Langtidsplejeforsikring (LTC) omfatter en række ydelser, der kan være nødvendige for mennesker, der har handicap eller svækkende helbredstilstande. Behovet for det kan opstå for enhver til enhver tid. Langtidspleje adskiller sig fra andre former for sundhedspleje eller medicinsk behandling ved, at det kan involvere bistand til aspekter af det, der er kendt som forældremyndighedspleje, som omfatter hjælp til badning, brug af badeværelset, spisning, påklædning og meget mere. Det involverer et meget bredere, personligt og dagligt niveau af pleje end andre former for sundhedsydelser, en person kan modtage fra en almen eller specialiseret læge. Generelt er der tre kategorier af langtidspleje:hjemmepleje, plejehjem og faglært sygepleje. MassMutual, en stor udbyder af langtidsplejepolitikker, har en række funktioner og ryttere, som vi gennemgår her. Det kan være kompliceret at finde forsikringer, der passer til dine overordnede planer, så det kan være nyttigt at arbejde med en finansiel rådgiver.
Når man overvejer langtidspleje, bliver et af de største spørgsmål, hvordan man betaler for det. Det er her, LTC-forsikring kommer ind i billedet. Virksomheder som MassMutual, New York Life og andre tilbyder forsikringer, der typisk dækker ydelser, der ikke falder ind under andre former for sundhedsforsikringer. Disse tjenester kan omfatte de daglige aktiviteter (ADL'er), der er anført ovenfor. Nogle forsikringer dækker også tjenester og pleje i forbindelse med kroniske lidelser, visse sygdomme eller svækkelse fra uventede ulykker.
Det kan være relativt svært at få råd til en langtidsplejeforsikring, især hvis du ikke har nok opsparet på forhånd eller mangler en større indkomststrøm. Forsikringsomkostninger vil afhænge af forskellige faktorer, såsom alder, køn, typer af ydelser, varighed af ydelser, policetyper (traditionelle eller hybride) og endda eksisterende helbredstilstande, for at nævne nogle få. Almindelig sygeforsikring, invalideforsikring og Medicare er ikke designet til at dække omkostninger til langtidspleje.
Nogle måder at kompensere for omkostningerne ved langtidspleje inkluderer at få støtte fra Medicaid, bruge en 1035-udvekslingsplan, tilmelde sig visse statslige partnerskabsprogrammer og mere. Endelig er der aktivbaserede langtidsplejeforsikringer. Disse er livsforsikringer, der lader dig udnytte din dødsfaldsydelse til at betale for plejeudgifter.
MassMutual, som blev grundlagt i 1851, har sit hovedkvarter i Springfield, Massachusetts. Som et "gensidigt selskab" har selskabet ifølge sin hjemmeside ikke offentlige aktionærer. I stedet beskrives medlemmer og deltagende police-ejere som "dele i ejerskabet", da medlemmer har ret til at stemme til selskabets bestyrelse. Ejere af deltagende policer kan muligvis også dele udbytte, som virksomheden måtte erklære. Virksomhedens globale medarbejderbase er i øjeblikket i intervallet 5.000 til 10.000 på tværs af forskellige kontorer.
MassMutuals finansielle styrke er meget solid, og den er på Fortune 500-listen fra juni 2021. Den har også mindst "meget stærke" eller "overlegne" vurderinger fra A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's Investors Service og S&P. Udsigterne for MassMutual er ifølge disse ratings stabile. Ifølge selskabets økonomiske oversigtsdetaljer for 2020 på selskabets hjemmeside, har det 1,7 milliarder dollars i forsikringstagerudbytte og 6,2 milliarder dollars i forsikrings- og livrenteydelser udbetalt i 2020.
Ifølge sin hjemmeside har MassMutual forskellige politikker, herunder:
Forbrugerne skal bemærke, at selskabets traditionelle (ikke-hybride) langtidsplejeforsikring stort set blev udgået med virkning fra 28. januar 2021, men at dette kun påvirker nysalg og ikke påvirker nuværende forsikringstagere. Programmet fortsætter kun i New York og Californien under navnet SignatureCare.
Politiktyper omfatter individuel/standard, statslige partnerskaber, hybrid, gruppe og skattekvalificerende. De former for pleje, de dækker, er pleje i hjemmet, plejehjem eller voksendagpleje, plejehjem, hospice og medicinske hjælpesystemer. Dækningen gælder for enhver form for pleje, der finder sted i enhver form for facilitet.
Forsikringsryttere – som er tilføjelser til eller justeringer af en aktuel politik – omfatter inflationsbeskyttelse, delt pleje, tilbagebetaling af præmie og præmiefritagelse, som giver afkald på betaling af forsikringspræmie, hvis forsikringstageren bliver kritisk syg eller invalideret.
MassMutual-forsikringer har en ubegrænset livstidsydelsesperiode. Udelukkelsesperioden (tiden mellem start af skaden/sygdommen og udbetaling af dagpenge) kan være enten 0, 30, 90 eller 180 dage. En længere elimineringsperiode betyder normalt en lavere præmie.
MassMutuals hybridpolicer, CareChoice One (en enkeltpræmiepolitik) og CareChoice Select, er livsforsikringer med langtidsplejeydelser inkluderet som ryttere. De tilbyder en række langtidsplejeydelser, en dødsfaldsydelse (en udbetaling til begunstigede, hvis forsikringstageren dør) og en tilbagekøbsværdi (det beløb, der skal betales til dig, hvis du afleverer policen), som stiger over tid.
Endelig er virksomhedens livsforsikringer med accelerationsydelser langtidsplejeydelser knyttet til livsforsikringer. De giver kunderne mulighed for at bruge en del af policens dødsfaldsydelse, når specifikke betingelser er opfyldt for langtidspleje eller håndtering af kronisk sygdom.
Samlet set har antallet af klager over MassMutuals langtidsplejeforsikringer været lavt. Ifølge National Association of Insurance Commissioners (NAIC) blev to af de fire klager indgivet i 2020 under "Accident &Health" indgivet under "Long-Term Care". Andelen af langtidsplejerelaterede klager var ens for 2019 (5 af 12) og 2018 (3 af 6).
Med hensyn til antallet af klager, uanset om de vedrører langtidsplejeforsikringer eller ej, faldt de mest almindelige under kategorierne "Forsinkelser" og "Forsinkelser/intet svar."
Mens Better Business Bureau (BBB) ikke kategoriserer oplysninger om klager, viser dets hjemmeside, at virksomheden ikke er akkrediteret af BBB og modtager en "B-"-vurdering. I alt 13 kundeanmeldelser tildeler i skrivende stund på siden en gennemsnitlig stjernebedømmelse på 1 ud af 5 stjerner. Der er registreret 41 klager over virksomheden som helhed over de seneste tre år. Et flertal af dem rapporterede et problem med et produkt eller en tjeneste, mens andre rapporterede problemer med fakturering eller levering.
For at kontakte MassMutual og finde ud af, hvor der kan være en fysisk placering i nærheden af dig, kan du ringe til deres kundeservice på (800) 272-2216. Du kan også besøge virksomhedens hjemmeside og udfylde dens kontaktformular der, så en agent kan kontakte dig direkte.
Langtidsplejeforsikring kan være nødvendig for alle, uanset om det er en ældre person, der har brug for hjælp, eller nogen i enhver alder, der lider af en skade eller kronisk sygdom, der forhindrer dem i selvstændigt at håndtere deres daglige behov. Når du tænker på, hvordan du betaler for denne pleje, er det vigtigt at shoppe rundt og lære mere om de forskellige politikker, der findes derude.
MassMutual tilbyder både en langtidsplejeplan såvel som hybride muligheder, der kombinerer livsforsikring og langtidsplejeydelser. Selvom det kunne være en god idé at søge en finansiel professionel for at se, om langtidsplejeforsikring er det rigtige for dig, er det også vigtigt at shoppe rundt og lære mere om de forskellige politikker, der findes derude.
Fotokredit:©iStock.com/Hailshadow, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/FG Trade