Forsikringsmarkedet i dag har mange muligheder, der er gearet til at imødekomme adskillige behov for enkeltpersoner og familier, der overvejer livsforsikring.
Hele livet og det universelle liv er to populære permanente livsforsikringsprodukter at vælge imellem, og det er vigtigt, at du forstår fordelene og ulemperne ved begge typer.
Produkterne under disse to paraplyer imødekommer et behov for livslang dækning i modsætning til den midlertidige "periode" dækning, som beskytter en forsikringstager i et vist antal år (typisk mellem 10-30), hvorefter det kan fortsætte som en meget dyr årlig politik for vedvarende sigt.
I stedet for at stå over for de høje omkostninger ved den årlige fornyelige løbetid, glemme at skifte til en permanent forsikring i løbet af en termins konverteringsperiode eller stå over for meget højere præmier ved udløbet af en løbetid, giver hele livet og det universelle liv kunderne mulighed for at modtage en forsikring med præmier baseret på deres nuværende alder og helbredsfaktorer, såsom hvis du lider af diabetes eller er stærkt overvægtig.
Hele livsforsikringer har et godt omdømme på grund af deres forbindelse med udbyttebetalende forsikringsselskaber, så kontantværdien i forsikringen opbygges på en relativt lavrisiko måde. Disse midler er så tilgængelige for forsikringstageren at låne imod, men en af ulemperne er vigtigheden af at følge strenge operatørregler om hvornår og hvor mange penge der kan lånes - de, der afviger, kan ende med at skylde skat.
En af de største appeller ved hele livsforsikringer er en konsekvent præmie. Da hele livsforsikringer er struktureret på denne "livslange" måde, vil kunder, der opretholder deres forsikringer i mere end 20 år, høste de fleste fordele i kontantværdi.
Universelt liv tilbyder den samme "livslange" beskyttelse som hele livet, men politikker kommer med fleksible funktioner, der interesserer kunder, der ønsker lidt tilpasning. For eksempel kan det pålydende beløb for policen typisk øges eller reduceres i løbet af policens levetid. I stedet for blot den traditionelle dødsydelse, der tilbydes af hele livet, kan forsikringstagere også vælge en stigende dødsfaldsydelse, som tager hensyn til forsikringens pålydende værdi såvel som den akkumulerede kontante værdi.
Premium betalingsmuligheder for beløb og frekvens giver mulighed for yderligere fleksibilitet. Hvis forsikringstageren bliver ude af stand til at betale præmien i en kort periode, kan den akkumulerede kontantværdi dække præmiebeløbet. Hvis den kontante værdi bliver opbrugt, kan policen dog være i fare for at bortfalde.
Den væsentligste forskel mellem de to typer forsikringer er, at akkumulering i en hel livsforsikring er garanteret, hvorimod udførelsen af en universel livsforsikring kan afhænge. Renterne for en universel livsforsikring justeres normalt på månedsbasis i modsætning til den årlige omlægning af hele livet. For dem, der foretrækker en lille smule mere involvering i deres politik, tilbyder det universelle liv fleksibilitet såvel som kontantværdiakkumulering. Den beskyttelse, som disse policer tilbyder, kan interessere en bred vifte af potentielle forsikringstagere.
Der er mange ansøgere, der ikke ønsker at tage lægeeksamen. De ønsker ikke at gennemgå alle besværet eller tage blodprøverne. Uanset hvorfor de ikke ønsker at tage det fysiske, er der måder uden om det. Et lidt kendt faktum er, at du kan få BÅDE hele og universelle liv som en mulighed uden eksamen, men du skal stadig afgøre, om det er det bedste valg.
Livsforsikring uden sundheds- og medicinske bøjler at springe igennem lyder måske som det bedste fra begge verdener, men der er nogle problemer. Lad os starte med en standard livsforsikring. Der er MANGE af ingen eksamensmuligheder for hele livet, men de er ikke skabt ens. Med en eksamensfri politik får du hurtigere dækning, men du får også en dyrere beskyttelse. Sætter du pris på hastighed eller overkommelighed?
Det er en kendsgerning af livsforsikring, hvis du ikke giver alle de oplysninger, de ønsker, kommer du til at betale mere. Ingen sundhedseksamen livsforsikring kommer til at koste dig to eller tre gange mere. Lad os nu se på ingen eksamen universel livsforsikring. De er meget mindre almindelige og kaldes typisk No Lapse Universal Life. Den mest almindelige universalpolitik uden eksamen sælges af Sagicor. Disse politikker giver dig mulighed for at få alle de andre fordele ved en universel politik, men uden at skulle tage eksamen.
Sagicor NLUL-politikken vil gøre det muligt for alle mellem 18 og 85 år at få en universel livsforsikring meget hurtigt og meget nemt. Underwritingsprocessen er forskellig afhængig af din alder. Sagicor har en accelereret tegningsproces, hvoraf det meste er automatiseret. Ikke længere at vente på, at en agent gennemgår alle oplysningerne eller sender dig papirer. Du behøver ikke at lave et telefoninterview eller tage en eksamen. Det er så enkelt som at udfylde et par formularer.
Annoncer efter penge. Vi kan blive kompenseret, hvis du klikker på denne annonce.Annonce
Med en livsforsikring kan du tage dig af din familie på den rigtige måde. Skulle der ske dig noget, vil du gerne efterlade dine kære et økonomisk redeæg for deres velbefindende. Klik på din tilstand for at finde ud af mere. Get Started Finding the perfect life insurance plan is vital for you and your family. Choosing between whole life vs term life, or universal, it’s important that you have adequate coverage from a reputable life insurance company.
Making important decisions are tough, and purchasing life insurance is definitely one of them. What would happen today if you passed away, you would probably leave your family with some serious debt.
Mortgage payments, funeral expenses, car payments, and so much more. All of these expenses can leave your family with a mountain of bills that they can’t pay for. Having a life insurance policy can give your family the resources they need to get through this difficult time without having any added financial strain. Don’t let your grieving family have to worry about how they will cover the mortgage or a funeral.
After you decide which type of insurance policy you’re going to buy, you have to decide how large of a policy you’re going to need, and look at your financial situation to determine that. The first thing, as we mentioned early, is how much debt would you leave for your family?
Make sure that your policy is at least big enough that your family would be able to pay off any final expenses. Sit down and calculate all of your debt and debt that you may have in the future, this number is a great starting point for your policy.
A goal you should set with purchasing life insurance is income protection. Once you or the insured has passed the family loses the potential income that would’ve been earned.
Wouldn’t you want your face value to reflect a few years of what your salary would have been? We think its valuable to use your current income and multiply it by a few years, 3, 5 or 7. While the perfect number hasn’t been found yet, it’s always a good idea to keep this in the back of your mind as you shop for policies.
Most people are surprised to see how inexpensive their monthly premiums are. We love letting people know the ways to save money on your life insurance rates. Always compare quotes from multiple companies before you pick one. Each company has a different rating system, which means that each applicant will be looked at differently.
We work hard to save you the time and frustration so that your day isn’t filled with speaking to numerous companies and brokers. Fill out the quote form on the side and the best life insurance rates will come to you. You won’t have to keep answering the same questions to a dozen different agents.
Aside from getting quotes from different companies, improving your health can drastically lower your rates. How healthy you are is usually number one in causes of concern from the carriers. After the application, the company will send out a paramedic or nurse to complete a health exam. The results of the health exam could either save you money or cause your fees to go through the roof.
Two of the best things you can do with your health and your life insurance policy is to quit smoking and lose weight. Smoking cigarettes will cause your life insurance premiums to double or triple automatically. Even if you’re in perfect health, using tobacco will break your bank.
Additionally, being overweight isn’t only bad for your health but also bad for your bank account. The more excess weight that you carry, the higher your risk of having health complications, which will translate into more risk and higher premiums.
There are a lot of changes you can potentially make which will save you most, like losing weight or quitting smoking, but you can’t make those changes and then immediately apply for a plan. When you’ve improved your health, regardless of how you’ve done it, you need to wait to apply.
As you can see, both types of policies have pros and cons. There is no life insurance policy that works perfectly for everyone. Take a look at your specific situation and decide which type will fit your needs best. The most important part is that you have life insurance, regardless of which type it is.