Forsikring er designet til at beskytte dig mod livets kurvekugler. Derfor er det vigtigt at have den rigtige forsikringsdækning og at tænke over dine forsikringsbehov, inden du køber en police. En anden ting, du skal tænke over, er, hvor meget du skal betale for din selvrisiko. Det tal, du vælger, kan påvirke din bundlinje, så du skal vælge det rigtige dollarbeløb.
Find ud af det nu:Hvor meget livsforsikring har jeg brug for?
Selvrisikoen er det beløb, du betaler selv, før dit forsikringsselskab dækker eventuelle skader eller tab forbundet med et krav. Lad os for eksempel sige, at du ødelægger din bil, og du skylder 2.500 USD for reparationen. Hvis din selvrisiko er 500 USD, skal du betale det beløb, for at dit forsikringsselskab kan betale forskellen på 2.000 USD.
Generelt, hvis du har bilforsikring, husejerforsikring, sygeforsikring eller tandforsikring, forventes det, at du opfylder en vis selvrisiko, før forsikringsselskabet tager resten af fanen op. I nogle tilfælde kan din police have mere end én selvrisiko. Med husejerforsikring kan du for eksempel betale én selvrisiko for skader på boligen og en anden selvrisiko for skader eller tab af personlige ejendele.
Relateret artikel:Hvad skal man gøre, når dit husejerforsikringskrav bliver afvist
Din præmie er det beløb, du betaler for at have en forsikring. Præmier kan opkræves månedligt, kvartalsvis, halvårligt eller årligt, afhængigt af hvordan din forsikringsplan fungerer. Præmier og fradrag har et omvendt forhold. Du kan tænke på det som en vippe:Når din selvrisiko stiger, falder dine præmier. Når du sænker din selvrisiko, stiger dine præmier.
Det er vigtigt at forstå, hvordan præmier og fradrag fungerer sammen, hvis du forsøger at beslutte, hvor meget din selvrisiko skal være. Grundlæggende er du nødt til at spørge dig selv, om du skal betale en højere selvrisiko og spare penge, indtil du bliver alvorligt syg, eller betale en lavere selvrisiko og betale flere penge til præmier.
At gå med en højere selvrisiko kan virke som en no-brainer. Men ifølge en nylig undersøgelse fra Federal Reserve Board sagde 46% af amerikanerne, at de ville kæmpe for at dække en nødsituation på $400. Hvis du ikke kan dække en uventet lægeudgift, kan det være en dårlig idé at vælge en højere selvrisiko.
Relateret artikel:10 vilkår for sygesikring, du bør kende
Med nogle forsikringer (såsom husejerforsikringer) kan din selvrisiko være et fast dollarbeløb eller en procentdel. For eksempel, hvis du har et $250.000 hjem med en 1% fradragsberettiget, ville du betale $2.500. Hvis du har en fradragsberettiget dollarbeløb, kan du betale mindre end det. Så hvilken mulighed er bedre?
Hvis du bor i et dyrere hjem, vil en procentbaseret selvrisiko sandsynligvis være højere end en selvrisiko på et dollarbeløb. Men at betale en vis procentdel kan give mening, hvis du kan dække omkostningerne ved en nødsituation ved at bruge din opsparing, og du ikke ønsker, at dine præmier skal stige i fremtiden.
Inden du vælger en forsikrings selvrisiko, er det bedst at vurdere din økonomiske situation. Hvis du ikke har en akutfond, eller du bruger meget tid på lægekontoret, kan det være en god idé at gå med en lav selvrisiko. I sidste ende afhænger det dog helt af, hvor mange kontanter du har råd til at skille dig af med, hvis du skal indgive et forsikringskrav.
©iStock.com/Highwaystarz-Photography, ©iStock.com/franckreporter, ©iStock.com/dolgachov