålidelige, kan mange andre potentielt ødelægge din virksomheds omdømme og kreditscore.

Alternative udlånsrøde flag

Hvis du vil sikre dig, at du skriver under med en velrenommeret organisation, er her seks røde flag, du skal være opmærksom på, når du vurderer potentielle alternative långivere.

Den alternative långivers hjemmeside er ikke sikker.

Grundlæggende internetsikkerhed betyder, at man aldrig sender følsomme personlige og økonomiske oplysninger via et usikkert websted. Hunter Stunzi, grundlægger af Advisor.com, fortalte os, at et websted uden et gyldigt SSL-certifikat - som bekræfter, at private oplysninger overføres sikkert - sandsynligvis vil stjæle dine oplysninger.

I den alternative långivers hjemmesidenavigationslinje bør du se "https" i URL'en sammen med et låseikon. Dette er en hurtig måde at se, om et websted er sikkert, forklarede Stunzi og rådede også til, at potentielle låntagere tjekker webstedet gennem et program som Norton Safe Web for at sikre, at det er registreret til en verificeret virksomhed.

Du kan ikke finde det med småt på webstedet.

En lovlig långiver bør inkludere sin privatlivspolitik, vilkår og betingelser og andre juridiske oplysninger et sted på sin hjemmeside. Stunzi bemærkede, at disse elementer ville fortælle dig, hvordan långiveren planlægger at bruge dine oplysninger, før du beder dig om at give dem, samt alle de ting, du accepterer, når du bruger hjemmesiden.

Hvis du ikke kan finde disse oplysninger, giver du muligvis uforvarende samtykke til, at dine personlige data sælges til tredjeparter, hvilket resulterer i unødvendige og potentielt skadelige kreditforespørgsler.

Långiver vil ikke afsløre amortiseringsplanen eller de fulde lånevilkår.

En af de afgørende overvejelser, når du forsøger at sikre et lån, er at vide, om du kan betale det tilbage eller ej. Et låns vilkår og amortiseringsplan vil opdele, hvordan renter påløber, hvilken procentdel af din betaling, der går til renter, og om der er andre gebyrer forbundet med lånet.

Niefeld sagde, at en velrenommeret långiver burde være i stand til at give dig disse oplysninger og grundigt forklare, hvad dit lån kommer til at koste dig over tid, især hvis du er forsinket med betalinger, eller du går glip af betalinger.

"En långiver eller mægler, der ikke er villig til at afsløre og definere gebyrer [er et rødt flag]," tilføjede Jim Salters, medstifter og formand for Quanta HCM. "Du har absolut ret til at forstå, hvad du betaler, og hvorfor du betaler det. Hvis du føler, at dine anmodninger bliver ignoreret eller overskredet, ville jeg finde en ny lånepartner.”

Långiveren har ikke et papirspor.

Enhver god långiver vil have en form for information om sig selv let tilgængelig online, såsom en robust virksomhedshjemmeside, autentiske kundeanmeldelser og en tilstedeværelse på sociale medier. Hvis du ikke kan finde noget, der tyder på, at virksomheden har legitime, nuværende kunder, kan det være bedst at genoverveje den långiver, rådede Stunzi. Han bemærkede også, at en "squeeze-side" - en kontaktformular, der beder om personlige oplysninger for at få adgang til oplysninger om virksomheden eller dets lån - er et advarselstegn på en potentiel fidus.

Långiveren vil have, at du låner flere penge, end du har brug for.

Det er typisk en god ting at have adgang til flere penge, end du har brug for. Men når du låner, er det vigtigt ikke at bide mere fra dig, end du kan tygge. Salters advarede mod at underskrive med en långiver, der vil have dig til at acceptere et større lånebeløb end nødvendigt for din virksomhed.

"Hvis en långiver eller mægler presser dig til at tage flere penge, end du har brug for, er det et klart tegn på at afslutte transaktionen," sagde Salters. "Større aftaler betyder større provisioner, mens du kan ende på hovedet [på dit lån]."

Långiveren presser dig til at underskrive en aftale med det samme.

At optage et lån, stort som småt, er en seriøs økonomisk forpligtelse. Før du accepterer noget, bør du være i stand til at stille så mange spørgsmål til långiveren, som du har brug for, for at føle dig godt tilpas med lånets kontraktvilkår og betalingsplan.

Stunzi advarer om, at du bør gå væk, hvis en udlånsrepræsentant forsøger at skynde dig at underskrive papirer, før du tillader dig at gennemgå alt. Dette gælder især, hvis der er flere lånemuligheder. En god långiver vil fungere som en rådgiver og lede dig gennem fordele og ulemper ved hver enkelt, før du træffer en endelig beslutning, forklarede Salters.

"Folk springer over pistolen og skriver under på papirerne uden at forstå, hvad de går ind til," tilføjede Niefeld. "Forstå virkelig lånet og dit ansvar som låntager [før du underskriver]. Vær en del af planen. Bliv ikke 'solgt' noget."

Tip: Hvis du har en ny virksomhed, der har brug for en kortsigtet, lav rentetilførsel af midler, kan du overveje at ansøge om et mikrolån, som generelt ydes af nonprofitorganisationer

Fordelene ved alternativ finansiering

Hvis du finder en långiver, der består de røde flag-tests, kan alternative finansieringskilder give din virksomhed betydelige fordele.

• Nem ansøgningsproces: Alternative långivere er ikke underlagt de samme regler som kommercielle banker, så deres ansøgningsproces er ofte meget mindre besværlig.
• Hurtig lånefinansiering: De fleste alternative långivere kan finansiere lån inden for dage efter ansøgning - hvis du er godkendt. Dette hjælper små virksomhedsejere med at udnytte tidsfølsomme muligheder.
• Fleksible tilbagebetalingsbetingelser: Alternative långivere har ofte mere fleksibilitet i, hvordan de strukturerer tilbagebetaling for låntagere.
• Gentag forretning: Alternative långivere elsker tilbagevendende kunder. Hvis du bliver godkendt til et lille lån og tilbagebetaler det til tiden, har du en kilde til hurtig finansiering, som du kan fortsætte med at bruge til at hjælpe med at vokse din virksomhed.

Anerkendte alternative långivere at overveje

Hvis du er på udkig efter undersøgte alternative långivere, så tjek vores valg for de bedste erhvervslån. Vi sætter fokus på alternative långivere, der er værd at overveje, og som du kan undersøge nærmere:

• Noble Funding-gennemgang
• SBG Funding-gennemgang
• Fora økonomisk gennemgang
• Biz2Credit-gennemgang
• Hurtig finansgennemgang
• Balboa Capital gennemgang
• Crest Capital-gennemgang
• Fundkassegennemgang
• Acciongennemgang
• Truist anmeldelse

Vær forsigtig, når du vælger alternative udlån

Alternativt lån er meget anderledes end konventionel finansiering. Selvom det giver et unikt sæt fordele for virksomheder, der bruger det korrekt, kan det også være fyldt med potentielle problemer. Når du søger finansiering til din lille virksomhed, skal du notere eventuelle røde flag og altid sørge for at bruge en velrenommeret udbyder.

Dock Treece bidrog til skrivningen og rapporteringen i denne artikel. Kildeinterviews blev udført til en tidligere version af denne artikel.