En forsikrings selvrisiko, en form for omkostningsdeling med dit forsikringsselskab, er det beløb, du betaler, før forsikringsselskabet begynder at dække udgifterne til dine lægeudgifter. Dit selvrisikobeløb varierer afhængigt af din forsikringsordning. Du betaler muligvis alt fra $500 til $3.000 eller mere for din selvrisiko, afhængigt af om du betaler forsikringspræmier (månedlige omkostninger) som enkeltperson eller familie.
Din selvrisiko nulstilles hvert år, så hvert år bliver du nødt til at gentage processen og betale ud af lommen igen, før din sygeforsikring dækker dine lægeudgifter.
Du skal muligvis stadig betale en copay (det beløb, du betaler, når du ankommer til dit lægekontor for dækkede ydelser) eller co-assurance (en procentdel, du betaler, efter du har betalt din selvrisiko, typisk omkring 20 % eller 30 %) – dette beløb afhænger af på detaljerne i din plan.
Selvrisikoen fungerer på samme måde med sygeforsikringsplaner. Dit forsikringsselskab betaler ikke for alt. Du skal betale en del af udgifterne til sundhedsplejen, og din forsikringsgiver betaler resten.
Uanset om du vælger din plan på markedspladsen eller gennem din arbejdsgiver, skal du vælge et fradragsberettiget beløb for din plan.
Lad os diskutere, hvordan dette fungerer. Lad os sige, at du tager dine to børn til en øre-, næse- og halslæge på grund af deres sæsonbestemte allergier. Lægebesøget koster kun 500 dollars. Du skal betale for det fulde beløb for lægebesøget, fordi du ikke har opfyldt din selvrisiko på 3.000 $. (Du har $2.500 tilbage.)
Lad os nu sige, at ØNH-lægen finder ud af, at begge børn begge har brug for en septoplastik, som koster $10.000 i alt. Du har allerede opfyldt 500 USD af din selvrisiko, så du betaler 2.500 USD, før dit forsikringsselskab springer ind og betaler de resterende 7.000 USD.
Næste gang din familie skal betale for lægeudgifter, skal du kun betale for coinsurance, fordi du allerede har opfyldt selvrisikoen.
Du skal muligvis ikke betale for en selvrisiko, når du går ind til forebyggende pleje eller rutinebesøg hos en primærlæge. Du skal muligvis betale for hele besøget, inklusive din egenbetaling. Spørg dit forsikringsselskab for at finde ud af, hvordan egenbetalinger og egenbetalinger fungerer ved denne type besøg.
Højere selvrisiko betyder normalt, at du betaler mindre for sygeforsikringspræmier og omvendt. Men hvad med ingen fradragsberettiget sygeforsikring? Du tror måske, at ingen fradragsberettiget sygeforsikring kan tilbyde en stor fordel, fordi du slet ikke betaler en selvrisiko.
Hvis du hellere ikke vil foretage de nødvendige forudbetalinger eller opfylde en minimumsaldo for sundhedspleje, kan du vælge en sygeforsikring uden fradrag. Med sygeforsikring uden fradragsberettigelse foretager dit sygeforsikringsselskab betalinger på forhånd, hvilket betyder, at det udbetaler tidligt til lægebesøg og andre begivenheder.
For at dit forsikringsselskab skal tjene penge, kan du dog betale en højere månedlig præmie. I modsætning hertil betaler du en lavere månedlig præmie for en plan med høj selvrisiko.
Hver gang du øger fordelen i et område af en sundhedsplan, kan du forvente, at det ændrer et andet område af din sundhedsplan.
Generelt kan du nemmere forudsige dine sundhedsudgifter med en sygeforsikring uden eller lav selvrisiko, på trods af at du betaler højere præmier.
En plan med lav eller ingen fradrag giver mening for dig, hvis du:
Din selvrisiko refererer til, hvad du betaler for dine recepter og sundhedsydelser, før Original Medicare, anden forsikring eller din receptpligtige lægemiddelplan betaler for dine sundhedsudgifter. I 2021 betaler du 203 USD for din del B-fradrag. Når du har opfyldt din selvrisiko for året, betaler du typisk 20 % af det Medicare-godkendte beløb. Din selvrisiko nulstilles hvert år, og dollarbeløbet kan ændres.
Du skal betale et vist beløb ud af lommen, før Medicare vil give dig dækning for yderligere omkostninger. Næsten enhver genstand eller service, som del B dækker, tæller med i din selvrisiko.
Dine betalinger stopper muligvis ikke, når du har betalt til din selvrisiko. Coinsurance refererer til det beløb, du betaler i forhold til procentdelen af omkostningerne ved en dækket sundhedsydelse, efter du har betalt din selvrisiko. Lad os sige, at dit medforsikringsbeløb er 20 %. I dette tilfælde betaler du 20 % af de fulde omkostninger for en dækket service efter du betaler dit selvrisikobeløb.
Lad os sige, at du har en selvrisiko på 3.000 USD og 20 % medforsikring. Lad os også sige, at du skylder $5.000 til en sundhedsprocedure. Først betaler du dit fradragsberettigede beløb på $1.000. Dernæst betaler du medforsikringsbeløbet - $1.000 eller 20 % af $5.000.
Når du når din polices maksimale egenudgiftsgrænse, vil forsikringsselskabet dække alle sundhedsudgifter i resten af året.
Har du ikke råd til dine præmier eller selvrisiko? Du kan få supplerende forsikringsdækning eller bruge et par andre taktikker til at betale for din forsikring.
Tillægsforsikringen dækker omkostninger ud over standard sygeforsikringer og dækker følgende:
Du vil måske bruge nødopsparing til at betale dine regninger, forhandle en betalingsplan med din sundhedsudbyder, se efter billigere sundhedsydelser eller tjekke ind i medarbejderassistance-velgørenhedsprogrammer gennem din arbejdsgiver.
Tag et kig på et par planer, før du vælger den rigtige forsikring for dig. Forsikringsselskaber opkræver alle forskellige beløb, så indhent en række tilbud, før du vælger det rigtige for dig eller din familie. Prøv at få mindst tre tilbud.
Melissa Brock er grundlæggeren af Tip til collegepenge og en fuldtids freelanceskribent og redaktør. Hun elsker at hjælpe familier med at navigere i deres økonomi og kollegiets søgeproces.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.