Mens Medicare og Medicaid begge hjælper aldrende voksne med at få råd til nogle af deres lægeudgifter, dækker de muligvis ikke omkostningerne ved en længerevarende sygdom eller handicap. Det er her, langtidsplejeforsikring kommer ind i billedet. Langtidsplejeforsikring hjælper forsikringstagere med at betale for deres langsigtede plejebehov, såsom plejehjem. Vi forklarer, hvad langtidsplejeforsikringen dækker, og hvorvidt en sådan dækning er noget, du eller dine kære bør overveje.
Langtidsplejeforsikring hjælper enkeltpersoner med at betale for en række ydelser. De fleste af disse tjenester omfatter ikke lægehjælp. Dækningen kan omfatte udgifter til ophold på plejehjem eller plejehjem, voksendagpleje eller hjemmepleje. Dette omfatter sygepleje, fysisk, ergo- eller taleterapi og hjælp til daglige aktiviteter.
En langtidsplejeforsikring betaler udgifterne til pleje på grund af en kronisk sygdom, et handicap eller en skade. Det giver også en person den hjælp, de kan have behov for som følge af de generelle virkninger af aldring. Men primært er langtidsplejeforsikring designet til at hjælpe med at betale for omkostningerne ved frihedsberøvelse og personlig pleje, kontra strengt medicinsk behandling.
Under den økonomiske planlægningsproces er det vigtigt at overveje omkostningerne til langsigtet pleje. Det er vigtigt, hvis du er tæt på pensionsalderen. Desværre, hvis du venter for længe med at købe dækning, kan det være for sent. Mange ansøgere er muligvis ikke kvalificerede, hvis de allerede har en kronisk sygdom eller handicap.
Ifølge US Department of Health and Human Services har en voksen, der fylder 65, 70 % chance for at få brug for en form for langtidspleje. Mens kun en tredjedel af pensionister måske aldrig har brug for langtidsplejedækning, kan 20% have brug for det i fem år eller længere. Med et privat plejehjemsværelse på i gennemsnit omkring $7.698 pr. måned, kan langtidspleje ende med at blive en enorm økonomisk byrde for dig og din familie.
De fleste sygeforsikringer dækker ikke omkostninger til langtidspleje. Derudover, hvis du regner med, at Medicare hjælper dig med disse ekstra udgifter, kan du være uheldig. Medicare dækker ikke langtidspleje eller frihedsberøvelse. De fleste plejehjem klassificeres under kategorien frihedsberøvelse. Denne klassificering af pleje inkluderer overvågning af dine daglige opgaver.
Så hvis du ikke har langtidsplejeforsikring, er du på krogen for disse udgifter. Det er dog muligt at få hjælp gennem Medicaid til familier med lav indkomst. Men husk på, at du muligvis først modtager dækning, når du har opbrugt din livsopsparing. Du skal bare vide, at Medicare kan dække kortvarig sygepleje eller hospice, men lidt af langtidsplejen derimellem.
Så hvad dækker langtidsplejeforsikringer, da størstedelen af langtidsplejeforsikringer er omfattende forsikringer , kan de dække hjemmepleje, voksendagpleje, plejehjem (beboerpleje eller alternativ pleje) og plejehjem. I hjemmet kan langtidspleje dække udgifter til professionel sygepleje, ergoterapi eller rehabilitering. Dette kan også omfatte hjælp til daglige opgaver, herunder badning eller børstning af tænder.
Derudover kan langtidsplejedækning dække kortvarig hospice for personer, der er uhelbredeligt syge. Målet med hospicepleje er at hjælpe med smertebehandling og give følelsesmæssig og fysisk støtte til alle involverede parter. De fleste politikker tillader modtagere at få pleje på et hospice, plejehjem eller i komfort i deres eget hjem. Men det meste hospicebehandling betragtes ikke som langtidspleje og kan modtage dækning gennem Medicare.
Også langtidsplejeforsikringer kan hjælpe med at dække udgifterne til aflastning eller midlertidig pleje. Disse politikudvidelser giver fri til dem, der plejer en person på regelmæssig basis. Normalt giver aflastning kompensation til pårørende i 14 til 21 dage om året. Denne pleje kan foregå på et plejehjem, daginstitution for voksne eller i hjemmet
Hvis du har en allerede eksisterende medicinsk tilstand, er du muligvis ikke berettiget til langtidspleje i udelukkelsesperioden. Udelukkelsesperioden kan vare i flere måneder efter dit første køb af policen. Desuden, hvis et familiemedlem yder pleje i hjemmet, vil din police muligvis ikke betale dem for deres tjenester.
Husk, at langtidsplejedækning ikke dækker udgifter til lægebehandling. Mange af dine medicinske omkostninger vil falde ind under din dækningsordning, hvis du er berettiget til Medicare.
Nogle af følgende faktorer kan påvirke prisen på din langtidsplejepolitik:
Hvis du har et dårligt helbred, eller du i øjeblikket modtager langtidspleje, er du muligvis ikke kvalificeret til en plan. Det er dog muligt at kvalificere sig til en begrænset mængde dækning med en højere præmie. Nogle gruppepolitikker kræver ikke engang tegning.
Ifølge American Association for Long-Term Care Insurance (AALTCI) kan et par i midten af 50'erne købe en ny langtidsplejeforsikring for omkring $3.000 om året. Den samlede fordel ved denne plan ville være omkring $770.000. Husk, nogle politikker begrænser din udbetalingsperiode. Disse udbetalingsbegrænsninger kan være på to til fem år, mens andre forsikringer kan tilbyde en livstidsydelse. Dette er en vigtig overvejelse, når man skal finde den rigtige politik.
Selvom det er højst sandsynligt, at du muligvis har brug for en form for langtidspleje, er det klogt at overveje, hvordan du vil betale for denne ekstra omkostning, når du bliver ældre. Selvom en langtidsplejepolitik er en levedygtig mulighed, er der alternativer, du kan overveje.
Et levedygtigt valg ville være at øge din pensionsopsparing for at hjælpe med at kompensere for omkostninger til langtidspleje. I sidste ende kommer det ned på, hvilket risikoniveau du er tryg ved, og hvor godt en langtidsplejepolitik passer ind i dit større økonomiske billede.
Fotokredit:©iStock.com/KatarzynaBialasiewicz, ©iStock.com/scyther5, ©iStock.com/PeopleImages