Da det ikke har en umiddelbar fordel - som sundheds- eller bilforsikring - kan livsforsikring være den mest undervurderede forsikringstype, der findes. Men hvis du dør, vil livsforsikring sandsynligvis være den vigtigste forsikringstype, du nogensinde har købt.
Og det er derfor, du skal gøre det rigtigt. Du har ikke kun brug for en police, men du har også brug for den rigtige mængde dækning. At købe en fast mængde dækning og håbe på det bedste er ikke en strategi. Der er specifikke tal, der går ind for at bestemme, hvor meget livsforsikring du har brug for. Der er lige tal, der kan reducere det beløb, du har brug for.
Beregn, hvad det tal er, sammenlign det med enhver livsforsikring, du har i øjeblikket, og få travlt med at købe en police, der dækker det beløb, du ikke har. Jeg vil ikke kun vise dig, hvor meget det er, men også hvor du kan få den lavest mulige livsforsikring.
For at gøre det nemmere for dig at finde ud af, hvor meget livsforsikring du har brug for, leverer vi livsforsikringsberegneren nedenfor. Indtast blot de anmodede oplysninger, og lommeregneren vil gøre alt for dig. Du ved præcis, hvor meget dækning du har brug for, hvilket vil forberede dig til det næste trin i processen – at få tilbud fra de bedste livsforsikringsselskaber.
Nu hvor du har en ide om, hvor meget livsforsikring du har brug for, er næste skridt at få tilbud fra de bedste livsforsikringsselskaber for deres bedste livsforsikringsprodukter. Og den bedste måde at få størst mulig dækning for den laveste præmie er ved at indhente tilbud fra flere firmaer. Brug tilbudsværktøjet nedenfor fra vores livsforsikringspartner for at få disse tilbud:
For at besvare spørgsmålet om hvor meget livsforsikring har jeg brug for , skal du først nedbryde de faktorer, der giver dig det magiske tal. Du kan bruge en tommelfingerregel, såsom det populært citerede køb 10 gange din årlige indkomst , men det er lidt mere end et groft skøn. Hvis du bruger det som din guide, kan du endda ende med at betale for mere dækning, end du har brug for, eller endnu værre - ikke have nok forsikring.
Hvad er det? Reduktioner i mængden af livsforsikringer, jeg har brug for? Det er ikke så ude i kredsløb, som du måske tror - selvom enhver livsforsikringsagent, der er hans eller hendes salt værd, vil gøre deres bedste for at ignorere dette fuldstændigt. Men hvis du køber din egen livsforsikring, kan og bør du tage disse i betragtning. Det er en af måderne, hvorpå du kan undgå at købe flere livsforsikringer, end du egentlig har brug for.
Hvad er nogle eksempler på mulige reduktioner?
Lad os sige, at du beregner, at du skal bruge en livsforsikring til 1 million dollars. Men du har i øjeblikket $300.000 i finansielle aktiver. Da disse aktiver vil være tilgængelige for at forsørge din familie, kan du trække dem fra den livsforsikring, du har brug for.
Vi har allerede dækket dette i beregningen af dine grundlæggende leveomkostninger. Men hvis du ikke har, bør du stadig tage det med i ligningen, i det mindste hvis din ægtefælle sandsynligvis vil fortsætte med at arbejde.
Hvis du har brug for en livsforsikring på 1 million USD, men din ægtefælle vil bidrage med 25.000 USD om året (i 20 år) til dine grundlæggende leveomkostninger, vil du være i stand til at halvere dit livsforsikringsbehov.
Men vær forsigtig her! Din ægtefælle skal muligvis enten reducere hans eller hendes arbejdsplan eller endda holde helt op. Begge udfald er en mulighed af årsager, du måske ikke kan forestille dig lige nu.
Selvom det kan være fristende at trække det forventede udbytte fra en jobrelateret livsforsikring fra din personlige politik, opfordrer jeg til ekstrem forsigtighed her.
Det grundlæggende problem er beskæftigelsesrelateret livsforsikring er ikke permanent livsforsikring . Mellem nu og tidspunktet for din død, kan du skifte job til et, der tilbyder en meget mindre politik. Du kan endda flytte ind i et nyt erhverv, der slet ikke giver livsforsikring.
Der er også mulighed for, at din dækning kan blive opsagt på grund af faktorer, der fører til din død. Hvis du for eksempel pådrager dig en dødelig sygdom, kan du blive tvunget til at forlade dit job måneder eller endda år før din død. Hvis det er tilfældet, kan du miste din arbejdsgiverpolitik ved din afgang.
Mit råd er at overveje en arbejdspolitik som en bonus. Hvis det er der på tidspunktet for din død, fantastisk - dine kære vil have yderligere økonomiske ressourcer. Men hvis det ikke er det, vil du være fuldt forberedt med en privatpolitik i den rigtige størrelse.
Lad os samle alle disse variable og arbejde et eksempel, der inkorporerer hver faktor.
Livsforsikringsbehov:
Reduktioner i forventede livsforsikringsbehov:
Baseret på ovenstående totaler, ved at trække $700.000 i livsforsikringsreduktioner fra bruttoforsikringsbehovet på $1.350.000, efterlader du dig med $650.000. Med det beløb bør din familie være tilstrækkeligt forsørget ved din død, og det beløb, du bør overveje til din livsforsikring.
Endnu en gang, hvis du har livsforsikring på arbejdet, så tænk kun på det som en bonus.
Når du ved, hvor meget livsforsikring du har brug for, er det tid til at købe en police. Nu er det bedste tidspunkt at gøre det. Livsforsikringer bliver dyrere, når du bliver ældre, og hvis du udvikler en alvorlig helbredstilstand, kan den endda være umulig at få. Derfor er jeg nødt til at understrege, at du handler nu.
Kryds tallene for at finde ud af, hvor meget livsforsikring du har brug for, og indhent derefter tilbud ved hjælp af tilbudsværktøjet ovenfor. Jo før du gør det, jo billigere bliver din police.