Ville det ikke være rart, hvis vi alle kunne føle os lige så selvsikre og sikre, som Linus gør, når han bærer sit sikkerhedstæppe? Ejendomsforsikring kan give dig den samme følelse – men med rigtig beskyttelse. (Desværre ville Linus’ tæppe faktisk ikke gøre meget for at beskytte ham.)
Ejendomsforsikring er et samlebegreb. Den dækker flere forskellige typer forsikringer, og de har alle individuelle retningslinjer. Disse forsikringstyper omfatter:
For hver policetype gennemgår vi, hvad det er, hvorfor du muligvis har brug for det, og hvad det dækker. Men lad os først gå ind på det grundlæggende.
Som vi nævnte ovenfor, er ejendomsforsikring kun et bredt begreb, der refererer til flere forskellige typer forsikringer, herunder husejere, ejerlejligheder, udlejere, lejere, mobilhomes, oversvømmelser og jordskælv. Generelt giver disse politikker alle tre typer beskyttelse:
Nogle få typer afviger fra disse tre standardbeskyttelser, men vi dækker dem på et øjeblik.
Ejendomsforsikringer forsikrer grundlæggende forskellige typer ejendomme mod ting, der kaldes dækkede farer . Hvad er en overdækket fare? Godt du spurgte. En fare er en naturlig eller unaturlig fare. Din politik vil præcisere de farer, der er specifikt dækket for din ejendom.
Disse overdækkede farer omfatter typisk naturbegivenheder som brand, røg, vind, hagl, sne, lyn, oversvømmelser og jordskælv. Dækkede farer kan også omfatte unaturlige begivenheder som hærværk og tyveri.
En anden vigtig detalje at bemærke:Hvis nogen (andre end dig) kommer til skade på din ejendom, og du bliver fundet ansvarlig af en domstol, giver de fleste ejendomsforsikringer ansvarsdækning, så du ikke går i stå med at betale juridisk og /eller lægeomkostninger på egen hånd.
Du tænker måske,Det vil aldrig ske for mig! Men du ved aldrig, hvad der kommer din vej. Livet har en lusket måde at kaste kurvekugler på, når du ikke kigger.
Måske snubler din middagsgæst ved et uheld på den trappe, du har tænkt dig at ordne, brækker en ankel og sagsøger dig. Nå, de kommer aldrig til at få en invitation til middag igen. Men hvis du har ejendomsforsikring, er den gode nyhed, at de juridiske og medicinske udgifter sandsynligvis er dækket.
Er ejendomsforsikring det værd? Absolut! Præmien, du betaler, er typisk en meget lille procentdel af det potentielle økonomiske hit, du vil lide af den kurvebold.
Husejerforsikring er nok den mest kendte form for ejendomsforsikring. Og det er en god ting, da dit hjem sandsynligvis er en af dine største investeringer – og det skal beskyttes!
Husejerforsikring er økonomisk beskyttelse af dit hjem mod tab fra katastrofer, tyveri og ulykker. Det beskytter også dine ejendele og giver ansvarsdækning.
Dit hjem er mere end bare et hus. Ikke alene kan det være din største investering, det er også dit særlige sted til opbevaring af ting som det antikke ur, din mor gav dig. Hvis uret bliver ødelagt af en brand, vil husejerforsikring ikke lette tabet af urets sentimentale værdi, men den rigtige politik vil hjælpe dig med at købe en ny.
Standard husejerforsikringer dækker tab og skader på din boligs struktur sammen med møbler og andre aktiver. Det giver også ansvarsdækning for ulykker, der sker inde i dit hjem eller på din ejendom.
Sådan fungerer det. Når du indgiver et krav for en dækket begivenhed, skal du betale din selvrisiko, og forsikringsselskabet betaler resten.
Lad os for eksempel sige, at trægulvet i dit hjem er ødelagt af et ødelagt vandrør. Hvis omkostningerne til at udskifte gulvbelægningen er $ 10.000, kan du indgive et krav mod din husejerforsikring. Hvis kravet godkendes, og din selvrisiko er 3.000 USD, vil forsikringsselskabet dække de resterende 7.000 USD. Pyha!
Husk dog, at husejerforsikringer kan blive vanskelige med hensyn til, hvad den gør og ikke dækker. Det er en fantastisk måde at beskytte din ejendom på, men det betaler sig ikke for alt. Se nærmere på potentielle huller ved at konsultere en lokal, betroet udbyder.
Uanset om du kalder din ejerlejlighed hjem, eller det er dit hjem væk fra hjemmet, er det en investering, der kræver forsikringsbeskyttelse. Men ejerlejligheder og huse har tydelige forskelle, så de kræver forskellige typer forsikringsdækning. Lad os gennemgå det grundlæggende.
Ejerlejlighedsforsikring købes af ejeren af lejligheden for at give økonomisk beskyttelse mod tab og reparation af den ejerlejlighed, de ejer.
Mange ejerlejligheder er ikke klar over, at deres ejerlejlighed og personlige ejendom ikke er dækket af deres ejerlejlighedsforening (alias HOA'er). HOA-forsikring fokuserer typisk på bygningens struktur og fællesarealer. Men ejere af lejligheder er ansvarlige for dækningen på den specifikke enhed, de ejer.
Alle smarte ejerlejligheder skal købe ejerlejlighedsforsikring. Den rigtige politik vil give økonomisk refusion (efter du har betalt din selvrisiko), så du kan fortsætte med at bygge dit redeæg.
Her er essensen af, hvad ejerlejlighedsforsikringsdækning typisk omfatter:
Hvis du ejer en ejendom og udlejer den til lejere, skal du have en udlejerforsikring. Det er lige meget, om dine lejere er venner, slægtninge eller din tidligere ægtefælle, du har stadig brug for udlejerforsikring.
Udlejerforsikring beskytter dig juridisk og økonomisk mod skader eller skader relateret til en lejebolig, du ejer.
Uanset om din lejebolig er beskadiget i en orkan, eller din lejer i lejlighed 4B havde en utilsigtet køkkenbrand og hævder, at de ikke er skyld i, er udlejerforsikring afgørende for at beskytte dine aktiver mod begivenheder, der er helt uden for din kontrol.
Udlejerforsikringer omfatter mindst tre kernebeskyttelser:skade på ejendom, ansvar og tabt lejeindtægt.
Kan du huske, da vi sagde, at vi ville kalde de forsikringstyper, der afviger fra typisk dækning (strukturelle, personlige ejendele, ansvar)? Nå, dette er en af dem.
For det første er refusion for mistet lejeindtægt ikke dækket af andre former for policer. En anden ting at huske er, at udlejerforsikring ikke gør dække en lejers personlige ejendele. Det er op til lejeren at købe lejerforsikring, hvis de ønsker at få erstatning for skader på deres ting.
Men hold fast, før vi kommer ind på lejerforsikring, er der mere, du bør vide om udlejerforsikring. Afhængigt af placeringen og tilstanden af den lejebolig, du ejer, kan du overveje yderligere dækning, der kan dække ting som byggeomkostninger, erhvervsejendomme, oversvømmelsesforsikring, jordskælvsforsikring, vandbackup og hærværk.
Hvis din lejebolig f.eks. ligger i et kvarter med høj kriminalitet, kan du overveje at tilføje hærværksbeskyttelse til din politik.
De fleste lejere tror, at hvis der sker noget med deres ejendele eller gæster inde i deres lejebolig, vil de blive dækket økonomisk af deres udlejer. Nej, ikke sandt. Det er op til lejeren at købe forsikring.
Lejerforsikring giver dækning for en lejers (eller underbrevs) ejendele og forpligtelser. Enhver, der lejer (eller fremlejer) et enfamiliehus, lejlighed, duplex, lejlighed, studie, hems eller rækkehus kan købe en lejerforsikring.
Forestil dig dette. Efter at have sparet i flere måneder, købte du endelig et nyt 65-tommer 4K Roku-smart-fjernsyn. Du har nydt det i ugevis, når du bemærker en vandplet på loftet, hvor der har dryppet vand oven på dit nye tv hele dagen, mens du har været på arbejde. Du holder vejret, tænder for fjernsynet og . . . ikke noget. Tid til at gå i panik?
Ikke hvis du har købt lejerforsikring.
Lejerforsikring dækker skader på lejeres personlige ejendele fra brand-, røg- og vandskader, der opstår inde i det lejede. Det giver også ansvarsdækning, hvis nogen kommer til skade i den ejendom, du lejer. Så det smarte tv, du har købt, som nu viser flere kanaler med fordrejet statisk elektricitet, er dækket. Du er også dækket, hvis din ven glider på den vandpyt, der har samlet sig fra vanddråberne, der hoppede af dit tv. Puha!
Før vi taler om det grundlæggende i mobilhome-forsikring, lad os blive klar over forskellen mellem standard-enfamiliehuse og fremstillede boliger. Det er ret simpelt:Standardboliger bygges på stedet, mens et fremstillet hjem leveres som en komplet struktur.
Mobilhusforsikring er forsikring til fremstillede boliger. Det dækker enhver bolig, der falder ind under definitionen af fremstillet hjem.
Selvom fremstillede boliger generelt er meget billigere at købe end almindelige enfamiliehuse, er det stadig super vigtigt at have en forsikring. Det skyldes, at mobilhome-forsikring beskytter din investering og forhindrer dig i at skulle betale for reparationer eller en udskiftning af din egen lomme.
Ligesom standard husejerforsikringer, dækker mobilhome-forsikring erstatningskrav, selve boligen og dine personlige ejendele.
De fleste af de samme dækningsmuligheder, som er inkluderet i husejerforsikringen, er også inkluderet i mobilforsikringen. Den største forskel mellem de to policetyper er, hvordan forsikringsselskaber bestemmer dit hjems værdi.
Med en mobilhjemspolitik , bruger forsikringsselskabet den faktiske kontante værdi til at vurdere din boligs værdi (hvor meget din bolig er værd på skadetidspunktet). Til husejere politik , forsikringsselskaber bestemmer dit hjems værdi ved at overveje nutidens udskiftningsomkostninger (genopbygning med de samme materialer, i samme kvalitet, på samme sted).
Oversvømmelsesforsikring kan hjælpe med at lette traumer forårsaget af oversvømmelsesskader. Lad os gennemgå nogle grundlæggende ting.
Oversvømmelsesforsikring er et ekstra beskyttelseslag, der dækker boliger for tab forårsaget af oversvømmelser fra kraftig eller langvarig regn, smeltende sne, en kyststormflod, blokerede stormafløbssystemer eller svigt af digedæmninger.
Oversvømmelsesforsikringer er forskellige fra den grundlæggende fareforsikringsdækning, der normalt er inkluderet i husejerforsikringen (for eksempel vandskade fra et sprængt rør eller et toilet, der løber over). Oversvømmelsesforsikring dækker derimod vandskader forårsaget af stigningen af en vandmasse, der dækker normalt tørt land. Oversvømmelsesforsikring er ikke en normal del af din boligforsikring og skal købes separat.
Der er mange grunde til, at du måske har brug for oversvømmelsesforsikring for at beskytte din investering.
Generelt skal enhver bolig, der er tilbøjelig til at oversvømme fra formen af det omgivende land (tænk Katrina), typen af jord eller vejrmønstre, beskyttes af oversvømmelsesforsikring. Hvis du ejer ejendom i et kvarter, der er et føderalt anerkendt oversvømmelsesområde, er du ved lov forpligtet til at købe en oversvømmelsesforsikring.
Men oversvømmelser kan være super uforudsigelige. Det er derfor, selvom du ikke er forpligtet til at købe det, er det stadig en god idé i det mindste at undersøge oversvømmelsesforsikring, så du ved, at du er dækket uanset hvad.
Oversvømmelsesforsikring er en anden type ejendomsforsikring, der adskiller sig fra de fleste andre. Det kun hjælper med at dække fysiske skader på dit hjem og ejendele fra oversvømmelser eller relaterede tab fra stigende vand. Størrelsen af dækning og godtgørelse, du får, afhænger alt sammen af, hvad der specifikt er angivet i din police.
Det er så vigtigt at huske, at oversvømmelsesforsikring ikke er inkluderet i din husejerforsikring. Hvis det er nyheder for dig, er du ikke alene – de fleste mennesker har brug for hjælp til at forstå oversvømmelsesforsikring.
Hvis du bor i et kystområde, hvor orkaner er almindelige, er det en god idé at kombinere oversvømmelsesforsikring med vindforsikring. Vindskader er typisk inkluderet i husejerpolitikker, men det er måske ikke tilfældet, hvis du bor i en orkanudsat zone, og din ejendom er beskadiget i en orkan. Vi anbefaler, at du taler med en forsikringsagent for at sikre, at du har den rigtige dækning.
Du behøver ikke at være ejendomsejer i Californien for at overveje jordskælvsforsikring i disse dage. Treogtyve procent af husejere på landsplan, der havde husejerforsikring i 2020, sagde, at de også havde jordskælvsforsikring. 1
Jordskælvsforsikring giver beskyttelse mod rystelser og revner, der kan ødelægge bygninger og personlige ejendele. Jordskælvsskader er normalt ikke dækket af standard husejerforsikringer.
Jordskælvsaktivitet bliver hyppigere. Ifølge den amerikanske regerings National Oceanic and Atmospheric Administration stiger den overordnede tendens med årlig højintensiv jordskælvsaktivitet markant. 2
Jordskælvsforsikring er ikke lovpligtig, og de fleste realkreditinstitutter kræver det heller ikke. Men hvis du bor i et område, der historisk set er modtageligt for seismisk aktivitet, og du vil beskytte dit redeæg (hvem gør ikke det?), er jordskælvsdækning et smart køb.
Jordskælvsforsikringen dækker tre ting:skader på dit hjem, skader på dine personlige ejendele og ekstra leveomkostninger, hvis du midlertidigt skal bo et andet sted efter et jordskælv.
Men refusion for midlertidige leveomkostninger er forskellig fra standard ejendomsforsikringsdækning, ikke? Ja! Jordskælvsforsikring er den sidste (vi lover!), der afviger fra de tre standardtyper af dækning (strukturelle, personlige ejendele og ansvar).
Størrelsen af den jordskælvsdækning, du køber i dollars, afhænger helt af din situation, så få råd fra en forsikringsagent for at få den rigtige dækning.
Ejendomsforsikringsdækning har masser af drejninger og kan være svære at forstå. Du behøver ikke prøve at finde ud af det alene.
Hvis du er klar til en rigtig følelse af sikkerhed (ikke forestillet). – undskyld Linus), men du er ikke sikker på, hvordan du kommer dertil. Kontakt en af vores godkendte lokale udbydere (ELP'er), som kan finde den bedste ejendomsforsikring til din situation.
Forbind med en ELP i dag for at lære mere om dine muligheder.