Hvis du nogensinde har købt en livsforsikring, har agenten sandsynligvis fortalt dig, at før er bedre end senere, fordi omkostningerne ved dækning stiger hvert år, du bliver ældre. At blive ældre har sine fordele, men omkostningerne ved livsforsikring er ikke en af dem.
Det samme gælder for langtidsplejeforsikring - hvis du kan få det. Ifølge American Association for Long-Term Care Insurance er dette procentdelen af ansøgninger, der blev afvist, efter aldersgruppe, i 2019 af forsikringsselskaber, der sælger langtidsplejedækning:
Uden langtidsplejeforsikring skal folk, der fik afslag, finde pengene andre steder til at betale for pleje, når de har brug for det. Deres muligheder er begrænsede:familie, Medicaid, personlig opsparing, veteranfordele, en HSA-plan eller tilføjelse af en rytter til en livsforsikring. Desværre kan mange amerikanere heller ikke udøve disse muligheder.
Der er én mulighed tilbage, som et stigende antal mennesker henvender sig til, efterhånden som de bliver ældre:korttidsplejeforsikring.
I denne artikel vil vi dykke ned i:
Korttidsplejepolitikker er passende navngivet, da den typiske politik giver dækning i et år eller mindre. For mange mennesker er dette en rigelig tid.
De fleste korttidsplejeforsikringer har en nul-dages selvrisiko (elimineringsperiode) og giver et helt år med ydelser. Til sammenligning har 94 % af udstedte langtidsplejeforsikringer en 90-dages selvrisiko, som skal være opfyldt, før en dollar i ydelser udbetales.
At kvalificere sig til korttidsplejeforsikring er ikke nær så streng, som det er med langtidsplejeforsikring. De fleste ansøgninger om korttidspleje har kun 7-10 helbredsspørgsmål, og nogle forsikringsselskaber stiller kun to "Ja" eller "Nej" spørgsmål, hvilket gør korttidspleje ideel til mennesker med allerede eksisterende helbredstilstande. Der kræves ingen lægeundersøgelse, når du ansøger om en korttidsplejepolitik.
Udløsende hændelser for korttidsplejepolitikker er generelt de samme som for langtidsplejepolitikker. Det betyder, at der udbetales ydelser, hvis den forsikrede ikke er i stand til at udføre mindst to af seks "daglige aktiviteter" uden assistance:
Når ansøgeren ansøger om en korttidsplejeforsikring, vælger ansøgeren et dagligt ydelsesbeløb i trin på $10. Typiske ydelsesbeløb er $100, $150 og $200 pr. dag. Minimumsalderen for at ansøge om en korttidsplejeforsikring er 40 eller 50 år. Den maksimale alder er typisk 85-89, hvilket overstiger berettigelsesalderen for langtidsplejeforsikringer, der normalt udstedes op til 75 år.
Selv et kort ophold på et plejehjem eller en udvidet plejefacilitet kan hurtigt løbe op i tusindvis af dollars.
Forskning fra LongTermCare.gov afslørede disse omkostninger som vejledende for det nationale gennemsnit:
Kortvarig pleje dækker muligvis ikke 100 % af udgifterne til et ophold på et plejehjem eller en plejehjem, men en person, der vælger en dagpenge på 200 USD, vil få 6.000 USD tilbage af disse udgifter til pleje.
Nogen på Medicare kan også drage fordel af at have en korttidsplejepolitik. Korttidsplejepolitikker betaler ud over Medicare; det gør langsigtede politikker ikke.
Mange ældre par ansøger om korttidsplejeforsikringer, fordi de ventede for længe med at købe langtidsplejeforsikring, og omkostningerne er blevet uoverkommelige. Kiplinger rapporterer, at et 60-årigt par kan få en korttidsplejepolitik, der giver $150 i daglige ydelser i op til 360 dage, med en 30-dages elimineringsperiode, for $1.235 årligt. Det samme pars præmie ville være $2.170 om året for en langtidsplejeforsikring, der giver den samme daglige ydelse i op til tre år med en 90-dages elimineringsperiode.
Få flere oplysninger: Hvor meget koster langtidsplejeforsikring?
Korttidsplejeforsikring er en overkommelig mulighed for mange mennesker. Det supplerer langtidsplejeforsikringer godt ved at give beskyttelse i den 90-dages elimineringsperiode, som nogle forsikringer har. Det er også nyttigt for folk, der er prissat uden for langtidsplejedækning, fordi de har ventet for længe.
Selvom nogle langtidsplejekrav har en varighed på mange år, varer omkring halvdelen af langtidsplejekravene under et år, ifølge National Short-Term Care Advisory Center.
American Association for Long-Term Care Insurance oplyste, at personer, der kan være gode kandidater til korttidsplejeforsikring, inkluderer:
Korttidsplejeforsikring passer måske fint ind i dine planer for økonomisk beskyttelse. Du kan finde den bedste politik til at opfylde dine behov ved at undersøge virksomheder omhyggeligt og undersøge, hvad hver enkelt virksomheds police dækker og ikke dækker. Se på hver virksomheds klagehistorik, og beslut, hvor meget du kan betale for pleje ud af dine personlige opsparinger, før du bestemmer, hvor meget dækning du har brug for.
Da er vokset op i upstate New York, tilbragte Bob Phillips over 15 år i finansverdenen og har skrevet freelancebidrag til blogs og websteder siden 2007. Han bor i det nordlige Texas med sin kone og Doberman-hvalp.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.