Forsikring giver ro i sindet mod det uventede. Du kan finde en politik, der dækker næsten alt, men nogle er vigtigere end andre. Det hele afhænger af dine behov.
Når du kortlægger din fremtid, bør disse fire typer forsikringer være fast på din radar.
Bilforsikring er afgørende, hvis du kører. Ikke kun er det påkrævet i de fleste stater, men bilulykker er dyre. Ifølge data fra 2019 kan en bilulykke koste dig mere end $12.000, selv uden nogen skader; det kostede mere end 1,7 millioner dollars, hvis et styrt er fatalt. Disse omkostninger kommer fra lægeudgifter, skader på køretøjer, tab af løn og produktivitet og meget mere.
De fleste stater kræver, at du har en grundlæggende bilansvarsforsikring. Dette dækker advokatsalærer, personskade eller dødsfald og ejendomsskade på andre, når du er juridisk ansvarlig. Nogle stater kræver også, at du har personskadebeskyttelse (PIP) og/eller uforsikret bilistdækning. Disse dækninger betaler for lægeudgifter i forbindelse med hændelsen for dig og dine passagerer, uanset hvem der er skyld i. Dette hjælper også med at dække hit-and-run-ulykker og ulykker med chauffører, der ikke har forsikring.
Hvis du køber en bil med et lån, skal du muligvis også tilføje en omfattende og kollisionsdækning til din police. Disse betaler for skader på dit køretøj på grund af bilulykker, tyveri, hærværk og andre farer. De er især vigtige, hvis reparation eller udskiftning af din bil ville skabe en økonomisk vanskelighed for dig.
For mange mennesker er et hjem deres største aktiv. Husforsikringen beskytter dig ved at give dig et økonomisk sikkerhedsnet, når der sker skade. Hvis du har et realkreditlån, kræver din långiver sandsynligvis en politik. Men hvis du ikke køber din egen, kan din långiver købe den til dig og sende dig regningen. Dette kan komme til en højere pris og med mindre dækning.
Boligforsikring er en god idé, selvom du har betalt din pant. Det er fordi det skærmer dig mod udgifter til tingskade. Det beskytter dig også mod ansvar for skader og ejendomsskade på gæster forårsaget af dig, din familie eller dine kæledyr.
Det kan også dække dig, hvis dit hjem er ubeboeligt efter et dækket krav . Og det kan betale sig at reparere eller genopbygge fritliggende strukturer, såsom dit hegn eller skur, beskadiget af en dækket skade.
Hvis du lejer dit hjem, er en lejerpolitik lige så vigtig. Det kan endda være nødvendigt. Din udlejers forsikring dækker selve strukturen, men dine personlige ting kan løbe op i mange penge. I tilfælde af et indbrud, brand eller katastrofe, bør din lejers politik dække de fleste omkostninger.
Det kan også hjælpe dig med at betale, hvis du skal bo et andet sted, mens din hjemmet er ved at blive repareret. Ligesom husforsikring tilbyder lejere desuden ansvarsbeskyttelse.
Sygeforsikring er en af de vigtigste typer. Dit gode helbred er det, der giver dig mulighed for at arbejde, tjene penge og nyde livet. Hvad hvis du skulle udvikle en alvorlig sygdom eller komme ud for en ulykke uden at være forsikret? Du kan finde dig selv ude af stand til at modtage behandling eller tvunget til at betale store lægeregninger. En undersøgelse offentliggjort i American Journal of Public Health viste, at næsten 67 % af mennesker følte, at deres lægeudgifter var en del af årsagen til deres konkurs.
Sundhedsordninger købt via markedspladsen kan endda dække forebyggende tjenester såsom vacciner , screeninger og nogle kontroller. På den måde kan du vedligeholde dit helbred og dit velvære for at imødekomme livets krav.
Hvis du er selvstændig eller freelancer, kan du trække sygesikringspræmier, du betaler af lommen, når du indsender din selvangivelse. Du kan fratrække udgifter, der overstiger 7,5 % af din justerede bruttoindkomst.
Mange eksperter siger, at livsforsikring bør være en central del af din økonomiske plan. Men hvor afgørende er det egentlig? Svaret:Det afhænger af dig.
"Behovet for livsforsikring varierer, og det ændrer sig over tid, ” forklarede Stephen Caplan, CSLP™, en finansiel rådgiver hos Neponset Valley Financial Partners, i en e-mail til The Balance. "Hvis nogen er ung og single, er deres behov minimalt. Hvis de er ansvarlige for at forsørge en familie, er det afgørende at sikre tilstrækkelig beskyttelse.”
Hvis du er gift med en familie, når du dør, hvad kan livsforsikring gøre? Det kan erstatte tabt indkomst, hjælpe med at betale gæld eller betale for dine børns universitetsuddannelse. Hvis du er single, kan det betale for begravelsesomkostninger og afdrage enhver gæld, du efterlader.
Omkostningerne afhænger mest af din alder og dit helbred. Jo yngre og sundere du er, jo lavere er omkostningerne sandsynligvis. Du skal muligvis gennemføre en lægeundersøgelse, men nogle virksomheder tilbyder livsforsikringer uden eksamen. Disse kan være dyrere.
Hvis du er usikker på, om en livsforsikring vil være nyttig for dig, Caplan foreslår at stille disse spørgsmål for at tænke over dine behov:
“I modsætning til hvad mange mennesker tror, er deres hjem eller bil ikke deres største aktiv. Det er snarere deres evne til at tjene en indkomst. Alligevel forsikrer mange fagfolk ikke chancen for et handicap,” sagde John Barnes, CFP og ejer af My Family Life Insurance, i en e-mail til The Balance.
Han fortsatte med at sige:"Et handicap sker oftere end mennesker tænke." Socialtilsynet vurderer, at der opstår et handicap hos hver fjerde 20-årige, før de når pensionsalderen. "Invaliditetsforsikring er den eneste type forsikring, der vil betale en ydelse til dig, hvis du er syg eller kommer til skade og ikke kan udføre dit arbejde."
Det er rigtigt, at du har invalideydelser gennem arbejdsskadeerstatning for skader, der sker mens du er på jobbet. Alligevel advarer Barnes om, at arbejdernes kompensation "ikke dækker skader uden for jobbet eller sygdomme som kræft, diabetes, multipel sklerose eller endda COVID-19."
Den gode nyhed er, at invalideforsikring sandsynligvis ikke vil bryde bank; det kan ofte passe ind i de fleste budgetter. "Normalt koster præmierne for handicapforsikring to cents for hver dollar, du tjener," sagde Barnes. "Ganske vist varierer præmierne baseret på alder, beskæftigelse, løn og helbredsforhold." Hvis du tjener 40.000 USD om året, svarer det til 800 USD om året (ca. 67 USD om måneden).
“Forsikring spiller en vigtig, men enkel rolle:Den erstatter økonomiske tab i begivenheden af en katastrofe,” sagde Caplan.
Bil, ejendom, sundhed, handicap og liv er toptyperne af forsikringer, der hjælper dig med at beskytte dig selv og dine aktiver. Men du bør også tænke på dine behov. Tal med licenserede agenter for at finde ud af de bedste måder at få disse politikker til at fungere for dig.
Økonomiske planlæggere kan give råd om andre almindelige forsikringstyper, som også bør være en del af din økonomiske plan.