Hver gang du foretager en præmiebetaling til dit livs- eller invalideforsikringsselskab, opfylder du din del af kontrakten for at betale for dækning, der tilbydes af forsikringsselskabet. Ved at acceptere præmien opfylder forsikringsselskabet sin rolle med at give dig beskyttelse mod økonomiske tab. På grund af deres forpligtelse skal forsikringsselskabets evne til at betale erstatning og deres finansielle styrke være af væsentlig betydning, når du vælger dit forsikringsselskab.
Men hvordan kan du være sikker på, at den virksomhed, du har til hensigt at vælge, har den finansielle styrke og likviditet til at betale indgivne krav? Heldigvis er der flere vurderingstjenester, der undersøger en række variabler og tildeler en vurdering til hvert forsikringsselskab. Dette kan være til stor hjælp for dig, når du vælger mellem virksomheder, når du ansøger om dækning.
Som når du foretager næsten enhver form for køb, er det vigtigt at sammenligne ikke kun priser, men også virksomhedens styrke. Da du købte dit sidste køretøj, så du sandsynligvis ikke kun på omkostningerne; måske har du endda set på pålideligheden af både producenten og forhandleren. Du ville have trygheden ved at vide, at de havde en track record for sikkerhed og pålidelighed; at dit køretøj ville holde i årevis, og forhandleren ville være der for at yde service, når du havde brug for dem.
Det samme gælder for forsikringskøb. Når du køber en forsikring, vil du gerne have, at den er langsigtet og ikke skal skifte selskab regelmæssigt. Du vil gerne vide, at virksomheden tilbyder dig et produkt, der vil få arbejdet gjort for dig, og at de vil være der, når du har brug for dem, uanset om det er at yde service eller betale et krav. Ratingtjenester kan give dig den tillid.
Disse tjenester vurderer forsikringsselskaber ud fra forskellige kriterier. Deres vurderinger er vurderinger af et forsikringsselskabs finansielle styrke og solvens, ikke fakta. Hver tjenestes vurdering af et bestemt forsikringsselskab stemmer ikke nødvendigvis overens med en andens.
Det overordnede mål for hver service er det samme:at bestemme og vurdere hvert forsikringsselskabs evne til at opfylde sine løbende økonomiske forpligtelser. Deres vurderinger hjælper dig med at vurdere et forsikringsselskabs evne til at betale dig eller din familie de fordele, de lovede, da du ansøgte om dækning.
Du kan finde forsikringsselskabers vurderinger fra flere tjenester:
Ikke to tjenester er ens med hensyn til, hvordan de udpeger vurderinger. De bruger alle forskellige skalaer. For eksempel har A.M. Bedste system består af 13 vurderinger (A++ til D); Standard and Poor's har 21 forskellige kategorier (AAA til C); Moody's inkluderer 21 klasser (Aaa til C).
Hvilke kriterier bruges, når der skal fastsættes en rating for et forsikringsselskab? Alle vurderingstjenester undersøger styrken af en bestemt virksomhed baseret på:
Ligesom forsikringsselskabers forsikringsgivere tager adskillige faktorer i betragtning, når de beslutter sig for, om de vil udstede dækning til en ansøger eller ej, vil en analytiker, der arbejder for en vurderingstjeneste, knuse tallene og træffe en beslutning om vurderingerne for et givet forsikringsselskab. Mens numeriske data er den primære overvejelse ved bestemmelse af en vurdering, er der også en vis grad af subjektivitet.
Den bedst kendte og mest respekterede af alle vurderingstjenester for forsikringsselskaber er uden tvivl AM Best. Virksomheden blev grundlagt i 1899 og er verdens første kreditvurderingsbureau. Med udgangspunkt i et etværelses kontor i New York City er virksomheden vokset til at være det største kreditvurderingsbureau i verden og har specialiseret sig i forsikringsbranchen.
Med selskabets ord, "Vores kreditvurderinger opsummerer vores mening om et forsikringsselskabs evne til at betale krav, gæld og andre økonomiske forpligtelser rettidigt." Deres vurderinger er ofte citeret af forsikringsselskaber, agenter og mæglerfirmaer.
AM Best-vurderingsskalaen for finansiel styrke er opdelt som følger:
I overensstemmelse hermed kan du fortolke disse vurderinger som, at en virksomhed med en A-rating ville være mere tilbøjelig til at opfylde sine løbende finansielle forpligtelser end en virksomhed, der er vurderet til B+ eller B++.
I overensstemmelse hermed kunne du fortolke disse vurderinger som, at en virksomhed med en A-rating ville være mere tilbøjelig til at opfylde sine løbende finansielle forpligtelser end en virksomhed med en rating B+ eller B++.
Mange mennesker bruger ikke kun én vurderingstjeneste, når de vurderer finansiel styrke; de ser på flere og drager deres konklusioner ud fra en sammensætning. Selv at bruge et sådant system er ikke idiotsikkert, da Enron havde høje vurderinger fra alle tjenester, før det kollapsede i 2007.
Når du køber invalideforsikring, giver det god mening at undersøge og evaluere forsikringsselskabernes vurderinger, før du beslutter dig for, hvem du skal købe dækning af. Mens de største virksomheder har meget stærke vurderinger, giver mange mindre virksomheder også fremragende, omfattende dækning og har også topvurderinger. Ud over at finde en virksomheds vurderinger online, kan en autoriseret agent hjælpe dig med at vælge den bedste udbyder til din invalideforsikringsdækning.
Er du nysgerrig efter, hvad en invaliditetsforsikring koster? Tjek din pris herJack Wolstenholm er indholdschef hos Breeze.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.