Det er spændende at være din egen chef! Du har kontrol og laver arbejde, du virkelig brænder for. Men hvad med sygesikringen? De fleste mennesker stoler på deres arbejdsgiver for dækning. Men hvis du er arbejdsgiveren, hvad er dine muligheder?
Bare rolig! Du har stadig rigeligt. Uanset om du ejer din egen virksomhed, har en fast freelancekoncert eller er konsulent, vil vi guide dig gennem de bedste måder at oprette din egen sygeforsikring på.
Selvstændig sygeforsikring er simpelthen individuel (eller privat) sundhedsforsikring, du kan købe til dig selv (og din familie) på regeringens sygeforsikringsmarkedsplads. Selvstændig betyder, at du har indkomst fra en virksomhed, men ikke har nogen ansatte. (Hvis du gør har ansatte, så tjek disse tips om små virksomheders sygeforsikringsplaner.)
Alle har brug for en sundhedsforsikring. Bare fordi du går alene med din virksomhed, betyder det ikke, at du skal gå alene uden sygeforsikring. (Husk også på, at sygeforsikring ikke er den eneste form for forsikring, du skal købe, hvis du er selvstændig.)
Hvis du ikke har en sundhedsforsikring, kan du og din familie være en medicinsk nødsituation væk fra en økonomisk katastrofe. Det er ikke risikoen værd. Sørg for, at du er dækket.
Lad os nu tage et kig på dine selvstændige sygeforsikringsmuligheder.
Det bedste sted at starte, hvis du er permanent selvstændig, er at tjekke regeringens sygeforsikringsmarkedsplads. Markedspladsen er, hvor du kan finde ud af, om du er kvalificeret til Medicaid, skattefradrag eller lavere sygeforsikringspræmier. Og hvis du har børn, er det også her, du kan tilmelde dem til Children's Health Insurance Program (CHIP), hvis du er kvalificeret.
Nogle forsikringsudbydere har planer, der er tilpasset til selvstændige startere ligesom dig - folk, der er selvstændige og har brug for god sundhedsdækning til en overkommelig pris. Du leder sikkert efter en plan, der tilbyder en bred vifte af fordele (fra adgang til netværksudbydere og hospitaler til årlige kontroller og forebyggende pleje) for dig og din familie uden ekstra omkostninger. Start med at tale med en uafhængig forsikringsagent, som kan hjælpe dig med at finde den bedste plan til den bedste pris!
Du har måske hørt om noget, der hedder delingsministerier for sundhedspleje . Først skal du forstå, at disse ikke teknisk set er "sygeforsikringer." Det er mere som en gruppe mennesker, der tilhører en organisation som en kirke eller et ministerium, der pooler deres penge sammen til en fond. De bruger denne fond til at betale store sundhedsudgifter for medlemmer i gruppen.
Dette lyder måske som en god mulighed, hvis du er sund uden pårørende, men der er ulemper. Der er begrænsninger for, hvad ministeriet kan acceptere at betale for. Og ministerier er ikke reguleret af Affordable Care Act, hvilket betyder, at de ikke er forpligtet til at dække dine allerede eksisterende forhold.
Hvad gør du, hvis du kun skal være selvstændig i et stykke tid? Lad os sige, at du lige er blevet afskediget fra dit fuldtidsjob, og det havde en rigtig god gruppesygeforsikring. Måske henvender du dig til freelancearbejde i mellemtiden, mens du søger efter en fuldtidskoncert igen. (Og hvis du ikke freelancer, og du er officielt arbejdsløs, så tjek disse sundhedsforsikringstips.)
Nå, her er et par muligheder.
Du kunne beholde din tidligere arbejdsgivers sygesikringsplan med COBRA-sygeforsikring. COBRA står for Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (det er en mundfuld!). COBRA giver dig mulighed for midlertidigt at beholde den samme arbejdsgiverbaserede sundhedsplan, som du havde på dit gamle job (i op til 36 måneder, men normalt omkring 18 måneder). 1 Men selvom dette kan være en god mulighed for dig, skal du huske på, at du betaler mere hver måned, fordi din arbejdsgiver ikke længere er med på præmien.
Du kan også få kortsigtet sygesikring, der normalt dækker dig op til tre måneder. To fordele ved korttidsdækning er, at du kan 1) tilmelde dig udenfor af den sædvanlige tilmeldingsperiode, og 2) dine månedlige præmier vil være lavere, end du ville betale med COBRA. ulempen er, at du har høje egenomkostninger, og allerede eksisterende forhold (hvis du har nogen) er normalt ikke dækket.
Du har været heldig og fundet en freelancer fagforening, der tilbyder nedsat sundhedsforsikring. Pæn! Disse branchespecifikke sygeforsikringsplaner er tilgængelige for visse grupper (fra plejepersonale til alumner). Men med disse planer, læs det med småt før du underskriver den stiplede linje. Du ønsker ikke at betale mere for en plan, der giver dig mindre dækning sammenlignet med en markedspladsplan, du bare køber på egen hånd.
Du vil have god dækning - men du vil heller ikke betale en arm og et ben for det. Lad os tage et hurtigt kig på, hvor meget du kan forvente at betale for en sundhedsforsikring, hvis du er selvstændig.
Et væld af faktorer spiller ind i udgifterne til sygeforsikring:hvem skal du dække (ægtefælle, børn?), dækningsniveauet du har brug for, om du ryger, din alder, hvor du bor og meget mere. Men hvis du køber en sygesikringsplan på markedet, betaler den gennemsnitlige person 438 USD om måneden. 2 Den gennemsnitlige familie betaler omkring 1.779 USD om måneden. 3 Men hvis du er berettiget til skattetilskud, skal du muligvis ikke betale så meget. Tjek Healthcare.gov for at se, om du er kvalificeret til hjælp.
Okay, som en selvstændig erhvervsdrivende dukker du også op som din egen personaledirektør! Der er ingen at ringe til med spørgsmål om dine fordele. Ingen grund til panik! Vi har et par tips, hvis du er på udkig efter selvstændig sygeforsikring.
Det er nemt at føle sig alene og uden for løkken i de selvstændiges verden. Der er ikke en følelse af tryghed, der følger med at arbejde for en stor virksomhed. Derfor er det en god idé at komme i kontakt med organisationer, der tilbyder noget lignende - som Foreningen for Selvstændige. Medlemskab kan give dig adgang til nedsatte sygeforsikringsordninger, Health Savings Accounts (HSA'er) og anden support.
Vi taler om penge, folkens! At være din egen chef betyder også at håndtere tider, hvor forretningen går langsomt. Derfor er det vigtigt at vide, hvordan du får dine penge til at arbejde hårdere når du køber en sygeforsikring. Det kan du med det selvstændige sygesikringsindkomstfradrag. Det er blot et af de mange selvstændige skattefradrag, du kan bruge.
Hvis du er berettiget til dette fradrag, betyder det, at du har lov til at trække 100 % af dine sygeforsikringspræmier fra din justerede bruttoindkomst, når du indgiver din indkomstskat hvert år. 4 Men husk, at dette er et selvstændigt sygeforsikringsfradrag for enkeltpersoner og deres pårørende —ikke for små virksomheder.
Her er et par ting, du skal gøre for at kvalificere dig:
Og hvis du trækker dit hår ud for at finde ud af, hvordan du skal indgive skat som en, der er selvstændig, skal du ikke svede det. Tjek disse tips om, hvordan du indgiver freelanceskatter, sammen med detaljerne ved indgivelse af kvartalsskatter.
Hvis din sygesikringsplan har en høj selvrisiko, betyder det lavere månedlige præmier. Og det kan vi godt lide, fordi det reducerer dine månedlige udgifter! Du skal blot sikre dig, at du kan betale den højere selvrisiko, når du har brug for det. Og det er her, Health Savings Account (HSA) kommer ind i billedet. En HSA er en skattefordel opsparingskonto, der er knyttet til en høj-fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP). De penge, du sparer i din HSA, kan bruges til at betale for kvalificerede lægeudgifter skattefrit! Du kan også få en pause på din indkomstskat for at sætte penge ind i din HSA.
Når du er ansvarlig for at finde en sygeforsikring, der er mere værd end det papir, den er skrevet på, skal du ikke overlade det til tilfældighederne eller internettet for at finde den bedste for dig!
En uafhængig forsikringsagent – som dem, du finder i vores Endorsed Local Providers (ELP) program – er eksperterne at henvende sig til.
Du kan finde lokale agenter, der er klar til at lede dig gennem dine sundhedsydelser og finde de bedste tilbud på sygeforsikringer i den spændende verden med at være din egen chef! Og de er RamseyTrusted, så du ved, at du vil arbejde med topforsikringsagenter, der virkelig kan deres ting.
Find en forsikringsagent i dag!