Ejendomsforsikring er en paraplybetegnelse for typer af policer, som ejere eller lejere kan bruge til ejendomsbeskyttelse eller ansvarsdækning. Ejendomsforsikring refunderer ejeren eller lejeren for ejendomstab eller skade som følge af en dækket "fare" eller årsag til et tab. Det dækker ikke kun en bygning eller dens struktur, men også indholdet i den, herunder møbler, computere, tøj og andre personlige ejendele. Virksomheder kan også købe erhvervsejendomsforsikring for at beskytte deres lokaler.
Lær hvad ejendomsforsikring er, hvordan det fungerer, de forskellige typer af ejendomsforsikring og udgifter til dækning.
Ejendomsforsikring beskytter bolig- og virksomhedsejere mod tab som følge af skader på ejendommens fysiske rum og aktiver eller indbo i det. For virksomheder kan genstande ejet eller leaset også betragtes som ejendom.
F.eks. er din udlejer ikke ansvarlig for dine ejendele, når du leje et hus. I dette tilfælde er lejerforsikring en type ejendomsforsikring, du kan købe for at beskytte dine ejendele, herunder møbler, elektronik og anden personlig ejendom, mens du lejer.
Du kan faktisk ikke købe noget, der hedder en ejendomsforsikring, fordi det ville omfatte husejere, lejere og oversvømmelsesforsikringer, som alle giver forskellige former for dækning. I stedet skal du opnå en dækning, der afspejler din ejendoms egenskaber, og hvor du bor.
Afhængigt af policen kan ejendomsforsikring også dække udstyrsnedbrud, fjernelse af affald efter en ødelæggende hændelse og nogle typer vandskader.
Ejendomsforsikring tilbyder forskellige former for beskyttelse mod tab eller skade. For det første beskytter det dit hus og eventuelle vedhæftede strukturer mod overdækkede farer. Det kan også dække andre strukturer i dine lokaler, men ikke knyttet til dit hus. Indboet i dit hus og andre personlige ejendele, du eller andre personer, du bor sammen med, er også dækket.
Ejendomsforsikring dækker tab eller skader forårsaget af farer som brand, røg, hagl, vind, lyn, sne og andre vejrrelaterede lidelser. Dækningen omfatter også optøjer eller civile uroligheder, tyveri og hærværk på strukturen og indholdet indeni for erhvervsejendomme. Forsikringsselskaber kan også yde ansvarsdækning for at beskytte tredjeparter, der kommer til skade, mens de er på ejendommen.
Omvendt betaler typisk ejendomsforsikring ikke for tab forårsaget af jordskælv, oversvømmelser eller krigshandlinger.
Ejendomsforsikring dækker ikke forekomsten af slid, fordi det ikke anses for at være tilfældigt og uforudsigeligt.
Ejendomsforsikringspolicer giver enten faktisk kontantværdidækning eller genanskaffelsesomkostninger. Faktisk kontantværdidækning refunderer værdien af beskadiget, mistet eller stjålet ejendom efter fradrag af værdiforringelse - værdifaldet på grund af alder og slid. Erstatningsomkostningsdækning refunderer de fulde omkostninger til reparation, udskiftning eller genopbygning af beskadiget ejendom til aktuelle priser. Materialerne skal være af samme type og kvalitet, så afskrivning er ligegyldig.
De fleste forsikringsselskaber kræver, at du forsikrer din ejendom for mindst 80 % af dens samlede erstatningsomkostninger, men andre kan have brug for, at du forsikrer dens fulde (100 %) erstatningsomkostninger.
Ejendomsforsikringer har en ansvarsgrænse – den maksimale godtgørelse du kan modtage for tab som følge af en dækket fare. Sørg for, at du har tilstrækkelig dækning til at erstatte din ejendom i tilfælde af et totalt tab, ellers betaler du det beløb, der er tilbage over din polices grænse.
Hvis du lider skade eller tab af ejendom og fremsætter et krav, Du skal opfylde din polices selvrisiko - dollarbeløbet for kravet, du skal betale, før forsikringsselskabet refunderer tabet. Hvis du har et krav på 5.000 USD for tagskade, og din police har en fradragsberettiget på 1.000 USD, vil dit forsikringsselskab f.eks. trække 1.000 USD fra dit krav og refundere dig 4.000 USD.
Erklæringssiden (normalt den første side af din police) opsummerer vigtige oplysninger om din police, herunder dine dækninger, ansvarsgrænser, selvrisiko, rabatter og påtegninger, blandt andre aspekter.
Boligejerforsikring beskytter dit hjems struktur og ejendele inde mod tab eller beskadigelse forårsaget af en overdækket fare. Det giver også ansvarsdækning for eventuelle skader eller ejendomsskade på andre forårsaget af dig, eller hvis en besøgende kommer til skade i dit hjem. Loven pålægger ikke husejerforsikring, men långivere kan kræve det, når du optager et realkreditlån.
Lejerforsikring dækker dine personlige ejendele mod skade eller tyveri, yder ansvarsbeskyttelse , og refunderer ekstra leveomkostninger (ALE), når du bor i en lejet lejlighed eller et hus og må forlade det på grund af dit krav.
Ansvarsbeskyttelse betaler for tredjeparts ejendomsskade eller krav om personskade fremsat mod dig af andre. Yderligere leveomkostningsdækning betaler for leveomkostninger andetsteds midlertidigt, hvis dit hjem er beskadiget.
Lejerforsikring betaler ikke omkostningerne til reparation af bygningen eller dens struktur – det skal din udlejers forsikring dække.
Ejerlejlighedsforsikring er en form for ejendomsforsikring, der dækker dig, din ejendom, og hele din ejerlejlighed (fra de yderste vægge og ind). Det kan også give ansvarsdækning, når du bliver sagsøgt for skade forårsaget af andre og ekstra leveomkostninger, når din enhed bliver gjort ubeboelig.
Oversvømmelsesforsikring dækker din bolig og ejendele for direkte fysiske tab forårsaget af vand skader som følge af oversvømmelser. Den føderale regering administrerer de fleste oversvømmelsesforsikringer, og dækningen kan strække sig til tab forårsaget af oversvømmelsesrelateret erosion fra vandstrømme eller bølger.
Jordskælvsforsikring refunderer dig for tab eller skade forårsaget af et jordskælv, inkl. skader på dit hjem, personlige ejendele og udgifter til midlertidige levevilkår. Jordskælvsforsikring er tilgængelig som en selvstændig politik eller en påtegning til en husejer- eller lejerforsikring.
Mange faktorer bidrager til omkostningerne ved ejendomsforsikring, og dit forsikringsselskab vil vurdere dem under underwritingsprocessen for at beslutte, hvilken sats der skal opkræves. Tegningsregler blandt forsikringsselskaber er forskellige, så du bør ikke blive overrasket, hvis et selskab er villig til at sælge dig en police, mens et andet ikke er det. Nogle faktorer, der vil påvirke prisen på ejendomsforsikring omfatter:
Sammenlign tilbud, planer, dækningsmuligheder og rabatter fra flere udbydere til lås den bedste pris på din ejendom.