Hvis du nogensinde har købt en ny bil, har du sikkert fået en sælger til at tale med dig om hulforsikring.
Det er et forsikringsprodukt designet til at dække kløften mellem den udestående saldo på dit billån og markedsværdien af dit køretøj, hvis dit køretøj bliver samlet i en ulykke eller stjålet, før du har betalt det helt ud.
Lad os tage et nærmere kig for at give dig et klarere billede af, hvordan huldækning fungerer, og om det passer til din situation...
RELATERET: Bedste og værste bilforsikringsselskaber
Lad os sige, at du finansierer et nyt køretøj for $34.000. Derefter, en uge efter, at den er kørt fra pladsen, erklæres den bil for totalt tab i en alvorlig ulykke.
Heldigvis slipper du uskadt fra ulykken og forventer, at dit forsikringsselskab udbetaler 34.000 USD, så du kan betale af på dit lån og sætte dig ind i et nyt køretøj.
Men her er fangsten:I det øjeblik du kørte køretøjet væk fra forhandlerens område, blev værdien af det afskrevet til $31.000.
Nu er din nye bil samlet, du kan ikke køre i den, og du skylder stadig $34.000 lånet. Dit forsikringsselskab ønsker dog kun at betale dig 31.000 USD, fordi det er markedsværdien af din samlede bil.
Dette er den slags tilfælde, hvor gap-forsikring ville træde ind med forskellen på $3.000, så den ikke behøver at komme ud af din lomme.
Men det er bare en hypotetisk situation. Lad os tage et kig på, hvordan det udspiller sig i den virkelige verden.
Et medlem af vores Consumer Action Center rapporterer, at hendes søn for nylig var involveret i en ulykke, mens han kørte et nyligt leaset køretøj.
"Jeg havde en leasingkontrakt på en Genesis og tænkte aldrig på gap-forsikring for en leasingkontrakt. Bilen blev samlet, og forskellen mellem købet og værdien er $2.962,” fortæller vores frivillige. "Derfor skal jeg betale forskellen mellem værdien og købet."
Gap-forsikring ville have betalt denne forskel, hvis hun havde en police.
Og få det her:Ulykken var ikke den frivilliges søns skyld, men hun skal stadig betale det mellemrum af egen lomme, fordi hun ikke havde en hulforsikring.
Insurance Information Institute rapporterer tilføjelse af gap-forsikring til din kollision, og omfattende dækning tilføjer normalt kun omkring $20 om året til den årlige præmie.
Det er en potentielt lille pris at betale for ro i sindet.
Som en generel regel er bilforhandlere det værste sted at få hulforsikring, fordi de har en tendens til at puste præmien op og indregne i prisen på dit lån.
Prøv disse alternativer i stedet.
Ved at gøre dette vil du sandsynligvis betale halvdelen eller endda en fjerdedel af den pris, du ville betale hos forhandleren, ifølge Car and Driver. Det er fordi dit forsikringsselskab ikke latterligt vil markere det, som forhandleren vil.
Gap-forsikring er en løsning på et problem, der ikke burde ske i første omgang. Når du tænker over det, ville der ikke være behov for huldækning, hvis forbrugerne ikke købte køretøjer uden penge.
Problemet er, som tidligere nævnt, den hurtige værdiforringelse af nye køretøjer i det øjeblik, de kører fra grunden. Da du ikke lægger nogen penge ned, er det den enorme spredning, der skaber et hul, der skal udfyldes.
Men hvad nu hvis din købsbeslutning aldrig tillod det hul at blive skabt i første omgang?
At købe en pålidelig brugt bil er pengeeksperten Clark Howards foretrukne måde at sætte dig ind i et køretøj på. Det er muligt at betale kontant for en billig, men god tur.
Her er et kig på de 19 bedste brugte biler under $15.000.
RELATERET:5 erhverv, der praktisk talt garanterer, at du betaler mindre for bilforsikring