At prøve at finde ud af en sygeforsikring kan nogle gange føles som at prøve at lære et nyt sprog – men uden de smarte sprogindlæringsapps.
Men sved det ikke. Hvis du undrer dig, Hvad er sygeforsikring? , vi pakker alle de smarte, forvirrende udtryk ud og forklarer det på almindeligt engelsk. Så du kan sikre dig, at du får den dækning, du skal bruge for at forblive sund og holde din økonomi i form.
Sygeforsikring er en form for forsikringsdækning, der hjælper med at betale for de ofte dyre udgifter til lægebehandling - hospitalsbesøg, operationer, skadestueophold, regelmæssige kontroller, receptpligtig medicin, alle mulige ting. Nogle gange kaldet sygesikring, er sygeforsikringens hovedopgave at overføre risiko fra dig til forsikringsselskabet (godt!). På denne måde ender du ikke med at drukne i lægeregninger, du ikke har råd til. Faktisk den økonomiske risiko, du påtager dig uden sygeforsikring er en af de største grunde til, at alle har brug for det.
Mens antallet af sygeforsikringsmuligheder derude måske minder dig om lørdag aften, hvor du forsøgte at vælge den bedste streamingtjeneste at se (kun ikke nær så sjovt), er der kun to hovedtyper af sygeforsikring:privat og offentlige .
Privat dækning er det, der tilbydes af din arbejdsgiver eller fagforening. Det inkluderer også planer på den statsdrevne markedsplads (Healthcare.gov) under åben tilmelding.
Offentlig sygesikring er den slags betalt af onkel Sam. Det omfatter Medicare for personer over 65 år, Medicaid (til lavindkomstfamilier) eller dækning fra Department of Veterans Affairs.
Nu hvor vi har svaret lidt på, hvad sygesikring er, så lad os se, hvordan det virker.
I praksis kan sygesikring være ret kompliceret ("Vent, jeg troede, du sagde, at denne operation var dækket!"). Men i teori , det er ret ligetil.
Ved at betale en månedlig præmie vil dit sygeforsikringsselskab få en del af visse sundhedsrelaterede tjenester - så længe de er inkluderet i din plan. Når du betaler et bestemt beløb ud af lommen, kaldet selvrisikoen, vil forsikringsselskabet begynde at lægge ind på dine lægeregninger. Din forsikringsgiver vil så dække nogle af disse omkostninger. Og for ting som almindelige lægebesøg skal du normalt bare betale en lille kopi (normalt omkring 20 USD), og din forsikringsgiver dækker resten – også selvom du ikke har opfyldt din selvrisiko endnu.
Mange sygesikringsordninger har også krav om, hvilket netværk af læger eller udbydere du kan bruge. Du kan arbejd med hvem du vil, men hvis denne udbyder ikke er inkluderet i det rigtige netværk, får du ikke det fulde udbytte af, at dit forsikringsselskab melder sig.
Et tip, hvis du vil betale færre egenudgifter:Sænk din selvrisiko . Du betaler en højere månedlig præmie, men din forsikring træder i kraft hurtigere. Dette virker også omvendt. Hvis du ønsker at betale mindre hver måned, vil valget af en højere fradragsberettiget plan sænke din præmie. Det er som en vippe, men uden den del, hvor du kommer til skade, fordi din ven hopper af.
Individuel sygeforsikring betyder blot, at det er en plan, du køber på egen hånd - individuelt (vi fortalte dig, at noget af dette ikke var så kompliceret). De mest almindelige typer af individuelle planer er dem, der er tilgængelige på markedspladsen i modsætning til planer, du får gennem en arbejdsgiver eller et regeringsprogram.
Gruppesygeforsikringsplaner gælder for en bestemt gruppe mennesker, f.eks. dem, der tilbydes af en arbejdsgiver.
Ligesom du måske køber papirhåndklæder, granolastænger eller gummibamser (det gør du!) i din foretrukne bulkbutik, gør mange virksomheder det samme med sundhedsforsikringer. Ved at købe en plan for en gruppe mennesker – i dette tilfælde medarbejdere – sparer de penge og kan nogle gange hjælpe dig med at spare.
Men antag ikke, at din arbejdsgivers plan er din bedste mulighed. Nogle gange kan du finde billigere muligheder med samme dækning ved at shoppe lidt rundt.
Og hvis du er selvstændig eller arbejdsløs, så fortvivl ikke. Du har stadig nogle gode muligheder, når det kommer til sygesikring.
En sundhedsforsikring præmie er det beløb, du betaler månedligt (nogle gange årligt) for dækning. Og udgifterne til sygeforsikringspræmier kan nogle gange føles, som om du er på Diamond-planen, ikke Silver. Det er dyrt! Men hvad er egentlig dyrt er ikke at have forsikring og stirre på en hospitalsregning på $50.000.
Igen, hvis du ønsker at betale mindre om måneden , vælg en plan med en højere selvrisiko. Bare vær klar til at betale mere ud af lommen for lægeudgifter, før dit forsikringsselskab begynder at hjælpe. Det burde ikke være et problem for dig, hvis du følger vores Baby Steps og har en fuldt finansieret nødfond. Du kan også åbne en Health Savings Account (HSA), hvis din plan opfylder visse krav – det er en skattefri måde at spare og betale for medicinske omkostninger.
Du har sikkert fundet ud af det nu, men en fradragsret for en sygeforsikring er det beløb, du skal betale, før dit forsikringsselskab begynder at refundere dig. For eksempel, hvis din selvrisiko er $5.000, skal du selv betale $5.000 for pleje. Først derefter ville dit forsikringsselskab begynde at refundere dig udgifter.
Du har måske også hørt om noget, der hedder maksimale egenomkostninger . Dette er det maksimale beløb - loftet - du vil betale for pleje i et givet år. Så når Murphy slår til, og det føles som om himlen falder, er der i det mindste en form for grænse. Når du har ramt det, vil dit forsikringsselskab tage det derfra, i det mindste til og med den 31. december samme år.
Medforsikring er relateret til dine maksimale egenomkostninger og påvirker også din præmie. Det er procentdelen af medicinske ydelser, du er ansvarlig for at dække, når du har nået din selvrisiko. Det er en måde at dele udgifterne til sundhedspleje med dit forsikringsselskab på.
På de fleste forsikringer er coinsurance normalt en brøkdel - som 80/20 eller 70/30. Så hvis din plan siger 80/20, vil dit forsikringsselskab håndtere 80 % af omkostningerne, og du vil tage sig af de øvrige 20 % – men først når du har nået din selvrisiko for året.
Så du har nået din selvrisiko, og du er klar til at indgive dit første krav (forhåbentlig er det ikke for noget for alvorligt).
Den første ting at forstå er, at du de fleste gange ikke engang behøver at rode med påstanden. Din læge eller udbyder har dine forsikringsoplysninger og sender normalt kravet direkte til dit forsikringsselskab.
Men hvis du ender med at indgive kravet selv – som hvis du er ude for en ulykke mens du rejser – her er nogle tips:
Når du har gjort dette, skal du gå videre og følge anvisningerne fra dit forsikringsselskab for at indgive kravet. Så er det bare at vente på, at dit forsikringsselskab godkender eller nægter det. Hvis de nægter det, kan du altid appellere.
Nu kender du det grundlæggende i sygesikring. Men der er stadig et væld mere, vi ikke kom ind på. Og med selvrisiko, netværk, egenbetalinger og præmier, kan det være ret kompliceret at sikre, at din sygesikringsplan faktisk matcher dine individuelle livsbetingelser.
Det er derfor, vi anbefaler at arbejde med en uafhængig sygeforsikringsagent, som er en del af vores godkendte lokale udbydere (ELP)-program. De vil bringe deres unikke viden om branchen for at give dig den bedste dækning til den bedste pris. Og de er RamseyTrusted, så du ved, at du vil arbejde med agenter, der har hjertet af en lærer og faktisk kan forklare, hvad pokker du betaler for.
Få kontakt med en lokal professionel i dag!