Når det kommer til finansiel planlægning, fokuserer mange af os hovedsageligt på investeringer. Forsikringsporteføljer får ikke altid lige så stor betydning.
Dette er overraskende, fordi det er endnu vigtigere at få den rigtige forsikringsportefølje end at få den rigtige investeringsportefølje.
Hvorfor?
Hvis du går galt med din investeringsportefølje, kan du stadig træffe korrigerende handlinger og rette op. Men hvis du går galt med din forsikringsportefølje, får du muligvis ikke en ny chance. Du er muligvis ikke til stede for at rette op på disse fejl.
At tale om livsforsikring, køb af passende livsforsikringsdækning og den rigtige form for livsforsikring er ekstremt vigtigt. En Term Life Insurance Plan er den billigste måde at købe livsforsikring på.
Hvor mærkeligt det end kan lyde, findes selv livsforsikringsordninger i flere varianter. Så du skal også vælge den rigtige variant.
For eksempel, Edelweiss Tokio MyLife+ kommer i flere udbetalingsmuligheder, f.eks. engangsbeløb, månedlig indkomst eller du kan vælge en kombination af de to.
Der er flere ryttere som du kan føje til grundplanen mod en ekstra omkostning, f.eks. utilsigtet invaliditet, utilsigtet død eller afkald på premium-ryttere.
Rytter med utilsigtet handicap fortjener særlig omtale, fordi truslen mod din økonomi ikke kun kommer fra en alt for tidlig død eller en langvarig hospitalsindlæggelse.
Hvad hvis du bliver invalideret i en ulykke, og et sådant handicap kompromitterer din evne til at tjene penge?
Din livsdækning kommer ikke til undsætning, da du stadig er i live, og sygeforsikringsdækningen dækker kun udgifter til hospitalsindlæggelse.
Hvad med indkomsttab på grund af handicap?
Der er, hvor en rytter med utilsigtet handicap tilføjer værdi. Det kan give dig et engangsbeløb, selv i tilfælde af total og permanent invaliditet på grund af en ulykke.
Lad os antage, at du køber en livsdækning på Rs 50 lacs under den førnævnte plan fra Edelweiss Tokio.
Under engangsbeløb , vil din familie blive givet Rs 50 lacs engangsbeløb i tilfælde af din død.
Under månedlig indkomstmulighed :Din familie vil få 50.000 Rs om måneden i de næste 130 måneder.
Under kombination af engangsbeløb og indkomstmulighed :Lad os sige, at du vælger Rs 25 lacs hver for de to muligheder. Din familie vil få Rs 25 lacs engangsbeløb og Rs 25.000 om måneden over de næste 130 måneder.
Det afhænger af dine forpligtelser og økonomiske ansvar over for din familie.
Hvis du kun har boliglånsforpligtelsen, der skal tages hånd om, er det bedre at gå efter engangsudbetaling. Derudover, hvis du føler, at din familie nemt kan administrere et engangsbeløb, bør du vælge et engangsbeløb.
Hvis du vil sikre, at familien får en fast månedlig indkomst i det faste antal år, er månedlig indkomst en bedre mulighed. Månedlig indkomst vil også være et godt valg, hvis du føler, at din familie måske ikke er i stand til at administrere engangsbeløbet ordentligt.
Hvis du vil sikre dig begge dele, vil en kombination af engangsbeløb og månedlig udbetaling være et godt valg.
Med livsforsikring er det acceptabelt, selvom du ikke træffer det mest optimale valg. Du skal træffe valg, som din familie nemt kan forstå og implementere.
Køb af livsforsikring handler ikke kun om dine skattebesparelsesbehov. Det handler om din families behov og den livskvalitet, du ønsker for din familie, uanset om du er i nærheden.