I det nye år trådte nøglebestemmelserne i Affordable Care Act i kraft, herunder mandatet, der kræver, at de fleste amerikanere skal have en sygeforsikring eller betale en skat. I slutningen af 2013 blev statslige og føderale sygesikringsudvekslinger etableret for at hjælpe de uforsikrede med at finde en overkommelig dækning.
Find ud af det nu:Hvor meget skal jeg spare op til pensionering?
En ny præmieskattefradrag blev også oprettet i et forsøg på at minimere udgiftsudgifter for personer med lav indkomst og familier. Præmieskattefradraget er designet til at reducere det beløb, du betaler til dine månedlige præmier, markant. Ikke alle er i stand til at gøre krav på præmieskattefradraget, men hvis du tror, du kan kvalificere dig, er her et par vigtige punkter, du skal være opmærksom på.
Præmieskattefradraget er kun tilgængeligt for lav- og mellemindkomstskatteydere, der køber deres sygeforsikringsdækning gennem den føderale Health Insurance Marketplace. Hvis du allerede er dækket af en arbejdsgivers plan, eller du har købt forsikring direkte fra et forsikringsselskab uden for markedspladsen, er du ikke kvalificeret. Du er også ikke berettiget, hvis du er i stand til at få dækning gennem et regeringsprogram, såsom Medicaid eller Medicare. Ægtepar, der gør krav på kreditten, skal indsende en fælles tilbagemelding, og du kan ikke gøres krav på som forsørger af en anden.
Relateret artikel:Hvor finder du sygeforsikring, når du er selvstændig
Din indkomst og familiestørrelse bruges også til at afgøre, om du er berettiget til kreditten. Generelt kvalificerer du dig, hvis din indkomst er mindre end 400 % af det føderale fattigdomsniveau (FPL). De føderale fattigdomsgrænser justeres for inflation årligt og er baseret på antallet af personer i din husstand. For 2013 ville enlige filer med en ændret justeret bruttoindkomst på $45.960 eller mindre kvalificere sig til kreditten. Indkomstgrænsen går op til $94.200 for en familie på fire.
Størrelsen af præmieskattefradraget varierer afhængigt af din indkomst. Som hovedregel gælder, at jo højere indkomst du har, desto lavere bliver præmieskattefradraget. Baseret på 2013-tallene vil en person, der tjener en indkomst på mellem 100 og 133 % af det føderale fattigdomsniveau, være ansvarlig for at betale præmier svarende til 2 % af deres indkomst. Hvis du er i intervallet 300 til 400 %, er dit ansvar stødt op til 9,5 % af din indkomst.
For eksempel ville en 30-årig enlig fil med et godt helbred, der tjener $22.980, falde ved tærsklen på 200 % FPL. Det betyder, at de ville være ansvarlige for at betale 6,3 % af deres præmier. Ifølge Kaiser Family Foundations tilskudsberegner ville deres årlige præmier være $2877. Baseret på deres indkomst ville de være berettiget til et præmieskattefradrag på $1430, hvilket ville sænke deres egne omkostninger til $1448.
Når du tilmelder dig dækning gennem Marketplace, skal du give oplysninger om din familiestørrelse og forventede årlige indkomst. Baseret på dine oplysninger får du et skøn over størrelsen af den præmieskattefradrag, du er berettiget til, hvis du er berettiget. Du skal derefter beslutte, hvordan du ønsker, at kreditten skal anvendes.
Relateret artikel:4 sundhedsvaner, der kan spare dig for penge
Hvis du er bekymret for at have penge nok i dit budget til at dække dine månedlige præmier, kan du få kreditbeløbet udbetalt direkte til dit forsikringsselskab. Forsikringsselskabet vil fakturere dig for det resterende skyldige beløb. I slutningen af året skal du afstemme kreditbeløbet med din faktiske indkomst, når du indgiver din skat. Hvis din indkomst var mindre end hvad du havde forventet, skal du tilbagebetale beløbet for den kredit, der blev overbetalt.
Den anden mulighed er at kræve kreditten, når du indsender din selvangivelse næste år. Afhængigt af det beløb, du oprindeligt var kvalificeret til, og hvad din indkomst er, kan det at vente på at få kreditten reducere dit skattepligt eller øge din tilbagebetaling, hvis du ikke skylder skat. Husk på, at hvis du er kvalificeret til kreditten, og din situation ændrer sig i løbet af året, fordi du blev gift, fik en baby eller skiftede job, kan det have en betydelig indvirkning på din skatteansøgning.
Hvis du beslutter dig for at gå uden sygeforsikring, skal du muligvis betale en bøde, når du indgiver din skat. For 2014 er straffen $95 eller 1% af din indkomst, alt efter hvad der er højere. Næste år går det op til 2% af indkomsten eller $325 pr. person. I 2016 stiger straffen til 2,5 % af indkomsten eller $695 pr. person, og den er justeret for inflation i de efterfølgende år. Du vil også være på krogen for alle dine sundhedsudgifter.
Relateret artikel:Hvad skal du gøre, når du ikke kan betale dine lægeregninger
Hvis du er i tvivl om, hvorvidt du skal købe dækning eller betale bøden, kan kørsel af tallene give dig en bedre idé om, hvad de faktiske omkostninger vil være. At købe forsikring gennem markedspladsen og kræve præmieskattefradraget kan virke som den dyrere løsning, men det kan faktisk spare dig for tusindvis i det lange løb, hvis du ender med at få en uventet helbredskrise.
Fotokredit:Archeshealth