Hvis du er en senior, der læser overskriften på denne artikel, eller er ved at blive det, har du måske givet et støn, da du så det. Du ville sandsynligvis ønske, at du aldrig skulle betale en anden forsikringspræmie for resten af dit liv.
Men at være senior udelukker ikke behovet for at beskytte dig selv, din familie og dine personlige aktiver, hvis det uventede sker. Du har arbejdet hårdt gennem årene for at opbygge rigdom til dig og dine kære, og du vil gerne nyde frugterne af dit arbejde.
Husejere og bilforsikring er to ikke-omsættelige, så længe du ejer et hjem og kører. Livs-, sundheds- og langtidsinvalideforsikring er stadig en integreret del af en sund økonomisk plan.
Lad os overveje alle tre af disse individuelt. Vi vil undersøge, hvad dine muligheder er, og den bedste måde at skaffe den dækning, du har brug for.
Ifølge Life Insurance Marketing and Research Association (LIMRA) ejer folk, der køber livsforsikring, i gennemsnit syv policer i løbet af deres levetid. Dette gælder for mange mennesker, der køber forsikringer, når de gifter sig, efter fødslen af et barn, eller når de køber et nyt hjem og begynder at betale afdrag på realkreditlån.
Hvis du er som de fleste mennesker, har du sandsynligvis købt livsforsikring, da du havde en betydelig livsbegivenhed. Ifølge Insurance Information Institute har 71 % af forbrugerne, der ejer livsforsikringer, i 2019 en løbetidspolice, op fra 63 % i 2017.
Hvis du købte en tidsbegrænset livsforsikring, da du var yngre, har du med stor sandsynlighed oplevet, at dine løbetider stige betydeligt, måske endda til det punkt, hvor du ikke længere kunne fortsætte med at betale den månedlige præmie og efterfølgende lade policen bortfalde. Dette kan have gjort dig sårbar over for økonomiske vanskeligheder for dine modtagere, hvis du skulle dø.
En anden type livsforsikring, du måske har haft, men ikke længere har, er gruppelivsforsikring. Mange mennesker får et multiplum af deres årsløn dækket af livsforsikring gennem deres arbejdsgivers gruppeordning. Men hvis du har forladt den arbejdsgiver, så har du efterladt den livsforsikringsydelse.
Hvis du står uden livsforsikring eller et beløb, der er utilstrækkeligt til at dække dine økonomiske behov, når du dør, er der flere muligheder til din rådighed:
Ifølge Wall Street Call kan dagens gennemsnitlige begravelsesomkostninger variere fra $10.000 til $15.000. Dette kan lægge en betydelig økonomisk og følelsesmæssig byrde på familiemedlemmer, hvis det ikke er finansieret på forhånd. Den endelige udgiftsforsikring garanterer, at dine sidste ønsker vil blive opfyldt, og dine efterladte vil ikke bære byrden ved at bruge de nødvendige midler til andre væsentlige formål til at dække udgifter til begravelse og begravelse.
[ Relateret læsning: Bedste livsforsikring for seniorer ]
Hvis du er senior, og du eller din ægtefælle stadig er ansat, kan du meget vel være dækket af en privat sygeforsikring gennem et gruppeforsikringsselskab eller dækket af en individuel sundhedsforsikring. Og afhængigt af omkostninger og dækning kan det være dit bedste valg at blive med denne forsikring.
Men hvis du er 65 år eller ældre, og dine sygeforsikringspræmier er blevet ublu, eller du ikke har en sygeforsikring, er Medicare nok din bedste løsning.
Medicare er en offentlig sundhedsplan for personer over 65 år eller personer med en kvalificerende sygdom. Når du tilmelder dig, kræver det, at du forstår de forskellige dele, den består af, og beslutter dig for, hvilken dækning du ønsker.
Du kan tilmelde dig Medicare måneden for din fødselsdag, såvel som de tre måneder før og de tre måneder efter.
Du har sandsynligvis været dækket af en gruppehandicappolitik, hvor du arbejdede eller havde en individuel politik, hvis du har været selvstændig. Handicappolitikker vil typisk erstatte 60 procent af din før skat-indkomst, ofte indtil du er 65 år (afhængigt af din politik).
Invalideforsikring er ofte den sidste brik i det forsikringspuslespil, folk overvejer, selvom det meget vel kan være det vigtigste. Social Security Administration rapporterer, at 25 % af amerikanerne vil opleve et handicap i deres karriere før pensionsalderen, hvilket understreger behovet for at beskytte din indkomst.
Hvis du er over 60 år og i øjeblikket ikke har en invalideforsikring, er det usandsynligt, at du vil være i stand til at finde et forsikringsselskab, der vil udstede den på dette tidspunkt. Hvis du er under 60 år, bør du søge om invaliditetsforsikring så hurtigt som muligt, da omkostningerne vil stige hvert år, du bliver ældre. Husk på, at de fleste invalideforsikringsselskaber ikke betaler en ydelse, når du fylder 65 år.
under 65 år? Der er stadig tid til at få en personlig invalideforsikring!Social Security Disability Insurance (SSDI) er en anden mulighed, du har, hvis du bliver handicappet. De fleste oplever dog, at det er meget tidskrævende at ansøge om det, og en relativt lav procentdel af krav bliver godkendt.
Som senior eller en person, der nærmer sig den fase af livet, er forsikring stadig en væsentlig del af din økonomiske sikkerhed. En autoriseret forsikringsagent eller din finansielle rådgiver kan hjælpe dig med at evaluere dine nuværende dækninger og udfylde hullerne, hvis det er nødvendigt. Lad ikke mangel på planlægning forstyrre dine solnedgangsår.
Jack Wolstenholm er indholdschef hos Breeze.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.