Der er alle slags forældre:forældre, der opdrager små børn, forældre til teenagere, forældre til universitetsstuderende, forældre, der er blevet bedsteforældre, og forældre, der har levet for at se deres oldebørn. Vi har brug for flere bind for at rådgive forældre i alle aldre om at købe forsikring, så vi vil koncentrere os om forældre til børn i alderen 0 til 18, som dækker børn fra fødslen til college.

Der er mange forskellige typer forsikringer, som forældre skal købe i disse år, og vi vil fokusere på fem af dem:

• Livet
• Sundhed
• Handicap
• Ejendom og ulykke (bil- og husejere)
• Langtidspleje

I denne vejledning vil vi ikke behandle omkostningerne i detaljer, men vi vil berøre det. Vi vil primært koncentrere os om kvaliteten af ​​dækningen, da prisen er af sekundær betydning, når du har et krav at indgive.

Livsforsikring til forældre

Livsforsikring er den første type forsikring, vi dækker, fordi det er den første type forsikring, folk fortæller dig at købe, når du er nygift eller nybagt forælder. Fra velmenende forældre til ivrige livsforsikringsagenter, næsten alle vil fortælle dig, at den ansvarlige ting at gøre som forælder er at købe livsforsikring. Det er måske ikke den vigtigste dækning, du vil købe som forælder, men det er passende, at forældre har det på plads.

Mens de fleste mennesker vil være enige om, at ansvarlige forældre ejer livsforsikring, vil de ikke alle være enige om, hvilken slags livsforsikring du bør eje. Hele livet, universelt liv, variabelt liv, variabelt universelt liv, varigt liv, begravelsesforsikring ... listen er lang. Lad os se på de to primære kategorier af livsforsikring:permanent livsforsikring og term life.

Permanent livsforsikring

Permanent livsforsikring er den livsforsikring, som forsikringsselskaber og agenter elsker at sælge. Årsagerne:høje præmier og store provisioner. Dette betyder ikke, at permanent forsikring ikke har sin plads, men sandsynligvis ikke, hvis du er ung og sund.

Permanent livsforsikring er beregnet til at blive brugt, som navnet antyder, som permanent beskyttelse mod økonomisk tab for nogen, når du dør. Én type permanent forsikring, hele livet, eksemplificerer det bedst; du beholder det hele dit liv.

Udover at give din familie en dødsfaldsydelse, når du dør, akkumulerer permanente livsforsikringer også kontantværdi, som kan sammenlignes med en opsparingskonto. En del af hver præmiebetaling, du foretager, betaler for omkostningerne ved livsforsikring, og en del går ind på kontantværdikontoen, som tjener renter eller udbytte, hvis det er en livsforsikring.

Mange køber en permanent forsikring, fordi de godt kan lide forsikringens opsparingselement og det faktum, at kontantværdien kan hæves eller lånes som et lav- eller rentefrit lån. Mens den giver beskyttelse, så din ægtefælle og børn kan blive i deres hjem med en livsstil, der kan sammenlignes med den, de nød, da du levede, kan politikken også give kontanter senere i livet for at supplere din pensionsopsparing eller have penge til rådighed for at hjælpe med college koster efterhånden som børnene bliver ældre.

Livsforsikring

Du har måske hørt nogen sige:"Køb løbetid og invester forskellen." Grunden? Term livsforsikring er meget billigere end en permanent politik, når du er yngre og opdrager børn. Du kan bruge forskellen i præmie til at sætte ind i din 401(k) eller IRA og tjene et bedre afkast, end du kan gennem kontantværdien af ​​en permanent livsforsikring.

Tidsforsikring er præcis, hvad den siger - det er livsforsikring, du beholder i en bestemt periode eller periode. De fleste forsikringer sælges som årlige fornyelige forsikringer, med præmier, der stiger hvert år, du bliver ældre, eller tidsforsikring med niveaupræmier i 10, 20 eller 30 år. Terminforsikring er fantastisk til at dække en økonomisk forpligtelse, du har i en vis periode, som når dine børn er små, eller du har et 30-årigt realkreditlån, som du gerne vil have udbetalt, hvis du skulle dø.

Omkostningsforskellen er betydelig. For eksempel ville en livsforsikring for en 35-årig ikke-ryger mand fra et top-vurderet forsikringsselskab med en dødsfaldsydelse på 300.000 USD koste omkring 7.000 USD om året. I modsætning hertil ville en periodepolitik for den samme mand med samme dødsfaldsydelse koste cirka 600 USD om året.

Få flere oplysninger:

• Livsforsikring til nybagte forældre
• Livsforsikring til mine forældre

Sygeforsikring til forældre

Du skal som forælder have en sundhedsforsikring for at sikre, at du og din familie får god lægehjælp, når et familiemedlem bliver syg eller kommer til skade. Der er en god grund til, at du har dit sygesikringskort med dig, uanset hvor du går - du ved aldrig, hvornår du får brug for det. Når dit barn skal have fjernet blindtarmen, eller de brækker en arm fra at falde af deres skateboard, vil du gerne have, at de får den bedst mulige pleje. Sygesikring hjælper det med at ske.

En anden meget god grund til at have en omfattende sygesikringsplan er at beskytte dig økonomisk mod de utroligt høje udgifter til lægebehandling. Fjernelsen af ​​blindtarm kan nemt koste dig over 15.000 USD for et hospitalsophold på blot et par dage, og hvis den brækkede arm er et sammensat brud – kan hospitals- og lægeregningen nemt overstige 5.000 USD.

Hvert år bliver der indgivet over 500.000 konkurser på grund af gæld opstået fra ubetalelige lægeregninger. En god sygeforsikring beskytter mod økonomisk ulykke.

Invaliditetsforsikring for forældre

Dette er nok den mest oversete af alle de typer forsikring, forældre har brug for. Hvis du har brug for livsforsikring, fordi folk er afhængige af dig, har du sandsynligvis brug for en invalideforsikring endnu mere.

I sin kerne giver invalideforsikring dig en lønseddel, når du ikke er i stand til at tjene den. Mange familier i Amerika lever lønseddel til lønseddel, og mangler kun én kan det give sultne børn og den reelle mulighed for at leve på gaden. Arbejdsgivere er ikke kendt for at betale medarbejdere ud af deres hjertes godhed, når de har et hjerteanfald eller kræft og ikke kan arbejde i flere måneder.

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en kollektiv invaliditetsforsikring som et personalegode, så benyt dig af det. Statistisk set, når du opdrager børn, er du mere tilbøjelig til at blive invalideret og gå glip af lønsedler, end du er til at dø. Forsikring skal beskytte mod worst-case scenarier, så få så meget dækning som muligt til lavere gruppepriser.

Hvis du arbejder for en virksomhed, der ikke tilbyder gruppehandicapdækning, eller hvis du er selvstændig, skal du købe en individuel invalideforsikring. Afhængigt af din alder og beskæftigelse er de ikke billige, men de er et meget bedre alternativ end at gå uden løn i seks måneder eller længere.

Og planlæg ikke, at Social Security Disability Insurance (SSDI) er en potentiel løsning. Du skal ikke være i stand til at udføre NOGET job for at kvalificere dig, og det tager minimum seks måneder, før du nogensinde vil se en dollar i fordele. Du er bedre at lade som om, den ikke er der.

Ejendoms- og ulykkesforsikring til forældre

Bil- og husejerforsikring kan være den mest udfordrende at finde ud af og købe, fordi du gør det så sjældent, og der er så mange beslutninger at træffe, når du køber det.

Emnet kan ikke gives retfærdighed i denne artikel; det er et emne, der fortjener sit eget rum. Men her er tre tips til at købe bil- og husejerforsikring, der kan spare dig penge og potentiel hovedpine:

1. Spænd ikke på politikgrænser. Når du får tilbud, kan du blive fristet til at gå med lavere dækningsgrænser for at spare nogle penge på præmier. Husk, at hvis du har lave grænser for dækning, og du har et stort krav, udsætter du dig selv og din familie for en betydelig økonomisk risiko. Brug det ekstra, og du ender potentielt med at spare penge, hvis din dækning er nødvendig.
2. Vælg en højere selvrisiko. Du har måske brugt mere på forhånd med at tage højere policegrænser, men du vil have lavere præmier ved at vælge en høj selvrisiko. For eksempel kan en selvrisiko på 1.000 USD spare dig op til 35 % i forhold til en selvrisiko på 250 USD. Hvis du har et godt kørekort, kan du få mere fordelagtige priser, der dækker din højere selvrisiko, hvis du beholder policen i en rimelig periode. Du vil være selvforsikrende, hvilket er et klogt valg, hvis du kan gøre det.
3. Gå med en virksomhed med topkarakter . Du vil være glad for, at du gjorde det, hvis eller når du har et krav. Et kvalitetsbilforsikringsselskab kommer ikke til at koste dig ihjel, når du får lavet karrosseri på din bil efter en kollision, og de vil ikke hæve dine takster til et beløb, der ikke skal betales, efter du har indgivet et krav . Gå online, læs anmeldelser, og søg efter de virksomheder, du overvejer.

Langtidsplejeforsikring til forældre

Hvis du er forælder med børn i skolealderen, er der en chance for, at du ikke er klar til at begynde at undersøge langtidsplejeforsikring for dig selv. Og dine forældre kan stadig have et niveau af vim og handlekraft, der har tanker om, at de bor på et plejehjem langt fra dit sind.

Men langtidsplejeforsikring (LTC) hjælper flere aldrende voksne uden for plejehjem, end den gør inde i dem. American Association for Long-Term Care Insurance rapporterer, at over 7,5 millioner individer i øjeblikket modtager pleje i hjemmet på grund af akutte sygdomme, langvarige helbredstilstande, permanent invaliditet eller terminal sygdom. Det er en væsentligt større gruppe mennesker end de 1,8 millioner personer på plejehjem.

Hjemmepleje er dyrt og bliver dyrere for hvert år. De årlige omkostninger ved langtidspleje forventes at blive mere end tredoblet i løbet af de næste par årtier, hvilket koster over $200.000 om året for en hjemmehjælper. Mange voksne bliver nødt til at opbruge personlige opsparings- og pensionskonti for at betale for pleje, hvilket gør LTC til en intelligent investering i dine forældres fremtidige sikkerhed og uafhængighed.

Så hvad nu?

Denne guide er beregnet til at være et udgangspunkt for dig, hvis du er forælder. Forsikring handler om at beskytte dig og din familie økonomisk i tilfælde af tab. Tal med velrenommerede agenter, der specialiserer sig i den type dækning, du køber. Kun få ejendoms- og ulykkesagenter forstår forviklingerne ved invalideforsikring. Få ekspertråd fra en ekspert. Det er tiden og indsatsen værd.

Da er vokset op i upstate New York, tilbragte Bob Phillips over 15 år i finansverdenen og har skrevet freelancebidrag til blogs og websteder siden 2007. Han bor i det nordlige Texas med sin kone og Doberman-hvalp.

Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af ​​nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.