Langtidspleje omfatter en række ydelser, der kan være nødvendige for mennesker, der har handicap eller invaliderende helbredstilstande. Behovet for det kan opstå for enhver til enhver tid. Langtidspleje adskiller sig fra andre former for sundhedspleje, idet det kan involvere hjælp til aspekter af det, der er kendt som forældremyndighedspleje, som omfatter hjælp til badning, brug af badeværelset, spisning, påklædning og meget mere. Det involverer et meget bredere og mere personligt niveau af daglig pleje end andre former for sundhedspleje, en person kan modtage fra en generel eller endda specialiseret læge. Der er tre grundlæggende kategorier af langtidspleje:hjemmepleje, plejehjem og faglært sygepleje. De to sidstnævnte foregår typisk i et specialbygget anlæg.
Når man overvejer langtidspleje, bliver et af de største spørgsmål, hvordan man betaler for det. Det er her langtidsplejeforsikring (ofte kaldet LTC-forsikring) kommer ind i billedet. Virksomheder som Northwestern Mutual, MassMutual og andre tilbyder forsikringer, der typisk dækker ydelser, der ikke falder ind under andre former for sygeforsikring. Disse tjenester kan omfatte de daglige aktiviteter (ADL'er), der er anført ovenfor. Nogle forsikringer dækker også tjenester og pleje i forbindelse med kroniske lidelser, visse sygdomme eller svækkelse fra uventede ulykker.
Det kan være relativt dyrt at købe en langtidsplejeforsikring, især hvis du ikke har nok opsparet på forhånd. Mange virksomheder opfordrer til at undersøge det og betale for en politik så tidligt som muligt, før visse sundhedsmæssige problemer kan diskvalificere dig fra dækningsgodkendelse. Forsikringsomkostninger vil afhænge af forskellige faktorer, såsom alder, køn, ydelsestyper, ydelsernes varighed, policetyper (traditionelle eller hybride) og endda eksisterende helbredstilstande. Almindelig sygeforsikring, invalideforsikring og Medicare er ikke designet til at dække omkostninger til langtidspleje. Nogle måder at dække omkostningerne på inkluderer at få støtte fra Medicaid, bruge en 1035-udvekslingsplan, visse statslige partnerskabsprogrammer, forskellige skattefradrag eller bruge en HRA til at trække præmier.
Selvom det kunne være en god idé at søge en finansiel professionel for at se, om langtidsplejeforsikring er det rigtige for dig, er det også vigtigt at shoppe rundt og lære mere om de forskellige forsikringer, der findes derude. Ifølge Long Term Care Insurance Price Indexes produceret af American Association for Long-Term Care Insurance kan priserne for praktisk talt identiske dækninger variere med over 110 %.
I betragtning af alle typer langtidsplejeforsikringer, der er tilgængelige, kan det hjælpe at konsultere en erfaren finansiel rådgiver, mens du træffer en beslutning.
I 1857 blev Northwestern Mutual grundlagt som det gensidige livsforsikringsselskab i staten Wisconsin. I midten af 1860'erne udvidede det tjenester i hele Midtvesten og langs østkysten, hvilket foranledigede navneændringen til The Northwestern Mutual Life Insurance Company.
I de tidligere år fokuserede virksomheden på livsforsikring. Det tilføjede senere invalideforsikring i 1969, pensionsydelser i 1970'erne og langtidsplejeforsikring i 1990'erne. Denne bredere vifte af tilbud førte til endnu et navneskifte i 2000 til blot Northwestern Mutual.
Virksomheden har mere end 7.100 ansatte, ifølge et faktaark fra 2021 på sin hjemmeside. Dets hovedkvarter er beliggende i Milwaukee, Wisconsin. Selskabet er et privat, gensidigt selskab, hvilket betyder, at det udlodder en del af sin indtjening til berettigede forsikringstagere som årligt udbytte. Virksomhedens aktiver er i alt 309 milliarder USD, med den forventede samlede udbytteudbetaling for 2021 på 6,2 milliarder USD.
Virksomheden har en række datterselskaber, der tilbyder sine produkter og tjenester. Kunder kan få langtidsplejeforsikring gennem Northwestern Long Term Care Insurance Company.
Virksomhedens finansielle styrke er meget stærk. Ifølge tal for december 2020, der er angivet på deres hjemmeside, modtog Northwestern Mutual følgende karakterer:
I 1998 introducerede Northwestern Long Term Care Insurance Company, forsikringsgiveren af Northwestern Mutual policer, sit QuietCare-produkt. Dette er en traditionel langtidsplejeforsikring. Virksomheden tilbyder ingen hybridpolice (dvs. langtidsplejeforsikring plus livsforsikring).
I årenes løb er der foretaget forskellige forbedringer, herunder tilføjelse af plejepersonaleuddannelse, tilføjelse af en hospiceplejeydelse, tilbud om et udvekslingsprogram for eksisterende policeindehavere og tilføjelse af ledsagerrabat i godkendte stater, for at nævne nogle få. Behandling modtaget i Canada er også dækket af virksomheden sammen med pleje modtaget i USA.
Ydelsesperioder hos Northwestern Mutual er enten tre eller seks år. Bemærk, at dette muligvis ikke giver nok muligheder for kunder, der søger perioder af en anden længde, som visse andre politikker kan tilbyde. Virksomheden tilbyder også nogle inflationsbeskyttelsesmuligheder, som kunderne kan vælge.
Premium omkostninger er en anden faktor at huske på. De er påvirket af længde og type af dækning, alder, køn og andre faktorer. Det er vigtigt at huske, at jo senere du ansøger om LTC-forsikring, jo højere bliver præmierne.
Derudover stiger præmierne ofte over tid. Northwestern Mutual har en generel erklæring på sin hjemmeside, at når en kundes statsforsikringsregulator har afsluttet en gennemgang og giver tilladelse til, at en præmiesats kan stige på en politik, vil virksomheden sende et brev med specifikke detaljer om stigningsbeløb og timing. På det tidspunkt omfatter dine muligheder at bevare eksisterende dækning og betale præmieforhøjelsen, ændre eksisterende dækning eller stoppe med at betale præmiebetalinger og holde en reduceret politik på plads baseret på, hvad der allerede er blevet betalt.
Selvom der ikke ser ud til at være nogen måde at få tilbud på selve Northwestern Mutuals hjemmeside, giver den en online lommeregner, der hjælper med at estimere omkostningerne ved din eventuelle pleje efter stat. Her er nogle eksempler:
Estimerede årlige omkostninger for en 49-årig person i Illinois, som har behov for langtidspleje i et år, hvor langtidsplejebegivenheden finder sted samme år:
Anslåede samlede omkostninger for en 62-årig person i New Mexico, som har behov for langtidspleje i fem år, hvor langtidsplejebegivenheden indtræffer senere, når personen er 75:
Estimerede samlede omkostninger for en 28-årig person i Delaware, som har behov for langtidspleje i 10 år, hvor langtidsplejebegivenheden indtræffer i samme år:
For en person, der har brug for økonomisk støtte baseret på disse skøn, kan det være en god idé at undersøge en række forsikringer. Internetressourcer kan være et godt sted at starte. American Association for Long-Term Care Insurance (AALTCI) giver som et eksempel tre "øjebliksbilleder" af nogle almindelige situationer, og hvor meget QuietCare ville koste i disse situationer.
National Association of Insurance Commissioners (NAIC) har en klageindeksrapport for Northwestern Long Term Care Insurance Co. Der var ingen klager over virksomhedens langtidsplejepolitikker i 2020, 2019 eller 2018 – et tegn på, at dets kunder er forholdsvis tilfredse med sine tjenester. Kun lukkede, bekræftede klager fra statens forsikringsafdelinger bruges i denne NAIC-rapport.
Mens Better Business Bureau (BBB) ikke kategoriserer oplysninger om klager, viser dets hjemmeside, at Northwestern Mutual modtager en "A+"-bedømmelse. Virksomheden er ikke akkrediteret af BBB. I skrivende stund giver et gennemsnit af seks kundeanmeldelser på siden en vurdering på 2 ud af 5 stjerner. Der blev lukket 21 klager inden for de sidste tre år, hvoraf størstedelen rapporterede et problem med et produkt eller en tjeneste.
For at kontakte Northwestern Mutual og finde ud af, hvor der kan være en fysisk placering i nærheden af dig, kan du ringe til deres kundeservicelinje på (866) 950-4644 eller besøge virksomhedens hjemmeside på northwesternmutual.com.
Langtidspleje kan være nødvendig for alle, uanset om det er en ældre person, der har brug for assistance, eller en person i enhver alder, der lider af en skade eller kronisk sygdom, der forhindrer dem i selvstændigt at håndtere deres daglige behov. Når du tænker på, hvordan du betaler for denne pleje, er det vigtigt at shoppe rundt og lære mere om de forskellige politikker, der er derude. Northwestern Mutual kan være en af de forskellige muligheder, du overvejer, før du træffer en beslutning.
Fotokredit:©iStock.com/Maksim Labkouski, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/SDI Productions