Som om vi havde brug for yderligere barrierer for, at folk kunne få den livsforsikringsdækning, de har brug for, er din kredithistorie dukket op som den seneste faktor, der kunne skæve din forsikringspræmie højere.
RELATERET: 702(j)-ordninger:"pensionsordningen", der skal gå på pension!
Forsikringsbrancheorganisationen LIMRA gennemførte en undersøgelse i 2017 af forsikringsselskaber, der fandt, at alt fra 8 % til 28 % af forsikringsselskaberne bruger kreditfaktorer af den ene eller anden type til at hjælpe med at fastsætte dine livsforsikringspræmier.
I den lave ende af dette interval fandt LIMRA, at 8 % af forsikringsselskaberne sagde, at de bruger en af TransUnions kreditbaserede resultater for ansøgere.
Mere udbredt blandt respondenterne var brugen af en ansøgers samlede kreditrekord til at hjælpe med at fastsætte præmier. Omkring 18 % af forsikringsselskaberne indrømmede denne praksis, hvilket vi kan forstå betyder, at de enten ser på din kreditrapport, din kreditvurdering eller en kombination af begge.
Men vent, det bliver værre. Den mest almindelige ting, livsforsikringsselskaber gør, når de inddrager kredit i din ansøgning, er at konsultere industridata, tungvægts LexisNexis Risk Solutions. Næsten en tredjedel af forsikringsselskaberne (28 %) sagde, at de bruger LexisNexis til kreditoplysninger om potentielle kunder.
Nu ved du måske eller måske ikke det, men LexisNexis har allerede omfattende optegnelser om dig og de krav, du allerede har fremsat med dit hus- og bilforsikringsselskab - så det er kun naturligt, at de også vil tilbyde et produkt til livsforsikringsindustrien .
På bolig- og bilforsikringsfronten er LexisNexis C.L.U.E. (Comprehensive Loss Underwriting Exchange)-rapporten indeholder et syv-årigt øjebliksbillede af information om dig, inklusive en liste over eventuelle krav, du har fremsat på begge politikker. Heldigvis kan du gratis se, hvad de har på dig. Vi har alle detaljer om, hvordan du får din gratis C.L.U.E. rapporter her.
I mellemtiden er der en anden lignende organisation, der fører et bredt dossier i kreditrapportstil om dig, som er meget brugt i livsforsikringsbranchen. Det hedder MIB Group.
Før du går ind i konspirationsteoriens land, nej, MIB står ikke for 'Men in Black!' Det er et akronym for det kun lidt mindre ildevarslende klingende Medical Information Bureau, som var organisationens tidligere navn, før det blev MIB.
MIB Group sporer alle, der har ansøgt om individuelt tegnet livs-, sundheds- eller invalideindkomstforsikring i løbet af de sidste syv år. Ligesom med C.L.U.E. rapport, kan du gratis se, hvad der er i din MIB-rapport. Ring blot på 866-692-6901 for at komme i gang, eller udfyld denne formular og send den til organisationen.
Pengeekspert Clark Howard er forarget over brugen af kreditfaktorer til at fastsætte livsforsikringspræmier.
"Dette er 'Clarkrageous'," siger forbrugermesteren. "Det fører til forvrængning på livsforsikringsmarkedet."
En ting, der følger af denne nye vægt på kreditfaktorer blandt nogle livsforsikringsselskaber, er, at du skal være sikker på, at der ikke er unødvendige eller forkerte pletter på din kreditrapport. Du er berettiget til at få en gratis kreditrapport fra alle tre store kreditbureauer en gang om året via denne hjemmeside, så sørg for at tjekke!
I mellemtiden er der en række måder at få din gratis kreditscore på.
Overse endelig ikke vigtigheden af at shoppe rundt, når du får tilbud på livsforsikringer.
"Denne ekstra rynke siger mig, at det er vigtigere end nogensinde at handle og sammenligne livsforsikringspriser fra mere end ét forsikringsselskab. Uanset om du er højt eller lavt på kreditspektret, kan du finde forskelle i, hvad du bliver opkrævet fra et forsikringsselskab til et andet baseret på din kredithistorik."
Som en påmindelse anbefaler Clark en tidsbegrænset livsforsikring - hvor du betaler et fast månedligt beløb, der aldrig stiger - for dækning over et bestemt antal år. Term livsforsikring udbetaler kun i tilfælde af din død; der er ingen skør investering eller opsparingskomponent, som der er med permanente politikker som universelt liv, variabelt universelt liv (VUL) og hele livet.