Shopping efter livsforsikring kan virke skræmmende. Det er tidskrævende, og du stoler på din egen dømmekraft på et område, hvor du måske ikke føler dig godt tilpas.
Policygenius er en virksomhed, der har til formål at levere løsninger til begge disse problemer.
I denne anmeldelse vil jeg forklare, hvad Policygenius er, hvordan det kan være nyttigt, og hvordan det kan sammenlignes med virksomheder, der forsikrer dig direkte.
To tidligere McKinney-medarbejdere grundlagde Policygenius i 2014. De havde arbejdet som marketingkonsulenter for store forsikringsselskaber.
Jennifer Fitzgerald, Francois de Lame og Policygenius har rejst mere end $161 millioner, inklusive $100 millioner i januar 2020. Det gør det til den mest velfinansierede direkte-til-forbruger-forsikringsstartup nogensinde.
Virksomheden kalder sig selv en markedsplads eller online mægler. Jeg vil beskrive det som et sted, hvor forbrugerne kan prishandle.
Policygenius samarbejder med forsikringsselskaber, men tegner ikke policer. Det er for forsikringsbranchen, som Expedia er for rejsebranchen.
Policygenius tilbyder kunderne en række pristilbud gennem et relativt veldesignet, letanvendeligt onlineværktøj.
Det beskæftiger også et team af uafhængige, licenserede til at hjælpe dig med at finde ud af, hvilken livsforsikringsmulighed der passer til dig - eller om du overhovedet har brug for den.
Selvom agenterne ikke trækker provision, tjener virksomheden provision fra forsikringsselskaber, hvis du køber en politik via dens hjemmeside eller app. Men føderale regler sikrer, at du ikke betaler ekstra, hvis du køber livsforsikring gennem Policygenius i stedet for direkte fra transportøren.
Medmindre du vælger Policygenius' relativt nye accelererede garantiprodukt, vil købsprocessen tage dage eller uger. Virksomheden siger, at det er naturligt, når du træffer en årtier lang økonomisk beslutning, der kan koste titusindvis af dollars. Men der er meget hurtigere muligheder på den digitale markedsplads.
Jeg prøvede Policygenius hjemmeside og app, og jeg talte direkte med virksomhedens repræsentanter. Jeg fik det indtryk, at Policygenius nåede frem til alt inden for sit økosystem gennem nøje overvejelse.
Det resulterer i et produkt med følgende fordele:
Før jeg afsluttede min research til denne Policygenius-gennemgang, forventede jeg at finde flere kritikere eller i det mindste at afsløre mere væsentlige ulemper.
Alligevel, som enhver virksomhed, er Policygenius ikke perfekt:
Policygenius tilbyder tilbud for løbetider på 10 til 40 år og dækning på $100.000 til $10 millioner.
For at få tilbud på sit websted bad Policygenius mig om at give følgende oplysninger:
Policygenius selv har ikke en A.M. Bedste vurdering, da den faktisk ikke udsteder forsikringer. Da jeg indtastede mine personlige oplysninger i tilbudsværktøjet, viste det mig priser fra følgende virksomheder (A.M. Bedste bedømmelse i parentes):
Ingen af de selskaber, som den citerede havde A++ A.M. Bedste vurderinger, som Clark siger, er et krav, hvis du skal købe en police med en løbetid på mere end 20 år.
Hvis du isolerer prisen, er det svært at slå, hvad Policygenius tilbyder. Det er på trods af virksomhedens tendens til at arbejde med fremtrædende brands. For eksempel vil en 35-årig kvinde fra Florida med et fremragende helbred, der ønsker en 20-årig forsikring med 500.000 USD, betale så lidt som 18 USD om måneden ved at købe gennem Policygenius.
Selvom det ikke var påtrængende eller fremtrædende, viste Policygenius mig også et produktcitat for hele livet. Clark mener, at livsforsikring er en dårlig idé for næsten alle.
Min Policygenius-gennemgang fokuserede på virksomhedens traditionelle, langsommere ansøgningsproces. Men Policygenius har udviklet et relativt nyt produkt kaldet SimplySelect, som det tilbød i samarbejde med forsikringsselskabet Brighthouse Financial.
Det er et accelereret forsikringsprodukt knyttet til det, der svarer til en telemedicinsk aftale. Så selvom du ikke kan få en beslutning med det samme - det tager typisk tre eller fire dage at få et tilbud - behøver du ikke at underkaste dig en personlig lægeundersøgelse, der involverer blod- og urinprøver.
Brighthouse SimplySelect tilbyder op til 2 millioner USD i dækning uden de høje satser, der er typiske for forenklet livsforsikring.
Policygenius fokuserer stærkt på livs-, bolig- og invalideforsikring. Men den tilbyder også tilbud på disse typer forsikringer:
Policygenius er velfinansieret. Dens grundlæggere er kyndige marketingfolk. Og mærket har ry for at bruge store penge på annoncering.
Den kombination har en tendens til at gøre mig skeptisk over for en virksomheds produktkvalitet. Men det tog kun et par minutter at forstå, at Policygenius har brugt sine ressourcer til at fastholde kunderne, ikke bare skaffe dem, ved at tilbyde en række produkter, kendte mærker og forskellige niveauer af kontaktpunkter baseret på kundeundersøgelser.
Brug af Policygenius omgår ikke Clarks primære kriterium for at vælge et livsforsikringsselskab. Du skal stadig sikre dig, at den virksomhed, du køber hos, har en A++ A.M. Bedste bedømmelse.
Policygenius vil også have, at du går igennem en gatekeeper, som rådgiver dig over telefonen. Det vil i gennemsnit tage fire til seks uger, før du får et handlekraftigt tilbud ifølge virksomhedens hjemmeside. Hele købsprocessen kan tage mindre end 15 minutter hos en virksomhed som Fabric.
Men Policygenius kan være en reel tidsbesparende, når det kommer til research og prisindkøb. Du kan få tilbud fra mere end 20 virksomheder ved blot at indtaste dine oplysninger én gang.
Hvis du vil have en person til at hjælpe dig med din købsbeslutning, er det også bedre, at det er en person, der ikke vil tjene flere penge ved at lede dig mod en bestemt beslutning. Policygenius markerer det felt.